Волго-Камский Банк испытывает проблемы по расчетам со своими клиентами. Осенняя эпидемия, поражающая крупные российские региональные банки, похоже, продолжается. На этот раз проблемы с проведением платежей и выдачей вкладов клиентам возникли у самарского Волго-Камского Банка. Клиенты уже почти не рассчитывают получить свои средства.
Характерные симптомы «заболевания»: технический сбой в системе банка, затем очереди из вкладчиков и зарплатников в офисах и у банкоматов, «подвисшие» платежи корпоративных клиентов, выдача вкладов только по предварительной записи. Затем у банка наступает натуральный паралич деятельности, потом, как правило, в срок до недели следует отзыв лицензии. После этого выясняется о крупных недостачах в кассе, наличии значительных объемов активов ненадлежащего качества, злоупотреблениях менеджмента. Перечислим наиболее «яркие имена» текущей осени: «Первый Экспресс» (крупнейший банк Тульской области, лицензия отозвана 28 октября 2013), Банк Развития Региона (крупнейший банк Северной Осетии, лицензия отозвана 14 октября 2013), «Пушкино» (крупнейший банк Московской области, лицензия отозвана 30 сентября 2013). Процесс сокращения числа банков продолжается постоянно, однако впервые в новейшее время он затронул такое количество значимых региональных банков.
Информация о проблемах в Волго-Камском Банке появилась в сети еще в конце октября: интернет-пользователи на различных информационных площадках стали обсуждать, что якобы планируется отзыв лицензии. Ряд СМИ опубликовал опровержение этой информации от лица сотрудников банка: «У нас произошли небольшие внутренние проблемы, поэтому на данный момент не проходят налоговые платежи. Сейчас восстанавливаем счета клиентов. Все будет исправлено в ближайшие дни. Банк работает в штатном режиме». Тогда появились сообщения о том, что банк не проводит платежи. «Волго-Камский Банк уже три дня не проводит платежи юридическим лицам, — сетовала одна из посетительниц портала «samara24.ru» в четверг, 31 октября. — Деньги зависли на расчетных счетах, их не выдают, никакой информации сотрудники банка не предоставляют. Если это нормальный режим работы, то да, — ВКБ работает в нормальном режиме. Питаемся сплетнями и ломаем головы — накрылись ли наши расчетные счета вместе со всеми средствами на них». «С 25 октября банки не проводят операции со счетов юридических лиц… Юридические лица не могут ни забрать свои деньги, ни перечислить их…», — жаловалась другая пользователь Ольга.
Впрочем, некоторые клиенты банка были полны оптимизма и призывали других не верить слухам и надеяться на лучшее: «В данной ситуации необходимо набраться терпения и успокоиться. ВКБ так просто не сдастся врагам и конкурентам!» — писала Елена, пользователь того же портала. «7 лет была клиенткой банка. Не хочется верить. Надеюсь, все встанет на свои места», — говорила еще одна посетительница.
В воскресенье, 3-го ноября, на портале Banki.ru появился отзыв пользователя под ником «1112221»: «Беспредел полнейший. Банк не проводит платежи юрлиц, не можем перевести деньги контрагенту. Платежки стоят в статусе «исполнено», но деньги поставщикам не перечисляются. Проводим через интернет-банк. В конце дня удаляются проводки с перечисленными деньгами, деньги опять возвращаются на счет, ничего никому не перечисляется! А платежки тем не менее в статусе «исполнено».
В пятницу, 8-го ноября, специалист колл-центра Волго-Камского Банка сообщила обозревателю Banki.ru, что вклады физлицам выдаются ограниченными суммами и по предварительной записи. Назвать конкретные ограничения по телефону специалист отказалась. Она пояснила, что записаться на получение средств по телефону, согласно новым правилам банка, нельзя. Для этого необходимо лично явиться именно в то отделение банка, где открывался вклад, при этом надо иметь при себе паспорт и соответствующий договор. Только после этого, вкладчик узнает, когда, в каком порядке, и в каких объемах он сможет получить свои средства. Также в кредитной организации сообщили, что финучреждение сейчас не принимает вклады населения: «В банке сложная обстановка, вклады не принимаем, ситуация должна прояснится на следующей неделе».
Межрегиональный Волго-Камский Банк Реконструкции и Развития (ВКБ) — один из старейших в России и достаточно крупный универсальный региональный банк. Активы банка на 1 октября составили 8 млрд рублей, капитал — 0,9 млрд, средства населения в пассивах — 4,4 млрд. За 9 месяцев этого года организация получила 26,7 млн рублей чистого убытка. На начало октября банк занимал 10-е место по размеру активов в Самарской области (всего там зарегистрировано 20 кредитных учреждений). Банк располагает довольно развитой сетью подразделений, кроме головного офиса, имеется еще 19 точек продаж. Важнейшим источником средств для фондирования кредитного портфеля банка являются депозиты физлиц. Они занимают 54% пассивов финучреждения.
Волго-Камский Банк обладает активной клиентской базой, куда входит большое количество местных предприятий и физлиц. По имеющимся данным, на обслуживании находится более 2,5 тыс. региональных предприятий различной направленности (ЗАО «Кинельэнерго», ОАО «Авиакор», ООО «CамараСпецТехника», ОАО «Родник», ОАО «Универсальное бурение», ООО «КУБ», ФГУП «Издательство «Самарский дом печати»). Обороты по счетам клиентов довольно стабильны и составляют 51—58 млрд рублей ежемесячно.
Обращает на себя внимание низкая достаточность капитала банка. На 1 октября норматив Н1 был на уровне 10,83% против 11,50% в начале года (минимально допустимое значение этого показателя по законодательству — 10%). Ситуация усугубляется полученными убытками и ростом объема резервов на потери по ссудам.
На кредитный портфель приходится около двух третей от общего объема активов. Представлен он в основном кредитами юридическим лицам (более 70%). Показываемая банком просрочка находится на низком уровне — 0,3% портфеля. Фактически средствами физлиц фондируется весь объем корпоративных кредитов. Анализ показывает, что у банка есть свои слабые места и он демонстрирует не самые лучшие финансовые показатели. Однако, по отчетности месячной давности, говорить о радикальном ухудшении финансового состояния нельзя.
Интересные изменения произошли с владельцами банка. До недавнего времени он фактически контролировался менеджментом. Структура владения банком до 1 ноября 2013 года выглядела следующим образом: председатель правления Владимир Чекмарев (26,45%), член правления — вице-президент Алексей Кузьминов (18,14%), член совета директоров Андрей Чекмарев (15,82%), член правления — первый вице-президент Олег Назаров (15,49%), член совета директоров Алена Медведева (13,12%), член правления Сергей Бирюков (10%).
Согласно же раскрываемой информации, с 1 ноября основным владельцем банка является Людмила Владимировна Русских. По данным ресурса rospravosudie.com, она является адвокатом — членом самарской коллегии адвокатов «Специалист». Тут невольно вспоминается банкирский опыт другого известного адвоката Александра Добровинского: незадолго до банкротства банка «Пушкино» юрист приобрел почти 20% акций этого банка, по его словам, за сумму около 300 долларов. При попытке Banki.ru получить комментарий у новоявленного банкира-адвоката, не пожелавший представиться сотрудник адвокатской коллегии, категорично рекомендовал обратиться за комментарием в банк, после чего положил трубку.
Оперативно отреагировало на проблемы банка рейтинговое агентство РА «Эксперт», с 8 ноября понизило кредитный рейтинг банка с уровня «B++» до «С+», что означает в терминологии агентства «очень низкий уровень кредитоспособности». Основной причиной снижения рейтинга декларируется «приостановка Волго-Камским Банком проведения значительной части операций в начале ноября 2013 года». Отметим, что в аналогичной ситуации с тульским «Первым Экспрессом», другое рейтинговое агентство — АК&M понизило его кредитный рейтинг с уровня «А» до «B» только в день отзыва у банка лицензии. А отозвали рейтинг у банка уже на следующий день, то есть после лишения того банковской лицензии.
По одной из версий, проблемы в банке возникли
Добавляют интриги и сообщения ряда СМИ о якобы достигнутой договоренности между акционерами банка и известным игроком на рынке банковских слияний-поглощений бизнесменом Игорем Кимом о приобретении последним контрольного пакета акций ВКБ. Согласно публикациям, информация об этом пришла непосредственно из пресс-службы Волго-Камского Банка.
На вопрос Банки.ру относительно реальной ситуации со сделкой пресс-служба Экспобанка сообщила, что «…распространенная информация о намерениях и, якобы, договоренностях по приобретению Волго-Камского Банка — не соответствует действительности. Экспобанк и его основной владелец Игорь Ким не вели переговоров и не рассматривают данный банк в качестве объекта для инвестиций». Таким образом, информация пресс-службы ВКБ является недостоверной.
На момент подготовки публикации, по данным Банка России, лицензия Волго-Камского Банка не отозвана и он имеет право на совершение операций. Гражданам, у которых вклады размером менее 700 тыс. рублей в банке, в принципе волноваться не стоит. Как показывает опыт, система страхования вкладов в России реально работает, пока без сбоев. В случае отзыва у банка лицензии выплаты АСВ вкладчикам не превысят 4,3 млрд рублей (что почти в 5 раз меньше, чем в случае банка «Пушкино») и не нанесут фатального вреда страховому фонду. Намного сложнее ситуация с корпоративными клиентами. В банке находится около 2 млрд рублей средств юридических лиц на текущих счетах и 0,6 млрд — в виде депозитов. Возврат этих средств законным владельцам будет реально сложной задачей. Особенно трудно придется предприятиям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям.
Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Женни ЛУБЕНЕЦ, информационно-аналитическая служба Banki.ru
