Первоначальный взнос должен покрывать возможное снижение цен в случае стресса, из-за чего приемлемый его размер должен составлять минимум 20%, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов в беседе с «Российской газетой». Однако в некоторых сегментах рынка, где цены уже завышены, размер первоначального взноса стоит увеличить.
В то же время граждане нередко берут потребкредиты, чтобы получить недостающую сумму, и с этим стоит бороться. Определить, на что именно человек взял кредит, можно с помощью бюро кредитных историй: если за месяц до взятия ипотеки заемщик брал кредит, то, вероятнее всего, деньги пошли именно на первоначальный взнос.
«С другой стороны, сказать, что во всех 100% случаев такой вывод правилен, тоже нельзя. Деньги, к примеру, могли быть взяты на мебель, свадебное путешествие и так далее. В этом случае ограничить кредитование в каком-то временном окне до оформления ипотеки тоже неправильно», — уточнил Данилов.
В связи с этим, полагает он, лучше использовать уже имеющийся инструмент, а именно показатель долговой нагрузки (ПДН). Банк, выдающий ипотеку, должен принимать в расчет полученный ранее заемщиком потребительский кредит. Если у человека есть возможность обслуживать и то и другое, а общий уровень долговой нагрузки у него адекватный, то такие действия со стороны заемщика не вызывают вопросов.
«Но сейчас у нас возможности эффективно тормозить банки в наращивании высокорискованных ипотечных кредитов ограничены из-за упомянутого большого запаса капитала у ряда игроков. С макропруденциальными лимитами мы могли бы лучше управлять процессом», — добавил специалист.
Мой профиль