Высокая ключевая ставка и действующие регуляторные ограничения для банков снижают уровень одобрений и объемы выдач автокредитов. К тому же с 1 апреля Банк России возобновил ограничения предельной стоимости кредита (ПСК), а банки за время отмены этих ограничений успели скорректировать условия по своим продуктам и заложить изменения на рынке в стоимость автокредитов — средняя ставка по кредиту в базе Банки.ру на 7 апреля достигла 28,1% годовых.
Взять кредит на покупку автомобиля становится все сложнее, тем более что цены на них пока не снижаются. В то же время, несмотря на запретительные условия по автокредитам, у отдельных категорий заемщиков может возникнуть потребность в оформлении такого финансового продукта.
Банки.ру проанализировал, какие условия предлагают банки, если потенциальный клиент все-таки решит приобрести автомобиль в кредит, и составил рейтинг доступных предложений по представленной ниже методологии.
на март 2025 года.Порядок начисления баллов в рейтинге:
— Возможность снижения ставки за счет покупки ставки (СС): есть — 1 балл; есть, но не указана стоимость услуги — 0,5 балла; нет — 0 баллов.
— Максимальная сумма кредита (МС): 0 баллов — сумма кредитования не превышает 3 млн рублей; 0,5 балла — сумма кредитования не превышает 5 млн рублей; 1 балл — сумма кредитования больше 5 млн рублей.
— Срок кредита (СР): 0 баллов — срок кредитования не превышает пяти лет; 0,5 балла — срок кредитования не превышает семи лет; 1 балл — срок кредитования превышает семь лет.
— Влияние личного страхования на процентную ставку (ЛС): 0 баллов — на сайте нет информации о влиянии личного страхования на ставку; 0,5 балла — личное страхование не обязательно, но снижает ставку; 1 балл — личное страхование не влияет на ставку.
— Требования по страхованию каско (СК): 0 баллов — страхование обязательно либо на сайте нет информации; 0,5 балла — личное страхование не обязательно, но снижает ставку; 1 балл — страхование каско не требуется.
— Требования к первоначальному взносу (ПВ): 0 баллов — более 50% либо не указано; 0,25 балла — от 31% до 50%; 0,5 балла — от 16% до 30%; 0,75 балла — от 1% до 15%; 1 балл — первоначальный взнос не требуется.
— Требования к залогу (З): 0 баллов — залог обязателен либо на сайте нет информации; 0,5 балла — залог не обязателен, но влияет на ставку; 1 балл — залог не влияет на ставку.
— Требования к возрасту машины, сдаваемой в залог (В): 0 баллов — принимается автомобиль возрастом не старше пяти лет либо не указано; 0,5 балла — принимается автомобиль возрастом не старше десяти лет; 1 балл — возможен залог авто возрастом десять лет и старше либо залог не требуется.
— Виды транспортных средств, доступные к приобретению (ВА): 0 баллов — приобрести можно только подержанный автомобиль; 0,5 балла — можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль, но ставка для них отличается; 1 балл — можно приобрести любой вид транспортного средства без изменения процентной ставки.
— Типы транспортных средств, доступные к приобретению (ТА): 0 баллов — приобрести можно только легковой автомобиль; 0,5 балла — можно приобрести как легковой, так и коммерческий автомобиль, но ставка для них отличается; 1 балл — можно приобрести транспортное средство любого типа без изменения процентной ставки.
— Наличие ограничений по продавцу ТС (ПА): 0 баллов — на сайте не указана информация о месте приобретения автомобиля; 0,5 балла — автомобиль можно купить только в автосалоне или у физического лица; 1 балл — автомобиль можно приобрести у любого продавца.
— Возраст заемщика (ВЗ): 0,5 балла — выдается клиентам младше 21 года либо старше 65 лет; 1 балл — выдается клиентам младше 21 года и старше 65 лет.
— Возможность кредитования ИП и самозанятых (ВК): 0 балла — нет; 0,5 балла — обе категории с изменением условий либо одна категория без изменения; 1 балл — есть обе категории без изменения условий.
— Срок рассмотрения заявки (РЗ): 0,25 балла — до десяти дней; 0,5 балла — до пяти дней; 0,75 балла — два-три дня; 1 балл — в день обращения.
— Цифровые сервисы для заемщика (С): онлайн-заявка, доставка и так далее — 1 балл за наличие опции.
Мы рассматривали условия (рейтинг составлен по данным официальных сайтов банков на 7 апреля 2025 года), действующие для клиентов с «открытого рынка», и не брали в расчет льготные условия для определенных групп заемщиков. Предложения в рейтинге ранжированы по сумме баллов, а предложения, набравшие одинаковое количество баллов, расположены в рейтинге в алфавитном порядке по наименованию банков.
" data-styled="true">СпойлерРезультаты
| Банк | Место | Итог | СС | МС | СР | ЛС | СК | ПВ | З | В | ВА | ТА |
ПА
| ВЗ | ВК | РЗ | С | ЦС |
| 1 | 11,5 | 1 | 1 | 1 | 0,5 | 1 | 1 | 0,5 | 1 | 1 | 0 | 1 | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 1 | ||
| Т-Банк «Автокредиты наличными» | 2 | 10,75 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0,75 | 3 | |
| АТБ «Лёгкий старт (подержанные автомобили)» | 3 | 10 | 0 | 1 | 1 | 0,5 | 0,5 | 1 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0,5 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | |
| Альфа-Банк «На покупку автомобиля» | 4 | 9 | 0 | 1 | 0 | 0 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0,5 | 0 | 0,5 | 2 | |
| Кредит Европа Банк «Свои люди» | 4 | 9 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 0 | 0 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 2 | |
| ОТП Банк «На автомобиль» | 5 | 8,5 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 1 | |
| Сбербанк «На автомобиль» | 6 | 8,25 | 0 | 0,5 | 1 | 0 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0,5 | 0,5 | 0 | 0,75 | 1 | |
| Газпромбанк «На покупку автомобиля» | 7 | 8 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0.5 | 2 | |
| Локо-Банк «Лимоны на авто (подержанные)» | 8 | 7,75 | 0 | 1 | 1 | 0,5 | 0 | 1 | 0 | 0 | 0,5 | 1 | 0 | 0 | 1 | 0,75 | 1 | |
| «Центр-инвест» «На покупку автомобиля» | 9 | 7,25 | 0 | 1 | 0,5 | 0 | 0 | 0,75 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 1 | 1 | 0,5 | 1 | |
| Ак Барс Банк «На автомобиль» | 10 | 6 | 0 | 0 | 0 | 0,5 | 0 | 0 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0,5 | 1 | 1 | |
| Совкомбанк «Из рук в руки "Выгодный"» | 11 | 5,75 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0,75 | 3 |
Первое место рейтинга занимает «Автокредит наличными» от ВТБ. При оформлении продукта есть возможность снизить ставку, оформив платную подписку. Схожая опция есть и по предложению Газпромбанка «На покупку автомобиля», по которому можно также улучшить условия по кредиту, оплатив единовременную комиссию. При оформлении кредита в ВТБ необязательно покупать как личное страхование, так и страховку каско. При этом отказ от каско не повлияет на ставку по автокредиту. Еще одним преимуществом кредита является то, что сделку можно оформить как на новый автомобиль, так и на подержанный, без изменения условий, а также банк предоставляет возможность покупки автомобиля у любого продавца (в автосалоне либо у физического лица). Аналогичными преимуществами обладает и серебряный призер нашего рейтинга.
Вторую строчку занимает «Автокредит наличными» от Т-Банка. По данному кредиту можно приобрести автомобиль возрастом вплоть до 18 лет, что является рекордом среди представителей нашего рейтинга. Банк выдает автокредит как лицам младше 21 года, так и заемщикам старше 65 лет, однако оформить его могут только работники по найму. Денежные средства могут доставить на дом, к тому же заявку на данный кредит можно оформить на Банки.ру, такая же возможность есть и по кредитам «Свои люди» от Кредит Европа Банка и «Из рук в руки "Выгодный"» от Совкомбанка.
Замыкает тройку лидеров продукт Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) «Лёгкий старт (подержанные автомобили)». Автокредит можно оформить на срок до десяти лет, что является наибольшим сроком среди продуктов нашего рейтинга. Оформить кредит могут не только работники по найму, но и самозанятые и ИП, при этом условия для таких заемщиков не изменятся. Помимо прочего, банк рассматривает заявку в день ее подачи. Теми же преимуществами обладают и продукты ОТП Банка и Кредит Европа Банка «На автомобиль» и «Свои люди» соответственно.
Все банки из данного рейтинга предоставляют заемщику возможность альтернативного подтверждения дохода, однако ни по одному из продуктов нельзя погашать задолженность дифференцированными платежами. Все банки из нашего рейтинга, за исключением банков Ак Барс и «Центр-инвест», не требуют первоначального взноса при оформлении автокредита.
Средний запрашиваемый срок по автокредитам согласно заявкам, оставленным пользователями Банки.ру, составил 69 месяцев в 2024 году. А средняя запрашиваемая сумма — 1,03 млн рублей. Если взять для расчета среднюю ставку по кредиту на автомобиль в базе Банки.ру на 7 апреля, составляющую 28,1% годовых, то при таких параметрах размер ориентировочной итоговой переплаты заемщика при условии возврата кредита в обозначенный срок и без учета возможных досрочных платежей составляет около 1,054 млн рублей. При этом, учитывая, что во всех банках из нашего рейтинга график погашения кредита аннуитетный, примерный ежемесячный платеж по такому кредиту составит 30 тысяч рублей. Чтобы обслуживать такой кредит, клиент должен иметь доход в размере 60 тысяч рублей в месяц (либо 100 тысяч рублей в месяц, если брать в качестве оптимального уровня долговой нагрузки не 50%, а 30%).
Если, несмотря на ощутимую переплату, вы все-таки пришли к выводу, что оформление кредита на приобретение автомобиля вам действительно нужно, или же вы планируете погашать его досрочно и тем самым сэкономить на переплате, то рекомендуем воспользоваться сервисом подбора кредита на Банки.ру, где в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других параметров вам будут подобраны оптимальные предложения с высокой вероятностью одобрения.
