В сообществе Банки.ру пользователь рассказал о своей стратегии для получения повышенного процента: он перекладывает деньги из банка в банк, пользуясь приветственными ставками по накопительным счетам. Обычно такие ставки действуют в первые два-три месяца для «новых» денег, при этом к моменту, когда в одном банке заканчивается приветственный период, для другого средства уже считаются «новыми».
Стратегия с «перекладыванием» денег была особенно популярна в период роста ключевой ставки, когда больше клиентов хранили деньги на накопительных счетах — так они оставляли себе возможность переложиться под более высокий процент после очередного повышения ставок, рассказал директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Когда тренд сменился с повышения ключевой ставки на понижение, доля средств, размещенных на накопительных счетах, сократилась.
Сейчас же вкладчики в основном стремятся зафиксировать доходность на более продолжительный срок, а на накопительных счетах хранятся средства для закрытия кассовых разрывов. Кроме того, отметил эксперт, разница в ставках сокращается: раньше можно было найти спецпредложения по накопительным выше на 5 п. п. и более, сейчас таких предложений на рынке нет.
«Небольшой процент вкладчиков, которые переводят средства из банка в банк для получения надбавки в статусе нового клиента, сохраняется. Но многим уже надоело кочевать из банка в банк. Тем не менее большинство банков, в том числе Абсолют Банк, сохраняют такую опцию для новых вкладчиков. Однако она стала менее востребованной, чем в прошлом году, по описанным причинам», — сказал Костюкевич.
Откройте накопительный счет в надежном банке
Плюсы, минусы и риски
Плюс такой стратегии в том, что клиент может разместить временно свободные средства с максимальной доходностью, если он придет как новый клиент и получит соответствующую надбавку в 1–2 п. п. к процентной ставке на один — три месяца. При этом перевод средств через СБП бесплатный, средства доступны для использования в любой момент. Еще один плюс в том, что деньги физически распределены по разным банковским системам. Это снижает риск, связанный с техническими сбоями.
Среди минусов эксперт называет время на осуществление перевода, установку приложения нового банка, заключение договора на обслуживание или оформление карты, затем закрытие, вывод остатков, если проценты начислялись на другой счет. Также нельзя забывать про налоговый учет: если счета открыты в разных банках, то нужно следить за справками 2-НДФЛ от каждого из них для декларации (если проценты превышают необлагаемый лимит). Сейчас налог считает ФНС сама, но проверить данные всех банков в одном месте — задача клиента. К тому же финансовый учет усложняется и может теряться общая картина личного баланса, если не вести специальный учет.
«Рисков особых нет. Если только банк, где размещены средства, пересмотрит условия, а клиент не сможет это своевременно отследить и не получит ожидаемый доход. Еще один нюанс: высокий процент часто дается строго на неснижаемый остаток или только на дополнительные траты по карте. Например: "20% на остаток, если потратите по карте 30 тысяч в месяц". В случае если клиент просто перевел деньги и забыл, то он может получить лишь базовый процент», — заключил эксперт.
Подобрать вклад
Откройте первый вклад на Банки.ру и получите бонус к ставке
Мой профиль
