Маркетплейс Банки.ру внесен в реестр ЦБ РФ
Соблюдаем закон о персональных данных №152-ФЗ
Соответствуем требованиям государственного стандарта в области информационной безопасности
Зачем проверять кредитную историю?
Исключить мошенничество
В случае, если преступники получили ваши данные и оформили на вас кредит
Быть в курсе
Вы поймете, на основе каких данных банки решают, выдавать ли вам кредит
Повысить рейтинг
Разберетесь, как улучшить свой кредитный рейтинг и повысить шансы на получение кредита
Как запросить кредитную историю?
1
Авторизируйтесь на Банки.ру
2
Подтвердите личность через Госуслуги
3
Запросите данные в личном кабинете
Почему лучше проверять кредитную историю на Банки.ру?
Предоставим информацию по всем действующим кредитам
Рассчитаем ваш финансовый потенциал
А еще это полностью бесплатно!
Вопросы и ответы
Что такое кредитная история?
Что такое кредитная история?
Кредитная история - это запись о финансовом поведении физического лица или юридического лица в отношении использования кредитов и других финансовых обязательств. Она представляет собой историю платежей, задолженностей, кредитов и других финансовых сделок.
Кредитная история играет важную роль при принятии решений о предоставлении кредита или ссуды. Заемщики с хорошей КИ имеют более высокие шансы получить кредиты с более низкими процентными ставками, так как они считаются менее рискованными для кредиторов. С другой стороны, отрицательная кредитная история может затруднить получение кредита или привести к более высоким процентным ставкам из-за рассматриваемого риска невозврата средств.
Где хранится кредитная история?
Где хранится кредитная история?
Кредитная история хранится в базах данных кредитных бюро или кредитных агентств, которые собирают, хранят и обрабатывают информацию о кредитной истории заемщиков. Они сотрудничают с финансовыми учреждениями, чтобы получать данные о заемщиках.
Кредитные бюро собирают информацию о кредитной истории от кредитных организаций, банков, страховых компаний и других финансовых учреждений. Эта информация включает данные о кредитах, кредитных картах, ипотеке, сроках платежей, задолженностях, а также обращениях за кредитами. Оценивая эту информацию, кредитные бюро присваивают кредитный рейтинг (или кредитный скор), который отражает кредитоспособность заемщика.
Для чего необходимо проверять кредитную историю?
Для чего необходимо проверять кредитную историю?
Заемщикам
Физическим лицам также важно регулярно проверять свою кредитную историю по нескольким причинам:
- Контроль за своей кредитной историей позволяет вам следить за тем, какая информация и сделки отражаются в вашем кредитном отчете. Это дает вам контроль над тем, что знают кредитные бюро о вас.
- Выявление ошибок и неточностей. Иногда в кредитных отчетах могут содержаться ошибки или неточности, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Проверка регулярно позволяет вам выявить такие ошибки и принять меры для их исправления.
- Обнаружение мошенничества. Если вы замечаете неожиданные или неопределенные транзакции или открытие счетов, это может свидетельствовать о возможном мошенничестве.
Банкам
Банки проверяют кредитную историю клиента по нескольким причинам:
- Оценка кредитоспособности. Оценивая кредитную историю, банк определяет, насколько рискованно предоставить кредит данному заемщику. Заемщики с положительной кредитной историей обычно считаются менее рискованными и могут иметь лучшие условия по кредитам.
- Установление процентных ставок. Заемщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, так как они считаются более надежными.
- Принятие решения о выдаче кредита. Если кредитная история заемщика плоха, банк может отказать в предоставлении кредита.
- Управление рисками. Зная финансовую историю заемщика, банк может предвидеть возможные проблемы с возвратом кредита и принимать соответствующие меры.
Как часто нужно проверять кредитную историю?
Как часто нужно проверять кредитную историю?
Рекомендуется проверять свою кредитную историю по крайней мере один раз в год.
Для тех, кто активно использует кредиты, рекомендуется проверять кредитную историю при необходимости, например, после погашения кредита или перед подачей новой заявки. В первом случае это позволяет удостовериться, что банк передал данные без ошибок и нет просрочек. В случае с новым кредитом это помогает оценить вероятность его одобрения.
Как улучшить кредитную историю
Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить. Для этого оформите кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму, и погашайте аккуратно и в срок. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию среди кредиторов, и позже вы сможете претендовать на более крупную сумму.
Когда банк получает заявку на кредит, он оценивает вашу кредитоспособность. Из таких оценок формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько хороша ваша кредитная история.