Взять кредит или накопить нужную сумму: как купить машину в 2026 году?

Покупка автомобиля в 2026 году требует тщательного финансового планирования: цены растут, как и расходы на содержание машины. Чтобы мечта о собственном авто не осталась на уровне фантазий, важно заранее определить, какой автомобиль нужен, рассчитать полную стоимость покупки с учетом страховки, регистрации и обслуживания, а также понять, какие средства реально можно откладывать каждый месяц. В статье разберем пошаговый план накопления: от выбора модели и оценки бюджета до стратегии сбережения, чтобы сделать покупку машины безопасной и достижимой даже при ограниченном доходе.

Определитесь с автомобилем

Большой и представительский или маленький и маневренный — выбор автомобиля зависит не только от вкуса, но и от финансовой стратегии. Чтобы мечта о собственном авто стала реальностью, важно превратить ее в конкретную цель. А для этого нужно определить, какой именно автомобиль вам нужен и, что самое главное, по карману. 

Марка и модель

Прежде всего решите, какой автомобиль вы хотите видеть в своем гараже. Сопоставьте стоимость машины с уровнем дохода: нужно, чтобы ежемесячный доход составлял минимум 10% от цены авто. Например, при зарплате 50 тысяч рублей в месяц оптимальным вариантом будет машина стоимостью около 500 тысяч рублей.

Не забывайте о дополнительных расходах, на которые тоже придется потратиться: таможенные сборы, обслуживание авто, запчасти, постановка на учет в ГИБДД, страховка (ОСАГО и каско) — все это влияет на общий бюджет владения. Также учитывайте планы на ближайшие годы: понадобятся ли поездки на дальние расстояния, предполагается ли расширение семьи, нужен городской компактный автомобиль или представительский седан.

Важно! Не ограничивайтесь одной маркой или моделью. Сначала оцените несколько вариантов, а затем сравните их вживую, чтобы выбрать оптимальный автомобиль.

Новый или подержанный

Выбор между новым и подержанным авто зависит от приоритетов. Подержанный автомобиль стоит дешевле и позволяет приобрести модель классом выше или сэкономить время на накоплениях. Новый автомобиль минимизирует риск дополнительных расходов в первые годы эксплуатации.

Если вы рассматриваете премиальные модели, выбирайте авто возрастом до трех — пяти лет с пробегом до 100 тысяч километров. Детали к такой машине легко найти, а ремонт точно не ударит по бюджету.

Важно! Если речь о первой машине, лучше выбирать более доступный вариант, чтобы быстрее достичь цели. Даже небольшие ежемесячные отчисления со временем превратятся в достаточную сумму для покупки подержанного автомобиля, а опыт владения поможет в будущем переходе на более дорогую модель.

По прогнозам экспертов, в 2026 году новые автомобили мощностью свыше 160 л. с. подорожают в среднем на 10–20%, а премиальные модели — на 30% и более. На рост цен повлияет повышение утильсбора и НДС до 22%.

Рассчитайте нужную сумму

Чтобы понять, сколько реально нужно накопить на машину, надо закладывать не только саму цену авто, но и все расходы, которые понадобятся в первые месяцы эксплуатации машины. В частности, нужно закладывать расходы на: 

• регистрацию — оформление машины, номера, постановка на учет в ГИБДД;
• первичную страховку — обязательное страхование (и добровольное, если планируете);
• дополнительные расходы — все, что может понадобиться: техосмотр, первичная подготовка (шины, замена расходников), возможные ремонты, мелкие доработки, а также подушка безопасности на первые месяцы эксплуатации.

Рассмотрим на конкретном примере. Предположим, мы покупаем новый автомобиль стоимостью 3,5 млн рублей. На годовую страховку ОСАГО уйдет порядка 14 тысяч рублей (однако все будет зависеть от вашего вождения и марки авто). Полис каско обойдется в 56 тысяч рублей.  На регистрацию и другие формальности (техосмотр, оформление документов и прочее) разумно заложить хотя бы 20–50 тысяч рублей, особенно если машина новая или требуется минимальный апгрейд (шины, чехлы, масло и прочее). Таким образом, все расходы на машину обойдутся более чем в 3,62 млн рублей. 

Если берете машину попроще, допустим, недорогой б/у авто примерно за 1 млн рублей, тогда даже с регистрацией и страховкой бюджет может быть около 1,1–1,2 млн рублей.

Важно! Чтобы цель казалась достижимой и не обернулась долгами, ориентируйтесь на правило: накопления на большую покупку (например, машину) — это деньги свободные от повседневных расходов и сбережений на черный день.

Если, к примеру, вы планируете накопить 3,5 млн рублей за пять лет, вам нужно откладывать примерно 58 тысяч рублей каждый месяц. И если у вас после всех расходов остается более 80 тысяч рублей в месяц на жизнь — покупка реальна. Если нет — придется либо больше времени откладывать, либо искать бюджетные варианты автомобиля.

Оцените финансовые возможности

Экономисты советуют: при разумной оптимизации расходов можно откладывать 10–20% от общего дохода без ущерба для привычного уровня жизни и даже с маленькой зарплатой. Для этого нужно определиться с доходами и обязательными расходами (на аренду квартиры, еду, одежду, обязательные платежи за ЖКУ, телефонную связь и так далее). После чего вычитаем обязательные расходы из нашего дохода и получаем свободные средства. 

Рассчитаем на примере: предположим, наша зарплата составляет 40 тысяч рублей в месяц, а обязательные расходы — 28 тысяч рублей. Таким образом, у нас остается 12 тысяч рублей свободных денег. Мы можем откладывать по 10 тысяч в месяц. Если машина стоит 1,2 млн рублей, то, без учета инфляции, нужно копить около десяти лет. В такой ситуации лучше искать более дешевые варианты либо увеличить свои доходы с помощью второй работы, подработки или продажи старых и ненужных вещей. 

При зарплате 70 тысяч рублей в месяц и обязательных расходах 40 тысяч на машину можно было бы откладывать по 30 тысяч ежемесячно. Если бы мы покупали машину за те же самые 1,2 млн рублей, то смогли бы накопить на нее за четыре года.  

На какой срок нужно взять автокредит, чтобы банк одобрил заявку: расчет аналитика

Лента новостей

27.11.2025, 14:40

Поставьте финансовую цель и сроки

Прежде чем откладывать деньги на машину, важно определить четкую финансовую цель: какую модель вы хотите и за сколько планируете ее купить. В 2026 году цены на автомобили продолжают расти — инфляция напрямую влияет на накопления, поэтому откладывать придется с учетом увеличения стоимости автомобиля.

Например, если автомобиль сейчас стоит 1,5 млн рублей, а инфляция прогнозируется на уровне 6% в год, то через год автомобиль будет стоить уже 1,59 млн рублей. Через десять лет при ежегодной инфляции 6% тот же самый автомобиль будет стоить уже почти 2,7 млн рублей. 

Куда откладывать деньги

Для того чтобы успевать за инфляцией, можно увеличить ежемесячный взнос в накопления, использовать дополнительные источники дохода, а лучше хранить свои накопления на вкладе, накопительном счете или же инвестировать их в консервативные облигации — например, облигации федерального займа (ОФЗ).

• Накопительные счета. Один из самых простых способов откладывать деньги. Эти деньги всегда под рукой, так как счет легко пополнять. К тому же можно автоматически переводить деньги на счет сразу после получения зарплаты. 
• Банковские вклады. Это классический способ сберегать деньги на фиксированный срок. Процент обычно выше, чем на накопительных счетах, а зафиксированная ставка позволяет точно рассчитать доход. Еще один плюс — вклады гарантируются. В случае банкротства банка вы сможете получить свою сумму накоплений назад. 
• Другие инструменты. Если вы готовы к небольшому риску ради более высокой доходности, можно рассмотреть: облигации (государственные или корпоративные). Здесь доход может быть выше дохода по депозитам, однако нужно понимать, что доход не гарантируется и можно потерять даже тело вложений. 

Важно! Перед тем как выбрать вклад, обратите внимание на ставку и срок. Чем выше ставка и дольше срок, тем больше доход. Выбирайте банки с надежной репутацией и государственным страхованием вкладов. Для защиты от инфляции учитывайте, что ставка должна быть хотя бы близка к прогнозируемой инфляции. Если инфляция 6% в год, а вклад дает 3%, реальная покупательная способность денег снижается.

Как накопить на машину при маленькой зарплате

Накопить на машину при маленькой зарплате кажется сложной задачей, но правильное планирование бюджета делает ее реальной.

• Зафиксируйте обязательные платежи. Сюда входят коммунальные услуги, кредиты, оплата детского сада и школы, алименты и прочие регулярные траты, от которых нельзя отказаться.
• Учтите повседневные расходы. Продукты, бытовые товары и мелочи — самая крупная часть бюджета. Обратите внимание на незаметные «утечки»: пачка жвачки, бутылка газировки, кофе на вынос, еда на заказ или неиспользуемая подписка. Эти, казалось бы, незначительные траты за месяц могут составить приличную сумму. Лучше выделить фиксированную сумму на ежедневные расходы и строго ее придерживаться.
• Планируйте крупные покупки и ремонты. Сделайте ревизию гардероба и дома: что нужно купить в течение года, какие вещи или ремонтные работы предстоят. Определите общую стоимость и разделите на 12 месяцев — это позволит равномерно распределять расходы без лишних стрессов.
• Оставьте средства на развлечения и отдых. Накопления не должны превращаться в лишения. Часть дохода стоит оставлять на отдых и удовольствия, чтобы путь к мечте не казался тяжелым.
• Учтите непредвиденные траты. Рекомендуется откладывать около 5% бюджета на непредвиденные расходы — форс-мажор случается у всех. Это может быть как внезапная болезнь, так и потеря работы. Такой подход помогает реально оценивать свои возможности, сохранять комфорт и постепенно двигаться к цели.

Автокредит под 0%: кому доступен, как оформить и в чем выгода банков

Статьи

25.05.2025, 11:01

Накопить или взять кредит

После того как определились с моделью важно определиться с финансовой стратегией: накопить всю сумму самостоятельно или воспользоваться автокредитом.

• Автокредит. Плюс автокредита в том, что вам нужно накопить только первоначальный взнос (обычно от 10%). Однако сейчас ставки по кредиту высокие, поэтому лучше скрупулезно рассчитать свои силы. На ставку по кредиту будут влиять: размер первоначального взноса, страхование автомобиля по программе банка, подтверждение доходов, а также срок кредита (обычно это три — пять лет, максимум до десяти лет).
• Накопления. Если планируете копить самостоятельно, распределите бюджет с учетом ежемесячных отчислений, стоимости автомобиля, уже накопленных средств, а также сроков достижения цели. Помните, что нужно строго соблюдать бюджет и регулярно откладывать деньги.

Разберем на примере. Предположим, мы хотим купить автомобиль стоимостью 2 млн рублей в кредит. Срок кредита — пять лет, процентная ставка — 20%, а первоначальный взнос — 10% (то есть 200 тысяч рублей). Таким образом, ежемесячная плата по кредиту будет около 47,5 тысячи рублей. А переплата по кредиту составит более 1 млн рублей. 

Если бы мы копили на автомобиль и откладывали по 47,5 тысячи рублей каждый месяц, а инфляция составляла 6% в год, то автомобиль можно было бы купить чуть больше, чем через три года.  

Важно! В России также существует госпрограмма льготного автокредитования, она была продлена до 2026 года. Эта программа рассчитана на поддержку отечественных производителей и позволяет купить новый автомобиль с существенной скидкой — базовая льгота составляет 20%, для жителей Дальнего Востока — 25%, для электромобилей — до 35% (не более 925 тысяч рублей). Участниками программы могут стать медицинские работники, учителя, военнослужащие и мобилизованные, члены их семей, а также граждане с инвалидностью.

Купить автомобиль по льготной программе можно при соблюдении условий: автомобиль должен быть российской марки, новым (2023–2025 года выпуска), массой до 3,5 тонн и стоить не более 2 млн рублей (электрокары — без ограничения). Кредит выдается на срок до семи лет, но чаще банки оформляют его на три года. Первоначальный взнос — от 10% стоимости авто, при этом требуется оформление залога и каско. Базовый пакет документов включает паспорт, водительское удостоверение, справку о статусе участника программы и обязательство не брать другие автокредиты в текущем году. Список доступных автомобилей ограничен моделями Lada, UAZ, GAZ, Москвич, Tenet, а также электромобилями Evolute, Voyah и Lada e-Largus.

Как накопить на машину: главное

Чтобы накопить на автомобиль, нужно следовать нескольким правилам: 

• Определите цель и бюджет. Четко рассчитайте стоимость машины, учитывая налоги, страховку и дополнительные расходы.
• Составьте план накоплений. Разбейте цель на конкретные суммы и сроки, чтобы отслеживать прогресс.
• Выберите способ накопления. Сравните ставки и условия по вкладам и накопительным счетам, посмотрите на доходности по облигациям. Оцените доходность и риск. 
• Контролируйте расходы. Минимизируйте лишние траты и фиксируйте ежемесячный остаток для накоплений.
• Используйте дополнительные доходы. Премии, подработки или возврат налогов направляйте на накопления.
• Следите за мотивацией. Регулярно проверяйте прогресс, корректируйте план и поддерживайте дисциплину.

Планируете покупку авто?

Расскажите как — копите или кредит?