Блокировка по 115-ФЗ и размытые положения этого закона

Добрый день. 

Столкнулся с блокировкой счета по 115-ФЗ около 1-2 лет назад. Тогда, если честно, не довел вопрос до конца, но при этом несколько раз приходил в отделение, писал заявления и давал пояснения — каждый раз запускались проверки и оставались безрезультатными. Хочется верить, что нежелание продолжать дистанционное обслуживание не коррелирует с моими просроченными платежами по закрытой кредитной карте этого банка.

В рамках проверок у меня запрашивали документы, включая 2-НДФЛ, а также просили объяснить большое количество операций (около 200). Считаю такие объемы запросов перебором, так как речь идет о личных операциях. Справку о доходах предоставить не смог, поскольку в тот период временно не работал по состоянию здоровья.

Да, по счету было много СБП-переводов между физлицами, но все они носили личный характер и не имеют ничего общего с «отмывом». Суммы по операциям зачастую не превышали 5 тыс. рублей, поэтому не совсем понятно, каким образом это может быть интерпретировано как легализация доходов.

Средства — это мои личные деньги, в том числе с кредитных карт (Сбербанк, Альфа-Банк, Т-Банк, а также МФО), которыми я распоряжался в рамках закона. Никаких незаконных источников дохода или "исхода" я не знаю и никогда не использовал.

Также в рамках проверки мне указывали на большое количество «уникальных» получателей переводов, что, как я понимаю, и стало одной из причин блокировки. Отмечу, что сам по себе этот показатель не означает нарушение и не может являться достаточным основанием без учета сути операций.

Странное дело: после последнего моего обращения в банк у меня пропала история операций, и я больше не имел к ней доступа 🙂

После безуспешных попыток разобраться в ситуации я попросил ограничить доступ к личному кабинету, так как был разочарован в бездействии системы заботы о клиентах АО "Альфа-Банк".

Сейчас хочу вернуться к этому вопросу и закрыть его. При этом требование пояснить большое количество переводов без доступа к информации о получателях и датах не выглядит разумным. Характер операций повторяющийся: это оплата товаров и услуг, а также личные расчеты между физическими лицами.

Понимаю, что банк действует в рамках 115-ФЗ, однако сам закон содержит достаточно размытые формулировки. (При этом, согласно ст. 845 и 858 ГК РФ, клиент имеет право распоряжаться денежными средствами на счете, а ограничения возможны только при наличии достаточных оснований. Применяемые меры должны быть соразмерны рискам и учитывать фактический характер операций, а не только формальные признаки).

В моем случае складывается ощущение, что решение было принято без должной оценки сути операций.

Рассчитываю на пересмотр ситуации и восстановление доступа, так как хотел бы продолжить пользоваться услугами банка, очень уж мне откликается их "вайб" и активный маркетинг.