Банк ВТБ 24, на который приходится 11% всех кредитов физлицам в России, ужесточает политику работы с должниками-физлицами. Как сказал «Маркеру» заместитель председателя правления ВТБ 24 Анатолий Печатников, схемы реструктуризации задолженности по ипотеке, применявшиеся в кризис, постепенно сворачиваются. При этом перед банком стоит амбициозная задача ― взыскивать 90% долгов. По мнению независимых коллекторов, это сложно сделать даже на ранних сроках просрочки (до 90 дней). Однако в ВТБ 24 не согласны с этим мнением. Более того, банк намерен взыскивать долги собственными силами. Просрочка сокращается, так что в банке считают, что способны решить вопрос даже без существенного кадрового усиления. Не исключено, что дела должников, не вернувших банку деньги в течение трех месяцев, будут передаваться не внешним коллекторам, а сразу в суд.
ВТБ 24 хочет отказаться от коллекторов
ВТБ 24 продал свой «Долговой центр»,ООО «Долговой центр», созданное в 2007 г. обслуживающий проблемные кредиты, 26 июня 2009 г. Общий объем просроченной задолженности в портфеле ВТБ вырос к тому моменту в три раза с начала года ― до 6% (сейчас уровень просрочки вдвое меньше). Тогда представитель ВТБ 24 в интервью Infox.ru отметил, что с задолженностью банка работали и «Долговой центр», и независимые коллекторы: «Сравнив эффективность работы собственного долгового центра и независимых коллекторских агентств, банк счел, что в настоящее время ему выгоднее работать с независимыми коллекторами». Однако коллекторам передавалась только задолженность по кредитам наличными и автокредитам: до 60 дней — дистанционный сбор, по телефону или с помощью различного вида писем, до 120 дней — личные встречи с должником, после 120 дней — внешнее коллекторское агентство, а затем — судебное производство С долгами по ипотеке банк работал сам: до 45 дней — дистанционный сбор, до 120 дней — личные встречи с должником, затем — суд. Теперь в банке и вовсе хотят отказаться от помощи внешних коллекторов. Их управление по работе с проблемными активами будет работать самостоятельно, переняв опыт «Долгового центра». Президент коллекторского агентства «Долговой эксперт» Валерий Кардашев полагает, что такое изменение позиции может быть связано с тем, что ВТБ 24, как и многие другие банки, передает внешним коллекторам долги на очень поздних сроках: «Что ждать от коллекторов? Они же не копперфильды, чтобы взыскивать пятилетние долги».
Коллекторы предлагают ВТБ 24 гибрид
Однако ВТБ 24 передавал коллекторам долги по большей части на более ранних стадиях ― от 120 дней. Просто в банке считают, что просрочка снизилась до такого уровня, что не имеет смысла платить коллекторам агентскую комиссию. Обычно комиссия оговаривается банком и агентством индивидуально. В среднем она составляет 20—25% от взысканной суммы. К тому же, как сказал «Маркеру» источник, близкий к руководству ВТБ 24, банк намерен изменить схему работы с должниками. Теперь дела в суд будут передаваться по истечении 90-дневного периода просрочки. По мнению коллекторов, себестоимость взыскания у ВТБ 24 при таком подходе увеличится. «У меня есть уверенность, что взыскание с помощью компании, специализирующейся на этом, всегда дешевле, чем создание собственной службы», — считает гендиректор Столичного коллекторского агентства Дмитрий Мохначев. «Долги не старше трех месяцев взыскиваются, как правило, довольно успешно, поэтому такой быстрый переход к судебной стадии представляется нецелесообразным», — говорит Ирина Поддубная, заместитель генерального директора — директор по развитию бизнеса крупнейшего коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». «Судебная стадия в любом случае предполагает привлечение юристов (для составления исков и т. д.), оплату пошлин и прочих судебных издержек на протяжении всего длительного судебного процесса (от трех месяцев). В итоге может получиться так, что при небольшой сумме долга издержки превысят сумму, которую требуется взыскать. По нашему опыту работа с просроченной задолженностью на досудебном этапе на ранних сроках просрочки является более эффективной и менее затратной с точки зрения как финансовых, так и временных ресурсов». Естественно, коллекторы не хотят терять такого важного клиента, как ВТБ 24. Его доля на российском рынке кредитования физлиц составляет 11,06%.по ипотеке — 15% Объем кредитов, выданных физическим лицам, на 1 апреля 2010 г. составил 398,2 млрд руб.
Коллекторы советуют банку применять гибридную схему: до определенного срока взыскивать самостоятельно, а затем передавать долги во внешнее коллекторское агентство или продавать. Аналогичного мнения придерживаются и в ряде крупных банков. Например, руководитель службы по работе с задолженностью физических лиц Промсвязьбанка Евгений Новиков сообщил, что при передаче дел на аутсорсинг на досудебное взыскание банк на затраченный рубль получает 4—6 руб., это касается процесса взыскания по небольшим розничным кредитам при среднерыночной ставке вознаграждения агентствам 15—25% от взысканной суммы а при передаче дел в суд, включая исполнительное производство, ― 2,5 руб.при работе по аналогичному портфелю, учитывая все затраты — госпошлину, зарплаты юристов и специалистов, контролирующих исполнительное производство в течение всего срока работы (1,5 года). Причем расходы на аутсорсинг банк несет только после возврата долга, а на судебное производство — до возврата.
Юлия ПОЛЯКОВА