Любой человек ежедневно сталкивается с рисками: травмы на улице, бытовые инциденты, аварии, внезапные проблемы со здоровьем. Предотвратить несчастный случай невозможно, но заранее защитить себя и семью финансово — да. Для этого оформляют полис страхования от несчастного случая (НС). Разберем, как застраховаться, чтобы в случае необходимости не столкнуться с сюрпризами.
От чего защищает страховка от несчастного случая
Страховки от НС обеспечивают выплату финансовой компенсации в случае получения травмы или серьезного ухудшения здоровья вплоть до смерти. Выплаты по договору предназначены для самого застрахованного (если он получил травму и проходит лечение) или для его близких в случае гибели.
Стандартный полис от НС включает в себя покрытие следующих видов рисков:
- Получение травм в быту и в спорте.
- Нападение животных, преступников.
- Получение травмы в процессе работы с техникой или инструментами.
- Отравление биологическими ядами, другими веществами.
- Травмирование в результате падения предметов.
- Обморожения, ожоги, поражение электрическим током.
- Воздействие прочих внешних факторов.
Размер возмещения зависит от степени тяжести травмы, характера повреждения и условий договора. Например, если страховое покрытие по полису составляет 3 млн рублей, то полную сумму можно будет получить только в случае смерти или инвалидности застрахованного, а при повреждениях легкой или средней тяжести застрахованный получает определенный процент от общей страховой суммы или фиксированный платеж.
Зачастую страхование от несчастного случая входит в состав комбинированных продуктов, например, в ипотечную страховку, страхование выезжающих за рубеж. Главная цель такого страхования — материальная поддержка при временном снижении трудоспособности, необходимости лечения, реабилитации.
При покупке полиса от НС следует обратить внимание на следующие условия договора:
- Определение понятий «Несчастный случай» и «Болезни» в договоре.
- Перечень исключений, а именно ситуации, в которых страховая выплата не предусмотрена.
- Таблицу выплат, в которой указаны проценты от страховой суммы, которые выплачиваются при разных видах травм.
«Эти детали определяют, насколько полис будет действительно полезным в конкретной жизненной ситуации», — рассказал начальник департамента личного страхования страхового брокера «Нобилис» Михаил Кунин.
Оформить страховку от несчастных случаев можно прямо на на сайте Банки.ру. Мы подберем для вас выгодные предложения среди сотни вариантов.
Какие исключения из покрытия бывают
Любой полис страхования содержит список исключений из покрытия, с которым важно ознакомиться до покупки, чтобы не было неприятных разочарований. По общему правилу ни одна страховая компания не покроет умышленное причинение вреда своему здоровью или инциденты, которые произошли в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также несчастным случаем не будет признано обострение хронического заболевания или диагностирование нового. На этот случай на рынке существуют отдельные продукты — полисы страхования от критических заболеваний.
Кроме того, в стандартное покрытие могут не входить определенные ситуации или типы увечий, которые были получены застрахованным.
«Стандартный договор страхования от НС обычно не включает покрытия, связанные с экстремальными и профессиональными видами спорта. Также клиент может расширить свой полис за дополнительную плату, добавив такие риски, как "Смерть в результате НС и болезни", "Смерть в результате ДТП", "Инвалидность в результате НС и болезни", "Временная утрата трудоспособности", "Госпитализация", "Критические заболевания", "Переломы и ожоги", "Тяжкие телесные повреждения"», – рассказал директор домена «Здоровье и финансы» компании «Ингосстрах» Денис Платонов.
Ключевые аспекты страховок от НС
Михаил Кунин советует изучить следующие ключевые аспекты договора страхования от несчастных случаев:
- Перечень застрахованных рисков и исключений.
- Объем страхового покрытия. К нему можно отнести: широкую таблицу выплат по риску «Травма» (не менее 115 статей), проценты выплат при установлении группы инвалидности, зависимость или независимость рисков и другие характеристики страхового покрытия. Страховая сумма — чем выше сумма покрытия, тем надежнее защита. Важно понять, на какую максимальную выплату можно рассчитывать в случае страхового события.
- Срок действия и территория действия полиса. Выбирайте страховку с круглосуточной защитой и действием по всей территории, где вы планируете пребывать, особенно если вы ведете активный образ жизни или часто путешествуете.
- Возрастные ограничения, требования к здоровью, наличие мед. анкетирования. В договоре обычно указываются ограничения по возрасту и состоянию здоровья застрахованного, которые могут влиять на возможность страхования и выплаты. Также договором могут быть предусмотрены период ожидания и лимит свободного покрытия.
- Репутация и надежность страховой компании. Уделите внимание наличию лицензии, рейтингам, отзывам и удобству урегулирования страховых случаев у выбранного страховщика.
- Также важно проверить, есть ли покрытие при занятиях спортом и несчастных случаях, связанных с профессиональной деятельностью или хобби с повышенным риском, так как для них обычно требуется полис с расширенным покрытием, который стоит дороже, но даст гарантию выплат при страховом случае.
- Важную роль также играет сервисная составляющая договора страхования. Поинтересуйтесь у менеджеров, есть ли возможность страховых выплат по скан-копиям документов, а также будет ли вам выделен куратор договора и будут ли доступны онлайн-сервисы.
Почему вы приняли решение купить полис страхования от несчастных случаев?
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль
