Почему вам нужна кредитная карта и как на ней заработать

23.11.2021 00:10
8 226
5 Время прочтения: 5 минут

Кредитная карта может быть полезной, но этот финансовый инструмент подойдет не всем. Рассказываем, как правильно выбрать кредитку и сколько с ее помощью можно заработать.

Что такое кредитная карта?

Главное отличие кредитной карты от дебетовой в том, что вы пользуетесь деньгами банка, а не своими. По сути, кредитная карта — это тот же кредит, но на более гибких условиях: их можно менять в зависимости от финансовых нужд.

Объясняем на конкретном примере: если вы берете кредит в банке, допустим, 100 000 рублей, то сразу получаете всю сумму (наличными или на расчетный счет), и банку неважно, как именно вы будете этими деньгами распоряжаться. Главное — вовремя погасить задолженность, и делать это надо по заранее известному графику платежей.

Если же вы пользуетесь кредитной картой, то в вашем распоряжении деньги банка в пределах кредитного лимита, и размер минимального платежа по задолженности будет зависеть от потраченной суммы.

Зачем вам может понадобиться кредитная карта?

Кредитная карта — удобный и полезный финансовый инструмент, но подойдет он только дисциплинированным людям, способным следить за своими финансами и вовремя гасить задолженность. У тех, кто планирует постоянно пользоваться кредиткой, должен быть стабильный регулярный доход, иначе будет сложно вовремя вносить минимальный платеж. Просрочки по кредитке грозят ухудшением кредитной истории и в будущем могут стать причиной отказа в кредите.

Другой вариант использования кредитной карты — держать ее для подстраховки в кошельке: если внезапно потребуются деньги, они уже будут под рукой, и не придется занимать у друзей или срочно бежать в банк за кредитом. В этом случае, кстати, стоит выбрать кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием.

Что такое кредитный лимит?

Банк ограничивает количество денег, которыми вы можете пользоваться. Размер кредитного лимита зависит от многих факторов, главный из которых — платежеспособность держателя карты. Если вы уже являетесь клиентом банка (например, получаете зарплату или держите деньги на депозите), то вы сможете рассчитывать на большую сумму.

Кредитный лимит может быть повышен в течение времени использования карты: достаточно быть аккуратным и надежным заемщиком, регулярно тратить деньги с кредитки и вовремя погашать задолженность.

Что такое процентная ставка?

У каждой кредитной карты (как и у обычного кредита) есть процентная ставка — за использование денег банка придется платить. Ставка крайне редко фиксированная: чаще всего банки в рекламе указывают диапазон, например от 9% до 40% годовых, а точный размер процентов назначается индивидуально каждому клиенту.

Процент начисляется не на всю сумму, одобренную банком, а только на те деньги, которые уже потрачены.

Но есть и хорошая новость: деньгами банка можно пользоваться бесплатно благодаря грейс-периоду.

Что такое грейс-период и как им правильно пользоваться?

Практически у всех кредитных карт есть льготный (он же грейс) период: время, в течение которого банк не начисляет проценты за использование денег.

Грейс-период состоит из отчетного и платежного периодов и может длиться от 30 до более чем 150 дней в зависимости от условий разных банков.

Отчетный период — это время, в течение которого вы можете тратить деньги с карты.

Платежный период — это время, когда нужно вернуть потраченное банку.

Отсчет грейс-периода начинается со дня первой операции по карте (покупки, оплата услуг, снятие наличных, переводы и т. д.): если погасить задолженность полностью в течение льготного периода, то платить банку за использование денег не придется.

По окончании грейс-периода проценты будут начисляться за каждый день использования денег банка. Чем длиннее грейс-период, тем больше у вас времени для того, чтобы успеть погасить задолженность и ничего не платить банку. Выбрать кредитную карту с льготным периодом до 1 100 дней можно здесь.

Как правильно погашать задолженность?

Расходы по кредитной карте складываются из нескольких частей:

  • плата за выпуск и годовое обслуживание карты;
  • процент за использование денег банка;
  • комиссия за определенные операции, такие как переводы или снятие наличных в банкоматах.

Плата за обслуживание карты может начисляться как единым платежом раз в год, так и равными частями каждый месяц — в зависимости от условий конкретной карты.

Но на этом можно сэкономить: достаточно выбрать карту с бесплатным обслуживанием.

Кредитная карта в основном предназначена для безналичных платежей, и за снятие наличных банк чаще всего назначает определенный процент. Если есть необходимость пользоваться наличными деньгами с кредитки, лучше выбрать карту с возможностью снимать деньги бесплатно. Таких предложений на рынке немного, но они есть.

Если вы не погасили задолженность в течение льготного периода, то проценты будут начисляться за весь срок использования денег — с первого дня появления долга.

Минимальный платеж — величина переменная. Она зависит от суммы долга, процентной ставки по кредитке и количества дней задолженности.

Если не внести платеж вовремя, то банк назначит неустойку (ее размер также указан в договоре).

Вносимые деньги первым делом идут на оплату процентов, штрафов и неустоек, а уже потом — на оплату основного долга.

Как получить прибыль с помощью кредитки?

Современные кредитные карты не отстают от «дебетовок»: сегодня банки предлагают кредитки с приличным кэшбэком и действительно заманчивыми бонусными программами.

Таким образом, если грамотно пользоваться кредитной картой, вовремя гасить долг в течение грейс-периода, да еще и получать за это кэшбэк и другие бонусы, то на трате денег банка можно еще и неплохо заработать.

Бонусные программы разнообразны и обширны: есть карты специально для автомобилистов (с повышенным кэшбэком на АЗС), путешественников, самозанятых, спортсменов, поклонников сервисов «Яндекса» — перечислять можно бесконечно. Каждый сможет найти кредитную карту согласно своим предпочтениям и получать с ее помощью реальную прибыль.

Не знаете, какую выбрать? Тогда вам сюда: в этом каталоге собрано несколько десятков лучших кредитных карт с кэшбэком до 10%, по некоторым из которых можно получать до 10 000 рублей в месяц!

Какой должна быть выгодная кредитная карта?

Кредитная карта, которой удобно и выгодно пользоваться, должна отвечать следующим требованиям:

  • достаточный для заемщика кредитный лимит;
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • длинный грейс-период, в течение которого за использование денег банка не надо платить;
  • возможность оформления карты онлайн и доставки курьером на дом;
  • наличие кэшбэка и/или бонусной программы.

Чтобы сравнить предложения от банков и выбрать наилучший для себя вариант, достаточно указать желаемый кредитный лимит и другие параметры вот здесь и получить индивидуальную подборку кредитных карт.

Отправить заявку на понравившуюся карту можно сразу же — это займет не более 5 минут.

Эксклюзивное видео

Комментарии

5
Скрыть
Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.

vitaliyl
23.11.2021 00:38
Важное упущено и нарисовано этакое розовое будущее: заведи кредитку, будь дисциплинированным, стриги бонусы в грейс периоде. Как бы не так! Даже с бесплатной картой и железной дисциплиной новичок гарантированно потеряет эн сотен рублей и на собственной шкуре узнает
1) что такое квази-кэш операции и где именно мелким шрифтом прописаны комиссии по ним
2) что именно подразумевает банк, когда обещает карту "бесплатно" и сколько стоит бесплатная активация, бесплатное смс информирование и бесплатный второй и последующий год обслуживания, например, при недостаточных оборотах
3) научится гасить не ту сумму, которую показывает приложение, а всю, до краев кредитного лимита, включая "операции в обработке", ибо они могут успеть обработаться до вечера и тогда погашение лимита не произойдет
4) вообще гасить долг заранее, а не в последний день, судорожно бегая в поисках работающего банкомата
5) ну и наконец в конце концов отключит лимиты на снятие наличных, чтоб ненароком не налететь на комиссию и прерывание грейс периода, просто перепутав карты в кошельке.

6) Ах да, ещё: не вестись на красивые обещания грейс периода 100500 дней. В среднем все равно получится 50-60. И связано это с особенностями длинного грейса: на первые покупки грейс 100+ дней, а на последние, перед самым погашением, фактически 0.
5

MSN87
23.11.2021 12:46
vitaliyl пишет:
Важное упущено и нарисовано этакое розовое будущее: заведи кредитку, будь дисциплинированным, стриги бонусы в грейс периоде. Как бы не так! Даже с бесплатной картой и железной дисциплиной новичок гарантированно потеряет эн сотен рублей и на собственной шкуре узнает
1) что такое квази-кэш операции и где именно мелким шрифтом прописаны комиссии по ним
2) что именно подразумевает банк, когда обещает карту "бесплатно" и сколько стоит бесплатная активация, бесплатное смс информирование и бесплатный второй и последующий год обслуживания, например, при недостаточных оборотах
3) научится гасить не ту сумму, которую показывает приложение, а всю, до краев кредитного лимита, включая "операции в обработке", ибо они могут успеть обработаться до вечера и тогда погашение лимита не произойдет
4) вообще гасить долг заранее, а не в последний день, судорожно бегая в поисках работающего банкомата
5) ну и наконец в конце концов отключит лимиты на снятие наличных, чтоб ненароком не налететь на комиссию и прерывание грейс периода, просто перепутав карты в кошельке.

6) Ах да, ещё: не вестись на красивые обещания грейс периода 100500 дней. В среднем все равно получится 50-60. И связано это с особенностями длинного грейса: на первые покупки грейс 100+ дней, а на последние, перед самым погашением, фактически 0.

Если человек умеет читать и думать, то всё описанное маловероятно. У меня первая (и единственная) кредитка появилась в июле этого года, до этого пользовался только дебетовками. Кредитку открывал только для получения 3% кэшбека на всё, в месяц исправно выходит 1-2 тысячи. Никаких описанных вами проблем не испытывал. Теперь по пунктам:
1) Это решается тем, что условия по карте нужно читать до начала покупок по ней. У моей кредитки на сайте банка есть два отдельных документа, где "в лоб", безо всяких мелких шрифтов, приведены списки MCC квазикеш-операций, а также обычных операций, но за которые не дадут кэшбек.
2) Все эти условия по карте прописаны на одностраничном листе с тарифом, который лежит на странице карты на сайте банка, где русским по белому указано, что с третьего месяца использования за SMS нужно отдать столько-то денег, а за испольщование карты - столько-то, если сумма расходных операций менее ХХ рублей
3) Приложение показывает ровно ту сумму, которую надо гасить, т.к. операции "в обработке" пойдут в следующий период
4) В век электронных платежй бегать с наличкой к банкомату - это какая-то дикость, когда есть с2с, СБП, межбанковские переводы либо просто перевод со вклада/накопительного счета, если он в том же банке, что и кредитка
5) Тут мне сложно что-то комментировать, т.к. путать карты, у каждой из которых свой дизайн - надо быть совсем невнимательным
6) У моей карты простой грейс: все покупки, проведенные в прошлом месяце, нужно оплатить до конца текущего. Поэтому 100+ дней у меня не будет, но и минимальный грейс при этом составит фактически месяц
2

vitaliyl
23.11.2021 18:31
А у меня первая кредитка появилась 15 лет назад, и с тех пор перебывало их множество от всяких разных банков, и я уже ну ооочень хорошо знаю, что все описанное не просто вероятно, а рано или поздно произойдет. Читать и думать недостаточно. Считается (во всяком случае банк в это верит), что читать и думать нужно каждые 10 дней, когда на сайте под покровом ночи вывешивают новые тарифы на расчетно-кассовое порой даже без упоминания в новостях.

Не стану спорить и могу только позавидовать, как вам повезло с банком, да еще с первого раза. Но как правило все же тарифы - это не один лист, и сносок и отсылок к 20-страничным правилам пользования картами там хватает. Вот и получается: прочитал, изучил, уточнил, полгода пользовался - а потом хлоп, и комиссия 150 рублей. Не смертельно, и даже кэшбеком отбивается, но неприятно.

Операции "в обработке" (авторизации) могут и не пойти в следующий период. Как известно существует две принципиально разных схемы оплаты грейса. Первая - это когда платим в этом месяце, гасим в следующем, грейс около 55-60 дней. Это хорошая схема. исторически древняя и хорошо себя зарекомендовавшая. Но есть и вторая, новая, прогрессивная, "более понятная" - когда грей 100-110-120-150 и т.п. дней. Тратим тратим тратим, раз в месяц вносим минимальный платеж скажем 3%, а потом в конце грейса гасим всю сумму целиком, и начинаются новые 100+ дней.

В век электронных платежей пользоваться СБП, с2с и межбанковскими переводами конечно круто и удобно, но мне например, релиuия не позволяет за такие услуги платить. А бесплатный лимит имеет свойство заканчиваться :-)
1

tomich
tomich
27.11.2021 10:40
vitaliyl пишет:
В век электронных платежей пользоваться СБП, с2с и межбанковскими переводами конечно круто и удобно, но мне например, религия не позволяет за такие услуги платить. А бесплатный лимит имеет свойство заканчиваться :-)

Странно, что вы, за 15 лет пользования кредиткой, не сформировали для себя правила как безопасно пользоваться кредиткой. И вам не хватает лимитов по СБП и С2С и бесплатного межбанка? Что же за обороты у вас такие?
0

vitaliyl
27.11.2021 23:00
tomich пишет:
vitaliyl пишет:
В век электронных платежей пользоваться СБП, с2с и межбанковскими переводами конечно круто и удобно, но мне например, религия не позволяет за такие услуги платить. А бесплатный лимит имеет свойство заканчиваться :-)

Странно, что вы, за 15 лет пользования кредиткой, не сформировали для себя правила как безопасно пользоваться кредиткой. И вам не хватает лимитов по СБП и С2С и бесплатного межбанка? Что же за обороты у вас такие?

Как раз таки давно сформировал: 0) вести учёт всех операций и тщательно сверять реальный остаток с расчетным 1) отключить возможность снятия наличных с кредитки, 2) не делать оплат с кредитной карты в онлайн банке, все через оплату в вводом cvc/cvv 3) вносить всю сумму, причем за два дня до срока, чтоб точно увидеть погашение до истечения грейс периода. Вот тогда все будет хорошо и все жульничества банка не останутся незамеченными.

А про обороты... Ну всяко бывает: тут вклад кончился, там перевод через сбер нужен, здесь надо брокерский счёт пополнить, вот и набегает превышение бесплатного лимита. Не всегда конечно, но случается. Внесение налички имхо надёжнее: всегда чек на руках, и зачисление на счёт мгновенное, а не как получится
0

Материалы по теме