Рефинансирование не удалось

Не знаю зачем пишу это, но ситуация прям разозлила. Месяца два назад пришёл в отделение, чтобы объединить два сберовских кредита в один, увеличить срок, и уменьшить выплату. На тот момент на руках была незакрытая кредитная карта Сбера, и в общем и целом по заявке в любом виде приходили отказы. Сказали попробовать через пару месяцев снова. Пока они шли, закрыл кредитку, позакрывал оба кредита бОльшими платежами, в общем значительно снизил свою месячную нагрузку.  И вот сегодня в приложении увидел, что снова есть возможность рефинансирования. Ага, думаю - значит все платежи и т.д. прошли через систему, всё учтено, и можно попробовать снова. Подаю заявку таким образом, чтобы мне на руки дополнительно выдали 100к, и включили их в новый кредит. И тут начинается самое интересное: 1. Ставка. Зачем мне ставка 27,9% годовых? За много-много-много последних лет я НИ РАЗУ не просрочил ни единого платежа по кредитным обязательствам. В Сбер приходит зарплата, уже 6 лет, стабильно, день в день, час в час (спасибо работодателю). Ну прям с какой стороны ни посмотри - всё идеально. Почти 28 процентов годовых, серьёзно? Приложение встречает приветливой надписью "Кредит на любые цели от 4%". Ладно, что уж. При всём при этом ставка по кредиту, который я хочу рефинансировать - 15%.  2. 100к на руки мне давать отказались в рамках рефинансирования, только 30. При такой ставке зачем оно мне надо? Логики тут нет абсолютно.  3. Абсолютно некорректный расчёт ежемесячного дохода. Нет, ну запросите вы справки от работодателя, у меня всё на руках есть - доходы за последние 2 года. Если система считает мой ежемесячный доход почти на 25% меньше реального, то о каких корректных условиях тут можно говорить?  4. Ради интереса подал заявку на рефинансирование того же кредита, но в Тинькофф. Там мне предложили всё то же самое (сумма на закрытие + 30к), но со ставкой 7%. И смысл мне тогда оставаться в Сбере? Сделаем зарплатную карту в другом банке, заберём этот кредит, и всё тут. Нет, поймите правильно - в общем и целом меня работа Сбера устраивает. Но вся эта ситуация прям выбила из колеи - логика отсутствует напрочь. Рефинансироваться по такому проценту, без нужной мне суммы, когда есть открытые предложения куда выгоднее? Если бы расчёты проводили реальные люди, с учётом реального дохода - то выводы по заявке можно было бы сделать совсем другие. При подаче в Тинькофф обратил внимание, что с их стороны информация подана таким образом, будто у меня всё еще незакрытая кредитка, и сумма по кредиту там была повыше, чем на самом деле. Значит таки информация пока не совсем актуальная. Буду ещё ждать до фактического закрытия кредитной карты + неделю, и попробую новую заявку в Сбере. И если результат будет тот же - переношу этот кредит в другой банк. Да, и при всём при этом Сбер мне предлагает дополнительный потребительский кредит на много много денег за те же 27,9% годовых. Зачем?) Чтобы я решил свою проблему путём дублирования кредита и подписался на оплату дополнительных процентов? Клиентоориентированности тут не вижу. Сотрудница в отделении бросалась выражениями в духе "ну, видимо вносить бОльшие платежи по кредитам вы не способны, чего тогда хотите?", "да, получается только брать еще один кредит". И опять же - ДО сегодняшнего дня не было у меня такого настроя относительно Сбера, да и с сотрудникам всегда беседы были приятные. Более участливые, что ли. Это день такой. Но осадок останется надолго