С июля ипотечный рынок оказался в новой реальности. Льготные программы стали более адресными, а рыночные ставки выросли до запретительного уровня. Спрос на ипотеку резко упал, и застройщики в сотрудничестве с банками стали предлагать клиентам различные опции и программы, позволяющие им поддержать продажи, а заемщикам — оформить более комфортную ипотеку. Об одной из таких программ — траншевой ипотеке — рассказывает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
Траншевая ипотека не новинка, такие программы существовали и ранее, позволяя заемщику «комфортнее» войти в ипотечный кредит, говорит Зварич. Ее главная особенность в том, что деньги переводятся на эскроу-счет не целиком, а траншами.
«В качестве примера можно привести следующую схему. В момент оформления ипотеки происходит перечисление первой доли ипотечных средств, обычно небольшой. Дата перечисления второго, основного, транша указывается в ДДУ и может быть привязана к дате получения документов на ввод дома в эксплуатацию. До перечисления второго транша заемщик платит проценты и погашает небольшую сумму. Это позволяет, например, продолжить жить в съемной квартире без существенной нагрузки на бюджет или аккумулировать средства на ремонт в новой квартире», — рассказывает эксперт.
Программа «Новостройка» от ВТБ
Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка
Программа «Новостройка» от Совкомбанка
Программа «Новостройка» от РНКБ
*Предложение актуально на дату публикации материала
По словам Зварича, траншевая ипотека и другие программы застройщиков с банками сейчас позволяют пережить период высоких ставок. Если второй транш перечисляется более чем через год, у заемщика может появиться возможность рефинансировать кредит на более привлекательных условиях, если ЦБ к тому моменту снизит ключевую ставку и ставки по ипотеке будут ниже текущих.
«Однако не исключено, что при оформлении траншевой ипотеки застройщик не сможет дать покупателю скидку на квартиру», — предупреждает эксперт.
ЦБ ранее неоднократно предупреждал и о возможном завышении стоимости жилья при использовании альтернативных ипотечных схем. Регулятор также выражал обеспокоенность тем, что заемщики могут оказаться не готовы к увеличению размера ежемесячных платежей после истечения начального «льготного» периода. Решить проблему непрозрачных схем на рынке должен ипотечный стандарт, разработанный Банком России. Он должен вступить в силу с 2025 года.
