У всех кредитных карт российских банков, за редким исключением, есть льготный период, в течение которого не начисляются проценты на задолженность.
Но несмотря на то что на протяжении нескольких недель или даже месяцев можно пользоваться деньгами банка бесплатно, платить по кредитке все равно нужно. Владелец карты должен каждый месяц вносить обязательный платеж. На примере кредитной карты Сбербанка рассказываем, как он рассчитывается и что будет, если его не внести.
Что такое обязательный платеж по кредитке Сбербанка
Суть кредитной карты в том, что клиент имеет возобновляемую кредитную линию. Можно пользоваться средствами банка в рамках лимита, погашать задолженность и снова тратить деньги. Это удобно, особенно если укладываться в льготный период и совершаешь операции, которые в него входят.
Пока лимит на карте полный и нет задолженности, платить ничего не нужно. Но если израсходована любая сумма, нужно вносить ежемесячные обязательные платежи. Даже если проценты на сумму долга не начисляются в рамках льготного периода. Дело в том, что обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка нужен не столько для погашения долга, сколько для того, чтобы клиент показал банку, что помнит о задолженности и у него все в порядке.
В Сбербанке обязательный ежемесячный платеж рассчитывается индивидуально, но не может превышать 10% от основного долга. Например, при задолженности 50 тысяч рублей максимальный обязательный платеж составит 5 тысяч.
Помимо части самой задолженности, в обязательный платеж включаются начисленные проценты и комиссии, если они есть. Проценты могут начислить, если клиент не погасил задолженность в грейс-период или совершил операцию, на которую он не распространяется. Комиссий за обслуживание и СМС-уведомление по кредитке Сбербанка нет, поэтому они в ежемесячный платеж не включаются.
Как рассчитывается обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Ежемесячный обязательный платеж состоит из минимального платежа по основному долгу, который рассчитывается как процент от задолженности, а также начисленных процентов и комиссий. Сумма минимального платежа направляется на погашение долга, поэтому он так или иначе становится меньше. Проценты и комиссии соответственно в погашение основного долга не идут.
Обязательный платеж — это минимальная сумма, которую должен заплатить владелец карты, чтобы не получить просроченную задолженность. Меньше вносить нельзя, больше — можно.
1 апреля Антон купил по кредитной карте Сбербанка смартфон за 120 тысяч рублей. В мае банк начислил Антону обязательный платеж в размере 5% от суммы долга — 6 тысяч рублей. Он внес деньги, и задолженность сократилась до 114 тысяч рублей. Платить проценты не нужно, поскольку действует грейс-период. В следующем месяце обязательный платеж должен составить 5% от 114 тысяч рублей — 5,7 тысячи. Долг снова станет меньше.
Но если конце мая Антон погасит всю оставшуюся задолженность и больше не будет тратить деньги с кредитки, в июне обязательный платеж ему уже не выставят.
Если бы Антон не смог внести всю потраченную сумму в льготный период, банк начислил бы на задолженность проценты. А по кредитным картам они выше, чем по потребительским кредитам. Так, по «СберКарте» процентная ставка вне грейс-периода, а также по операциям, на которые он не действует, составляет 49,8–59,85% годовых*. Исключение только для покупок в категории «Здоровье» — 9,8% годовых.
Как узнать сумму обязательного платежа по карте Сбера
Сумма обязательного ежемесячного платежа по кредитной карте Сбербанка отображается в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» в разделе «Подробнее о задолженности». Там же указана дата, до которой необходимо внести деньги.
Информация с суммой и датой обязательного платежа также приходит клиентам Сбербанка в СМС.
Размер платежа каждый месяц меняется, так как зависит от суммы долга.
Дату ежемесячного платежа по кредитной карте Сбербанка можно изменить, эта услуга стоит 300 рублей. Сделать это можно в приложении банка. Ближайший после этого платеж нужно будет внести еще в старую дату, а в следующем месяце — уже в новую.
Обратите внимание. Сбербанк также присылает информацию о рекомендованном платеже. Он в 2-3 раза больше, чем обязательный. Но это именно совет: банк рассчитывает, какие суммы клиенту стоит вносить, чтобы быстрее погасить задолженность и платить меньше процентов. Следовать этой рекомендации или нет, каждый решает сам. Чтобы не было просрочек, главное — сделать обязательный платеж.
Льготный период по кредитной карте
Льготный период — это время, в течение которого не начисляются проценты за покупку. По «СберКарте» он начинается не со дня покупки, а с 1--го числа месяца, в котором она совершена. То есть если владелец карты купил телевизор 25 ноября, льготный период для этой операции будет отсчитываться от 1 ноября.
По кредитке Сбербанка льготный период составляет 120 дней. 1-го числа каждого месяца начинается новый отсчет для покупок, совершенных в этом месяце. К примеру, за купленный 25 ноября телевизор проценты не будут начисляться до конца февраля.
Грейс-период действует не на все операции по кредитной карте. Вот список тех, по которым беспроцентный период применяется:
- покупки в магазинах или в интернете;
- оплата ЖКУ, связи и других услуг в банкоматах и «Сбербанк Онлайн»;
- платежи через терминалы и банкоматы.
А вот операции, на которые льготный период не распространяется, на них сразу будут начисляться проценты:
- денежные переводы;
- выдача наличных в банкоматах и в кассе;
- оплата услуг финансовых учреждений;
- операции в казино, тотализаторы, пополнения электронных кошельков;
- азартные игры, в том числе онлайн-игры;
- покупки в ломбардах;
- безналичные переводы и платежи через «Сбербанк Онлайн» на юрлица из списка на сайте банка.
Помимо того, что на эти операции не действует беспроцентный период, за некоторые их них еще и возьмут комиссию. Так, за перевод денег с кредитной карты на дебетовую, снятие наличных и перевод через сайты и приложения сторонних банков и финансовых организаций нужно будет заплатить 3,9% от суммы операции и фиксированную сумму — 390 рублей. Например, если перевести с кредитки на дебетовую карту 20 тысяч рублей, придется дополнительно заплатить 780 + 390 рублей.
Здесь можно подобрать карту с грейсом на снятие наличных или переводы.
Как погасить задолженность по кредитной карте Сбера
Для погашения задолженности нужно внести деньги на кредитную карту. Это можно сделать несколькими способами.
1. Пополнить кредитную карту наличными через банкомат.
2. Перевести на кредитную карту средства с дебетовой карты Сбербанка через банкомат или через «Сбербанк Онлайн».
3. Пополнить карту в кассе в отделении банка.
4. Перевести деньги на кредитную карту с карты другого банка через Систему быстрых платежей (СБП).
При переводе с дебетовой карты Сбербанка деньги придут в течение 15 минут. Иногда процесс может занять больше времени, но зачисление должно пройти не позднее следующего рабочего дня после перевода. С карт других банков средства обычно приходят тоже быстро, но в теории могут задержаться на несколько дней.
Как погасить долг по кредитной карте через «Сбербанк Онлайн» и приложение
Самый простой способ пополнить кредитку — приложение Сбербанка. Он подойдет для тех, у кого есть дебетовая карта Сбербанка или счет в нем.
Чтобы перевести деньги на кредитную карту, в приложении нужно:
Шаг 1. Выбрать на главном экране кредитную карту.
Шаг 2. Нажать «Пополнить».
Шаг 3. Выбрать в поле «Откуда» нужную дебетовую карту или счет.
Шаг 4. Указать сумму для перевода.
Шаг 5. Перевести деньги.
Когда средства появятся на кредитной карте, они зачтутся в обязательный платеж. Дополнительных действий предпринимать не нужно.
При авторизации в «Сбербанк Онлайн» через сайт — похожий алгоритм действий: нужно выбрать среди своих карт кредитную и пополнить ее со своего счета. Операцию надо будет подтвердить через одноразовый пароль из СМС.
Еще один вариант — перевести деньги через мобильный банк. Для этого надо отправить сообщение на номер 900: «Перевод 1111 2222 5000». 1111 — это последние 4 цифры карты, с которой деньги будут переведены, 2222 — последние 4 цифры кредитной карты, 5000 — сумма перевода.
Что будет, если не внести вовремя обязательный платеж
Если проводить аналогию с потребительским кредитом, то обязательный платеж — это ежемесячный платеж по кредиту. Если не внести его, то, во-первых, возникнет просрочка задолженности перед банком. Информация обо всех просрочках, даже небольших, поступает в Бюро кредитных историй. Просрочки негативно сказываются на рейтинге заемщика и в будущем могут влиять на решения банков о выдаче займов.
Во-вторых, если не внести вовремя обязательный платеж, автоматически перестанет действовать льготный период. За покупки начислят проценты, а они по кредитным картам высокие — плюс-минус 50% годовых.
В-третьих, на оставшуюся сумму долга будет начислена неустойка в 36% годовых. Если задолженность 50 тысяч рублей, каждый день дополнительно будет «капать» 49,3 рубля.
В-четвертых, на третий день возникновения просрочки Сбербанк заблокирует кредитную карту. Разблокировать ее можно будет только после погашения обязательного платежа.
Внести деньги на заблокированную кредитку можно через «Сбербанк Онлайн», в отделении Сбербанка и переводом с карты другого банка.
Также просрочки могут повлиять на отношение кредитора к клиенту. Сбербанк нередко предлагает заемщикам увеличить лимит по кредитной карте. Если же по ней часто возникают просрочки, вряд ли клиенту можно будет рассчитывать на повышение максимальной суммы кредита.
В самых сложных случаях, когда средств на погашение задолженности и даже внесение минимального платежа нет, стоит воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией долга по кредитной карте. Главное — не пропадать, лучше связаться с банком и прямо рассказать о сложной ситуации, чтобы вместе попытаться найти решение.
На Банки.ру можно подобрать кредитную карту для рефинансирования задолженности в другом банке — на операцию будет действовать льготный период от 100 дней.
Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка: главное
1. Обязательный платеж по кредиту в условиях длительного грейс-периода нужен, чтобы показать банку, что у клиента все в порядке с финансовой дисциплиной.
2. Обязательный платеж состоит из минимального платежа по основному долгу, а также начисленных процентов (если операция не входит в льготный период или клиент вышел за его рамки). Это сумма, которую заемщик обязан внести на карту, чтобы не нарушить условия договора с банком. Но он может внести сумму больше, чтобы погасить часть долга по кредитке или всю задолженность.
3. Узнать сумму ежемесячного обязательного платежа и дату внесения можно из СМС, которые отправляет банк, а также в приложении.
4. Сбербанк отправляет клиентам сумму рекомендованного платежа. Это информация для сведения, а не для обязательного действия. Так банк намекает, сколько нужно платить, чтобы быстрее рассчитаться с задолженностью.
5. Если пропустить обязательный платеж, Сбербанк через три дня заблокирует возможность пользоваться кредиткой, а также начислит неустойку на задолженность — 36% годовых.
Помимо этого, после пропуска обязательного платежа перестанет действовать беспроцентный период по карте. А информация о просрочке будет отправлена в Бюро кредитных историй.
Приведенная в материале информация актуальна на ноябрь 2025 года.
* Полная стоимость кредита — 48,816–58,320%.
Подберите себе лучшую банковскую карту
- Кредитная карта
- Дебетовая карта
Одна заявка сразу в несколько МФО — выше шанс одобрения.
