В 2026 году заработают новые признаки подозрительных операций, утвержденные Центробанком. Разберемся, что изменится.
Признаки подозрительного перевода: полный список
Финансовые организации обязаны отслеживать любые операции клиентов. На сегодняшний день при проведении переводов банки сверяются со следующими признаками, указывающими на мошенническое вмешательство:
- Получатель перевода является фигурантом уголовного дела.
- Данные получателя перевода находятся в реестре Центробанка «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». В этой базе хранится информация о людях, замеченных в подозрительных операциях.
- Перевод осуществлен на счет, по которому, по данным антифрод-систем банков, ранее совершались мошеннические операции. В этом случае перевод попадет под блокировку, даже если данные получателя не содержатся в реестре мошенников Центробанка.
- Нетипичный для клиента характер операции. Например, сумма и/или количество переводов, время проведения операции.
- Перевод осуществляется с устройства, которое когда-либо использовалось мошенниками.
- Поступила информация от сторонних организаций (например, от сотового оператора), подтверждающая мошенническую операцию.
С 1 января список сомнительных операций, с которым обязаны работать банки, пополнится новыми признаками, когда клиент:
- переводит деньги, используя интернет-провайдера, к которому ранее не обращался;
- использует приложение, скрывающее сессионные данные;
- поменял сим-карту до того, как банк подтвердил, что номер действительно принадлежит клиенту;
- использует цифровую карту для внесения денег через банкомат в течение 24 часов после проведения трансграничного перевода на сумму от 100 тысяч рублей;
- перевел крупную сумму между своими счетами, а потом отправил деньги «новому» человеку;
- имеет вредоносное программное обеспечение на своем устройстве, с которого переводит деньги.
Если перевод имеет признак подозрительности, банк заблокирует его, после чего свяжется с клиентом для подтверждения или отмены операции.
Обратите внимание! Новые признаки подозрительности распространяются и на операции с использованием цифрового рубля.
Расскажите в комментариях, за что банк заблокировал вашу карту или перевод
Какие переводы между своими счетами будут считаться подозрительными
Особое внимание будет уделяться операциям, когда клиент переводит через СБП между своими счетами не менее 200 тысяч рублей и в течение 24 часов отправляет эти деньги человеку, которому не переводил деньги как минимум полгода (или не переводил никогда).
Если, например, вы сняли 250 тысяч рублей с вклада, перевели их из одного банка в другой, после чего отправили лицу, с которым не взаимодействовали в течение шести месяцев, — эта операция может быть признана мошеннической и заблокирована.
Важно! Обычные переводы между своими счетами не будут блокироваться, если после них не следует быстрый перевод другому человеку.
«Новые правила направлены на своевременное выявление подозрительных цепочек операций, что должно затруднить работу мошенников. Поскольку до трети потерь от мошенничества в 2025 году были связаны с операциями через СБП, регулятор пытается заблокировать этот конкретный сценарий.
Мошенники убеждают жертву переводить деньги через Систему быстрых платежей с разных счетов на один. После того как человек аккумулировал средства в одном месте, злоумышленники через вывод средств опустошают этот счет. Чтобы "перекрыть кислород" мошенникам, ЦБ и вводит такие ограничения», — объясняет Мария Иваткина, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
Что делать, если нужно перевести крупную сумму
Если есть необходимость перевести деньги со своего счета в банке А на свой счет в банке Б, а затем отправить их другому человеку, желательно выждать время (в идеале более суток), подсказывает Иваткина.
Также можно перед проведением операции позвонить в банк и предупредить о том, что вы планируете сделать перевод. Сотрудник финансовой организации оставит такую отметку. «Однако сработает она или нет, пока говорить преждевременно, поскольку на распознавание подозрительных операций работают именно заточенные под это алгоритмы — они могут просто не учесть пояснения живого оператора», — говорит она.
Если все-таки блокировка произошла, не паникуйте. Позвоните в службу поддержки вашего банка по официальному номеру с сайта или из приложения. Подтвердите законность операции. Менеджер банка задаст контрольные вопросы для идентификации и уточнит детали перевода. После этого деньги будут разблокированы.
Одна заявка сразу в несколько МФО — выше шанс одобрения.
