АО "Альфа-Банк" незаконно ввел ограничения и направил мои данные в ЦБ по 161-ФЗ

23.06.2025 на мой счет в АО «Альфа-Банк» поступили денежные средства в размере 190 000 рублей по сделке, связанной с добровольной продажей цифрового актива USDT через P2P-раздел платформы Bybit. Сделка была завершена, ордер исполнен, цифровой актив был передан покупателю, а в переписке контрагент прямо подтвердил отсутствие претензий и отсутствие необходимости возврата денежных средств. Эти обстоятельства были подтверждены ордером, квитанцией перевода, перепиской и иными приложенными материалами, которые я впоследствии представил в банк и в Банк России.

Через несколько дней после указанной операции в отношении меня были введены ограничения дистанционного банковского обслуживания по основаниям Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В дальнейшем Банк России официально подтвердил, что сведения обо мне в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента были переданы именно АО «Альфа-Банк», причем как банком плательщика, так и банком получателя: REQ-20250626-1349 и REQ-20250626-1359. Банк России также указал, что запросил у Альфа-Банка информацию об обоснованности включения сведений и получил от банка подтверждение их обоснованности, после чего отказал в исключении сведений из базы.

В своих ответах Альфа-Банк по существу не указал конкретного признака операции без добровольного согласия клиента, на основании которого были сформированы и направлены сведения в Банк России. Вместо этого банк ссылался на то, что у него «возникли подозрения» в неправомерности операции в рамках контроля операций клиентов, а также требовал документы по иным операциям за 23.06.2025, то есть фактически расширял предмет проверки за пределы одной конкретной операции на 190 000 рублей. Эти требования банк увязывал с условиями договора и своими внутренними правилами, а позже сообщил, что не может направить запрос в Банк России без документа от отправителя об отсутствии претензий либо без возврата денежных средств отправителю.

Такой подход считаю незаконным по следующим причинам.

- Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основании сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена, а исключение сведений из этой базы регулируется Указанием Банка России № 6748-У. Следовательно, именно Альфа-Банк как инициатор передачи сведений обязан корректно квалифицировать операцию, а при выявлении ошибки — направить корректирующую информацию.

- Действующие признаки перевода без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России специальным приказом; с 25.07.2024 действует приказ Банка России об установлении таких признаков, который прямо говорит о переводах без согласия клиента либо с согласием, полученным под влиянием обмана или злоупотребления доверием. Самостоятельная категория «подозрение банка» как достаточное основание для внесения сведений в базу Банка России в нормативном акте не названа.

- Альфа-Банк, ссылаясь одновременно на «контроль операций клиентов», требование документов по всем операциям за день и при этом сохраняя сведения в базе ОБДС, фактически смешивает два разных правовых режима:

• режим противодействия переводам без добровольного согласия клиента по Федеральному закону № 161-ФЗ;

• режим внутреннего контроля и оценки операций клиента по договору и внутренним правилам банка.

ПОЛНЫЙ ТЕКСТ ОТЗЫВА И ВСЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ПРАВОМЕРНОСТИ ОПЕРАЦИИ ПРИЛАГАЮ