Сбербанк начинает передавать проблемных заемщиков коллекторским агентствам — он уже разработал соответствующий регламент, по которому все территориальные банки Сбербанка могут самостоятельно принимать решения о передаче коллекторам в работу долгов по агентским схемам. До сих пор Сбербанк не применял рыночные методы борьбы с проблемными кредитами: в кризис это могло существенно навредить его социальной репутации.
О том, что Сбербанк разработал регламент по взаимодействию с коллекторами, «Ъ» рассказали участники рынка коллекторских услуг. Директор департамента рисков Сбербанка Вадим Кулик подтвердил эту информацию. «Мы разработали и утвердили регламент по взаимодействию с коллекторскими агентствами для наших территориальных банков, который дает им возможность аккредитовать несколько коллекторских агентств и передавать им в работу долги, соответствующие определенным критериям,— сообщил господин Кулик.— Речь идет о ссудах с просрочкой от 180 или 365 дней, в зависимости от вида кредита». Тербанки смогут привлекать к работе коллекторов по агентской схеме: продажа портфелей просроченных кредитов коллекторам не предусмотрена. Регламент устанавливает требования не только к ссудам, которые могут быть переданы в работу коллекторам, но и к самим агентствам. Так, тербанки смогут работать не только с федеральными игроками, но и с региональными коллекторами, пояснил Вадим Кулик, отказавшись раскрыть более подробные требования.
До сих пор Сбербанк не взаимодействовал с коллекторами, предпочитая работать с проблемными долгами самостоятельно. В ходе соответствующего пилотного проекта (см. «Ъ» от 15 октября 2009 года), который проводился в двух регионах, были сформулированы требования и разработан регламент. «Несмотря на то что у нас низкий показатель просрочки по кредитам физлицам (3,6% против 7,5% по системе в целом), мы понимаем, что часть заемщиков, получивших кредиты до кризиса и столкнувшихся со сложностями, не смогут восстановить их нормальное обслуживание, поэтому мы хотим дать тербанкам дополнительный инструмент в работе с проблемными кредитами»,— пояснил господин Кулик.
Согласно данным международной отчетности Сбербанка за первое полугодие, доля кредитов с просрочкой более 180 дней сократилась с 4,7% до 4,5%, составив 26,5 млрд руб. «Учитывая, что коллекторам передаются «старые» кредиты, а их объем не растет, не думаю, что решение Сбербанка связано с ухудшением качества портфеля»,— говорит аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. Скорее всего, Сбербанк хочет оценить работу собственных служб по взысканию задолженности и разгрузить сотрудников, полагает гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников. «В ходе кризиса репутация крупнейшего госбанка и возложенная на него социальная ответственность не позволяли Сбербанку последовать примеру большинства коммерческих игроков и привлечь для работы с проблемными кредитами коллекторов,— указывает Марк Рубинштейн.— Такие действия могли вызвать негативную реакцию и навредить имиджу Сбербанка».
Сбербанк — не единственный госбанк, решившийся на сотрудничество с коллекторами. ВТБ 24 уже давно работает с агентствами, это позволяет возвращать 13—15% от передаваемого коллекторам объема просроченной задолженности (см. «Ъ» от 28 июля). Другие квазигосударственные банки — Россельхозбанк, Банк Москвы, Газпромбанк — с коллекторами не работают.
Выход Сбербанка на рынок коллекторских услуг может существенно увеличить его объем, считает председатель совета директоров агентства «Руссколлектор» Илья Фомин. На Сбербанк приходится около 33% рынка розничного кредитования: кредитный портфель на 1 октября составил 1,24 трлн руб., объем просроченной задолженности по кредитам физлицам — 44,9 млрд руб. По словам вице-президента коллекторского агентства «Пристав» Сергея Шпетера, есть вероятность, что работать со Сбербанком сможет достаточно узкий пул агентств, чей масштаб бизнеса сопоставим с его развитой сетью.
Сбербанк вышел на фабричный уровень
Уровень одобрения кредитных заявок физических лиц в Сбербанке в рамках проекта «Кредитная фабрика» составляет около 70%, при этом доля просрочки свыше 90 дней по кредитам, выданным по этой технологии,— 0,06%, сообщил вчера директор департамента рисков Сбербанка Вадим Кулик. С октября 2008 года, когда была запущена «Кредитная фабрика», было выдано 1,5 млн потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт. По оценке участников рынка, 70-процентный уровень одобрения кредитных заявок выше рыночного: в среднем по рынку этот показатель составляет не больше 60%. Такие результаты свидетельствуют о том, что Сбербанк не слишком активно кредитует клиентов «с улицы», считает директор дирекции оценки и методологии рисков ОТП-банка Сергей Капустин. «У Сбербанка большая база собственных клиентов — как в рамках зарплатных проектов, так и среди бывших заемщиков с хорошей историей,— говорит руководитель розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин.— Кредитование проверенных клиентов дает ему возможность показывать хорошее качество портфеля при высоком уровне одобрения». В Сбербанке этого не отрицают. «Около 40% всех заемщиков — это зарплатные клиенты, которых мы хорошо знаем, еще около 20% — клиенты, уже имеющие хорошую кредитную историю в Сбербанке»,— говорит Вадим Кулик. До конца следующего года Сбербанк намерен полностью перейти на технологии «Кредитной фабрики» в розничном кредитовании, распространив эту систему в том числе и на ипотечное кредитование.
Ксения ДЕМЕНТЬЕВА, Дарья ЮДИНА