С 1 марта 2025 года россияне могут самостоятельно ограничить возможность оформления некоторых видов кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях (МФО) благодаря новой функции – самозапрет на выдачу кредита. Рассказываем, как правильно оформить самозапрет через портал «Госуслуги» и многофункциональные центры (МФЦ), какие документы понадобятся для его отмены и какие именно кредиты подпадают под запрет.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на выдачу кредита — это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях. Отметка об отказе вносится в кредитную историю гражданина. Перед выдачей кредита банки и МФО обязаны проверять наличие самозапрета через бюро кредитных историй (БКИ).
Если запрет установлен, в кредите откажут. Но если же договор все-таки заключат (по ошибке или в рамках мошенничества), банк не сможет требовать от клиента возврата денег. Если человек решит в дальнейшем сам получить кредит, самозапрет можно отменить — снятие происходит в течение суток после обновления данных в кредитной истории. Такой период охлаждения призван помочь взвесить решение о займе.
Процедура бесплатна и сводится к заполнению простого заявления, где можно выбрать разные варианты запрета: например, только дистанционное оформление займов или запрет у конкретного типа кредиторов. Есть возможность установить полный запрет на все потребительские кредиты.
Для введения самозапрета не требуется закрывать действующие кредиты — они могут оставаться активными. Оформление самозапрета также не повлияет на ранее оформленные кредиты или займы. Установить и снять самозапрет можно любое количество раз.
Как оформить самозапрет на кредиты
С 1 марта 2025 года самозапрет можно установить через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года услуга появится повсеместно в МФЦ.
БКИ обязано внести запись о самозапрете в кредитную историю человека в тот же день, когда он подал соответствующее заявление. Если запрос был подан поздно, после 22:00, то запись должна быть размещена не позднее следующего календарного дня. Сам запрет начинает действовать на следующий день после его внесения.
Через «Госуслуги»
Чтобы установить самозапрет через портал «Госуслуги», нужно иметь подтвержденную учетную запись с указанным ИНН в личном кабинете. А также возможность получения электронной подписи – простой (ПЭП) или усиленной (УКЭП и УНЭП).
Шаг 1. Зайдите в приложение «Госуслуги». Внизу нажмите на кнопку «Услуги». Перейдите в раздел «Штрафы и налоги». Выберите услугу «Установка запрета на кредиты». Можно воспользоваться поисковой строкой и сразу вбить «самозапрет на выдачу кредита», чтобы быстрее найти нужную графу в приложении.
Шаг 2. Ознакомьтесь с информацией об этой услуге, прочитайте обо всех исключениях и правилах. Если вы со всем согласны, нажмите кнопку «Начать».
Шаг 3. Введите и проверьте ваши данные: Ф. И. О., дату рождения, данные паспорта (серия, номер, дата выдачи), а также ИНН.
Шаг 4. Выберите тип самозапрета, который хотите установить: полный (для банков и МФО как в офисах, так и онлайн) или частичный (например, только для МФО или только для онлайн-заявок).
Шаг 5. После подпишите документ с помощью электронной подписи, следуя инструкциям. Сформируйте и отправьте заявление. Самозапрет вступит в силу на следующий день после внесения информации в кредитную историю. Вместе с самоограничением в кредитной истории будут зафиксированы дата и время его создания, включая информацию о часовой зоне.
Через МФЦ
Самозапрет также можно установить лично в МФЦ. С 1 сентября 2025 года такая возможность появится во всех центрах. До этой даты нужно предварительно узнать, предоставляет ли тот или иной МФЦ такую услугу.
Чтобы оформить самозапрет на выдачу кредита:
Шаг 1. Обратитесь в ближайший МФЦ. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ.
Шаг 2. Сотрудник МФЦ предоставит бланк заявления на установку самозапрета. Заполните его, указав свои данные (Ф. И. О., паспортные данные, ИНН) и параметры запрета (полный или частичный и на какие виды кредитов).
Шаг 3. Внимательно проверьте заявление и подпишите его. Передайте его специалисту МФЦ.
Шаг 4. В течение 1–3 рабочих дней заявление будет обработано, и в вашем личном кабинете на «Госуслугах» появится уведомление об установке самозапрета. Также уведомление можно будет получить лично в МФЦ.
Как снять самозапрет на кредиты
Если в ваших планах оформление кредита, то понадобится снять самозапрет. Это можно сделать также через МФЦ или «Госуслуги» совершенно бесплатно и в любое время.
Сведения в БКИ о снятии запрета на кредиты включаются в кредитную историю в день обращения пользователя, если заявление подано до 22:00 часов. Когда заявка подается в более позднее время, данные о снятии блокировки включаются в кредитную историю на следующий день. Непосредственно снятие самозапрета произойдет на второй календарный день после отправки информации в кредитное бюро.
Такой период охлаждения в два дня помогает исключить одномоментное снятие запрета и оформление кредита, предупредить снятие блокировки под воздействием преступников, принять осознанное решение — правильно оценить необходимость денежных средств и кредитную нагрузку.
Через «Госуслуги»
Заявление о снятии запрета, поданное через «Госуслуги», можно подписать только усиленной неквалифицированной электронной подписью (УНЭП), полученной в мобильном приложении «Госключ», или усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Если такой подписи нет, снять запрет на кредит получится только в МФЦ.
Важно! Чтобы получить усиленную квалифицированную электронную подпись, нужно пройти дополнительную идентификацию личности. Это можно сделать через приложение «Госключ», выпущенное Министерством цифрового развития (работает только для граждан РФ). Подтвердить личность в этом приложении можно одним из способов: отсканировав загранпаспорт нового образца (который действует десять лет) телефоном или планшетом с NFC, при помощи биометрии (если вы зарегистрированы в Единой биометрической системе), а также в МФЦ или банке (понадобится паспорт РФ).
Если у вас уже есть усиленная электронная подпись, то необходимо:
Шаг 1. Зайдите в приложение «Госуслуги». Перейдите в раздел «Штрафы и налоги». Выберите услугу «Снятие запрета на кредиты». Можно воспользоваться поисковой строкой и сразу вбить «самозапрет на выдачу кредита».
Шаг 2. Проверьте ваши данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта, ИНН.
Шаг 3. Подпишите заявление при помощи усиленной электронной подписи.
Шаг 4. Отправьте заявление. Его рассмотрят в течение 2 рабочих дней. Уведомление о снятии придет в личный кабинет. Запрет перестанет действовать через день после получения уведомления.
Через МФЦ
Услуга по снятию запрета, так же как и по его оформлению, будет появляться в МФЦ постепенно — с 1 марта до 31 августа 2025 года, а с 1 сентября заработает во всех отделениях. Заявление о снятии ограничения помогут оформить сотрудники МФЦ. Для этого понадобятся все те же документы: паспорт и данные ИНН. Необходимо оформить заявление на снятие самозапрета на выдачу кредита и подождать до 3 рабочих дней.
Кредиты, подпадающие под запрет
Самозапрет на выдачу кредитов распространяется на все потребительские кредиты, включая овердрафты и кредитные карты. При этом он не действует на ипотечные и автокредиты, образовательные кредиты (когда оплата идет напрямую в учебное заведение), а также на кредиты, обеспеченные залогом транспортных средств и поручительства. Выдача средств по уже существующим кредитным картам и погашение текущих долгов также останутся возможными.
«Самозапрет распространяется на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги. Согласно закону, запрет не распространяется при оформлении ипотеки, автокредита под залог машины или основного образовательного кредита, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию, учитывая, что в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны», — поясняют в Банке России.
