По мере снижения ипотечных ставок растет интерес к рефинансированию ипотеки. По данным Банки.ру, пик заявок на рефинансирование пришелся на III квартал 2025 года, и этот тренд сохраняется и в IV квартале.
Основными причинами отказа в рефинансировании остаются недостаточный доход заемщика и низкий кредитный рейтинг, рассказывает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В условиях сохраняющихся макропруденциальных ограничений и роста просрочки в портфеле банки предпочитают заемщиков хорошего кредитного качества: с показателем долговой нагрузки не более 50% (оптимально — 30%) и высоким кредитным рейтингом.
Чаще всего стоп-фактор для большинства банков — это наличие просроченной задолженности, отмечает эксперт. Однако если просрочки были разовыми и не длительными (например, техническими), то некоторые банки могут закрывать на это глаза, это зависит от их кредитной политики и потребности в расширении клиентской базы в текущий момент, указывает Солдатенкова.
Также в тарифных политиках многих банков есть необходимый срок «жизни» рефинансируемого кредита, напоминает эксперт. Обычно это не менее двух — шести месяцев с момента оформления и не менее трех месяцев до его окончания. Распространены требования к минимальному остатку долга, объекту залога, минимальному доходу, стажу заемщика.
Оформлять рефинансирование целесообразно, если ставка по нему более чем на 2 процентных пункта ниже изначальной, отмечает Солдатенкова. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами, включая новую страховку, оценку имущества и так далее. В отдельных случаях рефинансирование может быть выгодно и при меньшем спреде в ставках. Оценить потенциал экономии поможет расчет переплаты с рефинансированием и без него на ипотечном калькуляторе, рекомендует эксперт.
Банки.ру подберет предложения от разных банков по одной анкете
