«Банк заблокировал счет. Я предоставил письменные пояснения по операциям и ожидал решения по результатам проверки. Тем не менее спустя два дня банк повторно заблокировал меня, уже полностью — без доступа в личный кабинет и к картам. В офисе мне заявили, что банк в одностороннем порядке прекратил мое обслуживание, и разблокировка карты невозможна, единственный вариант — закрытие счета».
«Банк прислал запрос документов по операциям по моему счету. Я предоставил все документы и необходимые пояснения, через несколько дней позвонили из банка провели беседу, на все вопросы ответил, дослал недостающие документы и успокоился, так как у меня все прозрачно и скрывать нечего. Но затем мне пришло сообщение от банка, что они блокируют мой счет».
Действия банков вызваны требованиями по финансовому мониторингу, объясняет аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева. Даже если клиент предоставил документы, это не гарантирует автоматическое снятие ограничений.
Банк оценивает не только формальное наличие бумаг, но и экономический смысл операций, их регулярность, структуру контрагентов и общую риск-модель клиента. Если по итогам проверки риск остается высоким, банк вправе ограничить дистанционное обслуживание или закрыть счет без пересмотра решения.
Закрытие счета — это не санкция и не признание нарушения, а реализация права банка отказаться от обслуживания при несоответствии его внутренней политике управления рисками, подчеркивает Замалеева.
По словам эксперта, на практике такие решения чаще всего связаны с использованием личного счета для операций, похожих на бизнес, транзитными потоками или неочевидным источником средств.
«Клиенту банка, оказавшемуся в такой ситуации, остается только смириться. Все средства будут возвращены, но заставить банк продолжить обслуживание, скорее всего, не получится», — заключила аналитик.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
