Блокировка счета и удержание 20% комиссии за доступ к собственным средствам

Столкнулся с крайне спорной и, на мой взгляд, недопустимой практикой со стороны АО «Альфа-Банк».

В отношении моего счета были установлены ограничения в рамках 115-ФЗ. Я в полном объеме и в кратчайшие сроки предоставил банку все запрошенные документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств, включая:

— описание своей деятельности;

— ссылки на площадки, где осуществляется деятельность;

— подробные пояснения по операциям.

Несмотря на это, банк принял «окончательное решение» не снимать ограничения, при этом не предоставив конкретных и мотивированных оснований такого отказа.

Дополнительно банк фактически вынуждает меня закрыть счет с удержанием комиссии в размере 20% от суммы денежных средств, а также дополнительной комиссии до 5% за безналичные поступления.

Считаю данные действия злоупотреблением правом и нарушением принципов разумности и добросовестности, так как:

1. Законность происхождения денежных средств подтверждена документально.

2. Банк не раскрывает конкретные причины отказа в снятии ограничений.

3. Комиссия в размере 20% за доступ к собственным средствам носит фактически штрафной характер и не соответствует принципу соразмерности.

4. Клиент ставится в заведомо неравное и безвыходное положение: либо потеря значительной части денежных средств, либо невозможность ими распоряжаться.

Отдельно отмечаю, что в ответе банка в качестве аргумента приводятся вопросы налогового режима (самозанятость и перепродажа товаров), которые не относятся к основаниям ограничения доступа к денежным средствам и выходят за пределы компетенции банка.

По данному факту мной уже направлено обращение в Банк России.

Прошу АО «Альфа-Банк»:

— предоставить исчерпывающий и мотивированный ответ с указанием конкретных причин отказа;

— пересмотреть принятое решение;

— обеспечить возможность распоряжения денежными средствами без применения явно несоразмерной комиссии.

Считаю недопустимой практику фактического удержания до 20–25% средств клиента под видом тарифной политики при отсутствии доказанных нарушений со стороны клиента.