Для того чтобы получать достаточный доход от вклада для жизни, важно не только иметь солидный капитал, но также не забывать о диверсификации сбережений и правильно выбирать инструменты. Как это сделать, рассказала руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова.
Для расчета суммы вклада аналитик использовала показатель средней номинальной зарплаты по России — согласно данным Росстата на февраль 2026 года, это 104 тысячи рублей.
- При максимальной ставке по депозитам на конец апреля в базе продуктов финансового маркетплейса Банки.ру — 15,5% годовых — потребуется иметь следующую сумму: 104 000 * 12/0,155 = 8,1 млн рублей.
- Если же рассматривать среднюю ставку по депозитам (10,3% годовых), то потребуется следующий капитал: 104 000 * 12/0,103 = 12,1 млн рублей.
«Важно понимать, что максимальную доходность банки часто предлагают при открытии вклада на крупную сумму (от 10 миллионов рублей и выше). Также при определении реальной доходности стоит учитывать инфляцию и налог на процентный доход, а ставки по вкладам постепенно снижаются на фоне смягчения ДКП ЦБ РФ», — предупредила эксперт.
Таким образом, для того, чтобы жить исключительно на проценты, нужен солидный капитал и грамотная диверсификация: сочетание краткосрочных вкладов для гибкости, долгосрочных депозитов для фиксации ставки и инвестиционных инструментов (ОФЗ, облигаций) для защиты от дальнейшего снижения доходности.
«После снижения ключевой ставки ЦБ до 14,5% банки уже начали корректировать доходность по депозитам, и в ближайшие месяцы этот тренд может сохраниться. Поэтому стратегия "держать деньги только на коротких вкладах и постоянно переоформлять под максимальный процент" уже работает хуже, чем раньше.
На финансовом маркетплейсе Банки.ру такие предложения удобно сравнивать в одном окне и быстро управлять размещением средств онлайн», — сказала Солдатенкова.
Главный принцип при распределении сейчас — не держать все накопления в одном инструменте и не гнаться за максимальной доходностью в моменте, добавила аналитик. По ее мнению, лучше распределять их с учетом целей, срока и готовности к риску.
«Часть средств можно оставить на вкладах как в наиболее понятном и консервативном инструменте. Остальное направить в инструменты с фиксированной доходностью, например ОФЗ или облигации надежных эмитентов, которые позволяют заранее понимать ожидаемый доход. Если горизонт инвестирования долгосрочный, можно рассматривать недвижимость как защитный актив, а золото — как элемент диверсификации на случай рыночной волатильности. Также не стоит держать все сбережения в одной валюте. Обычно эффективнее не пытаться угадать лучший актив, а регулярно пересматривать и балансировать портфель», — заключила эксперт.
Подобрать вклад
Откройте первый вклад на Банки.ру и получите бонус к ставке
Мой профиль
