Покупка собственного жилья — одна из базовых потребностей любого человека и гарантия того, что в случае потери дохода или работоспособности вы не останетесь без крыши над головой. Расскажем, как накопить на собственную квартиру, если вы платите за арендную.
Учитывать доходы и расходы
Как бы банально ни звучало, но самое первое, что нужно сделать, — проанализировать свои доходы и расходы. Для этого существует много бесплатных приложений. Занеся все траты в таблицу или онлайн-приложение, распределите их на обязательные, переменные и необязательные. Обязательные — включают аренду, коммунальные платежи, связь, базовые продукты. Их трудно сократить. Переменные расходы — транспорт, бытовые покупки, личные услуги — поддаются оптимизации. А вот необязательные траты, такие как развлечения, покупки по вдохновению, периодические крупные траты, чаще всего мешает откладывать.
Хотя аренда жилья относится к обязательным платежам, расходы на нее можно сократить, найдя баланс между комфортом и стоимостью. Если арендная плата превышает 30–35% дохода, то формировать капитал становится сложно и это сигнал, что такое жилье не по карману. Иногда помогает переезд в район с меньшей стоимостью аренды. Разница даже в несколько тысяч рублей в месяц может существенно ускорить накопления. Можно договариваться о долгосрочном контракте: фиксированная цена снижает вероятность роста платежа.
Существует негласное финансовое правило, что на обязательные нужды должно уходить не более 80–85% семейного дохода. Если приходится тратить все до последнего рубля, то это повод либо урезать расходы, либо, если это уже невозможно, задуматься, как можно увеличить доход. Для накоплений у вас должно оставаться не менее 15% после оплаты всех услуг, в противном случае все попытки отложить деньги приведут к ухудшению ментального состояния и жизни.
Обратите внимание: если у вас есть кредиты, особенно по высокой ставке (более 15%), то первым делом все усилия нужно направить на их погашение, а после этого — приступить к накоплениям.
Определить реальную цель и срок
Копить на собственную квартиру будет проще, если обозначить срок и необходимую сумму для покупки. Самый простой вариант — накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Как правило, для этого требуется внести 20% от стоимости жилья плюс обязательные платежи — за страховки, услуги риелтора или юриста при необходимости.
Цены на жилье в России из года в год растут, поэтому разумнее как можно быстрее приобрести небольшое дешевое жилье с хорошей транспортной доступностью, чтобы зафиксировать капитал, а после погашения ипотеки — копить на квартиру побольше.
Перед тем как решиться на ипотеку, необходимо оценить, насколько ваш доход устойчив, какой размер подушки безопасности накоплен, как изменится финансовая нагрузка с учетом процентов, страхования и коммунальных платежей. Ипотека не отменяет необходимости иметь резерв на три — шесть месяцев расходов, иначе любое снижение дохода может привести к финансовым проблемам. Вместе с тем покупка ипотечного жилья поможет избавиться от платежей за аренду и сконцентрироваться на выплате долга.
Создать финансовый план и придерживаться его
После того как все расходы проанализированы и определена желаемая сумма на покупку собственного жилья, важно начать регулярно откладывать свободные средства и не отклоняться от плана. В настоящее время вклады и накопительные счета российских банков позволяют копить деньги по хорошей ставке. Автоматизированное откладывание с каждого поступления на счет, округление покупок, отправка кэшбэка на вклад — все это инструменты, которые помогают облегчить процесс накопления.
«Любая цель требует баланса. Можно кропотливо откладывать несколько месяцев, а потом пойти и одним днем спустить всю сумму на "важную" покупку. Такой эффект есть у худеющих, поэтому не делайте ставку только на накопления. Выделяйте себе бюджет и на удовольствия — это особенно важно в турбулентные времена. Помимо желания купить квартиру у каждого из нас есть и другие цели — нормализуйте их», — поделилась советом партнер компании Futureproof и консультант по личной стратегии Екатерина Семерикова.
Лайфхаки для покупки своей квартиры
Чтобы накопить на покупку собственного жилья, придется приложить усилия, но они того стоят. Ниже десять советов и лайфхаков, как это сделать быстрее и легче:
- Пересмотрите все свои необязательные траты, отказ от которых существенно не повлияет на уровень жизни: подписки на различные сервисы, необязательные транспортные расходы, спонтанные покупки и т. д.
- Изучите расценки на арендные квартиры в вашем городе и соотнесите с тем платежом, который вносите вы. Возможно, переезд в более дешевые локацию или дом окупится и поможет приблизиться к цели — стать обладателем своей жилплощади.
- Найдите депозит с хорошей ставкой и положите деньги на длительный срок, чтобы зафиксировать процент.
- Следите за ключевой ставкой и изменениями в законодательстве, чтобы найти наилучший момент для покупки недвижимости. Несмотря на высокий рыночный процент по ипотеке, все еще есть льготные программы ипотеки, которые позволяют платить пониженную ставку, например военная, сельская, семейная и ИТ.
- Повышайте свою финансовую грамотность: заведите привычку читать проверенные каналы и СМИ на тему личных финансов, чтобы лучше разбираться во всех тонкостях и нюансах.
Поделитесь лайфхаками
Выберите накопительный счет под ваши цели из 100+ предложений на Банки.ру
