Не одобрили кредит постоянному клиенту

Около 4 лет пользуюсь кредитной картой банка, плачу исправно, просрочек не допускаю. Просрочка была лишь ОДИН раз в 2014 году, когда я на несколько недель попал в больницу (ДТП) и было сложно решать финансовые вопросы. Сотрудничеством с банком полностью доволен, все устраивает. Полторы недели назад подал заявку на получение кредита наличными, но получил ответ, в котором говорится о моей плохой кредитной истории, банк порекомендовал ее улучшить и обратиться снова. Я понимаю, что решение принимается на автоматическом уровне, оцениваются разные факторы, но все равно обидно. Специально заказал кредитную историю в ОКБ, она действительно отражается как плохая, но при этом статус погашения займов «своевременный», нет ни одной просрочки, не считая 2014 года. Очевидно, причина низкого рейтинга возникла из-за объема (хотя не такой уж он и большой, крупных кредитов вообще нет). При этом в отчете о кредитной истории были ошибки, там значились непогашенными (но не просроченными) займы, которые давно закрыты (я связался с этими компаниями, они пообещали отправить документы о закрытии, позже проверю, может уже закрыли). ИТОГ: я неплохо зарабатываю (работаю неофициально), доход достигает 70 тысяч рублей и более. Расходов пока много, деньги уходят быстро, однако на обязательные платежи мне в любом случае хватает. С помощью кредита от банка «Тинькофф» хотел выправить ситуацию, погасить текущие мелкие финансовые обязательства и платить полученный кредит равными частями 1 раз в месяц. Это было бы здорово, поэтому я к нему и обратился, считая, что раз плачу по кредитке исправно, с заявкой проблем не будет. И получил отказ. Может, глупо, но с этого момента изменилось отношение к банку «Тинькофф», который я всегда считал более демократичным и удобным, чем все эти крупные тяжелые и нудные банки, не желающие иметь дел с человеком, если у него в трудовой нет записи о работе. Хочешь взять кредит, который тебе реально нужен, знаешь, что будешь платить его исправно, а тебе в вежливой форме отказывают. Благодаря отказу банка по-новому взглянул на некоторые вещи и узнал, что кредитная история у меня плохая, хотя всегда считал ее отличной, поскольку у меня нет просрочек, за это ему спасибо. Историю исправлю (как я понимаю, речь просто о закрытии нескольких займов), но банк расстроил. Платежи по кредитке никогда не были в тягость, я плачу обычно минимум и эта сумма меня мало заботила, не оказывая давления на бюджет. Теперь буду ее закрывать, до конца года закрою, ведь кредитную историю нужно исправлять.