#оденьгахпросто: как выбрать тариф начинающему предпринимателю

Помогает ли банк зарегистрировать ИП, можно ли открыть счет дистанционно, есть ли бесплатная бухгалтерия? Эти и другие нюансы в чек-листе по выбору лучшего банка для вашего бизнеса.

Отношения предпринимателя и банка начинаются с открытия расчетного счета. С его помощью фирма будет оплачивать товары и услуги контрагентов и сама получать деньги за продажу своих товаров и услуг. Банки предлагают предпринимателям пакеты услуг по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО).

Расходы на РКО складываются из фиксированной платы за обслуживание и комиссий за проведение тех или иных операций. Поэтому, выбирая тариф РКО, следует обратить внимание на комиссии за наиболее важные для вас операции.

Вот основные операции, которые входят в пакетные предложения РКО:

1. Снятие наличных. Обратите внимание на этот параметр: за вывод заработанных средств у многих банков предусмотрена высокая комиссия. Снимать наличные с расчетного счета можно в кассе банка или в банкомате — с личной либо корпоративной карты. Снятие с карты, как правило, обходится дешевле.
2. Переводы физическим лицам. Такие операции пригодятся для выплаты заработной платы сотрудникам. Небольшие компании со штатом до десяти человек чаще всего не пользуются зарплатным проектом и переводят деньги напрямую на карты сотрудников.
3. Платежи на счета других банков. Понадобятся вам для оплаты аренды, коммунальных услуг, а также для расчетов с подрядчиками и контрагентами.
4. Поступления от контрагентов. Самый вдохновляющий вид операций: таким образом на ваш счет поступают средства от клиентов и контрагентов. Чаще всего эта операция бесплатна, но в некоторых банках и эти поступления могут облагаться высокой комиссией.
5. Внесение наличных. Может пригодиться, если нужно срочно провести платеж — например, внести плату за аренду или рассчитаться с партнером, — а денег на бизнес-счете не хватает.
6. Эквайринг. POS-терминал — это устройство, позволяющее принимать безналичную оплату с карт физических лиц и получать средства сразу на расчетный счет. Установка такого терминала позволит увеличить продажи и повысить лояльность клиентов: по данным ЦБ, доля безналичных платежей в России в 2020 году составила порядка 70%. За предоставление в аренду терминала банк устанавливает дополнительную комиссию.

На что еще стоит обратить внимание при выборе РКО?

• Надежность банка. Банк для сотрудничества нужно выбирать тщательно. Почитайте последние новости о нем. Изучите его финансовое состояние и обратите внимание на рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами. Также рекомендуем ознакомиться с отзывами о работе банка — например, в «Народном рейтинге» Банки.ру.
• Быстрое и удобное открытие счета. Некоторые банки предлагают упрощенный процесс открытия счета: вам понадобится минимальный пакет документов и не придется ехать в офис банка — менеджер доставит договор вам домой.
• Длинный операционный день. Чаще, чем может показаться, в бизнесе возникают ситуации, когда оплату нужно провести срочно, день в день. Чтобы избежать нервных ситуаций, обращайте внимание на часы операционного дня банка. Все операции по счету — и поступления, и переводы — проводятся только в эти часы. Если вы не успели провести платеж в это время, вам придется ждать следующего рабочего дня.
• Удобные мобильный и интернет-банк. В них вы будете совершать все операции по счету, поэтому их функционал и удобство интерфейса имеют огромное значение. Перед выбором банка посмотрите оценку приложений банка и почитайте отзывы об интернет-решении для бизнеса.
• Дополнительное сопровождение бизнеса. Банки предлагают своим клиентам автоматизированные решения, которые могут сильно упростить жизнь начинающих предпринимателей. Среди таких решений, например, проверка контрагентов на риски и электронный документооборот.

Как это работает?

Быстро и удобно подобрать наиболее выгодный для вас тариф можно с помощью калькулятора подбора РКО на Банки.ру.

Представим, что мы как ИП открываем небольшой бизнес в сфере продаж потребительских продуктов. Помещение съемное — нужно будет оплачивать аренду и коммуналку. В магазине будут трудиться четыре человека, на карты которых мы будем переводить зарплату. Расплачиваться также придется с поставщиками и подрядчиками. Основной объем средств мы планируем получать от покупателей — наличными и через POS-терминал. Не забудем, что важно иметь возможность снимать наличные со счета, а в экстренных ситуациях — заводить их обратно.

В калькуляторе подбора РКО задаем в каждом поле усредненные значения за месяц:

• поступление на счет от контрагентов — 400 000 рублей;
• внесение наличных через бизнес-карту или кассу — 100 000 рублей;
• количество платежей на счета других банков — 10;
• снятие наличных — 200 000 рублей;
• переводы на счета физическим лицам — 150 000 рублей.

Предложения можно отсортировать по возрастанию/убыванию стоимости обслуживания или посмотреть, какие из них пользуются на сайте наибольшей популярностью. Заинтересовавшие тарифы можно добавить в список для сравнения, чтобы более наглядно изучить разницу в стоимости каждого из параметров.

По итогам расчета у нас появилась подборка самых выгодных для нашего магазина тарифов*:

Руснарбанк — «Прогресс»: 2 290 рублей в месяц

• Низкая комиссия за снятие наличных через кассу. При этом снятие с бизнес-карты дороже, чем в других банках из списка.
• Открытие РКО возможно без посещения банка, счет резервируется сразу. Зарегистрировать ИП через банк невозможно.
• Торговый эквайринг предоставляется только от партнера.

Просто Банк — «Просто|Торговый»: 2 500 рублей в месяц (вместо 4 490 рублей — по акции «Бесплатное обслуживание до 30.06.2021»)

• Высокий лимит бесплатного снятия наличных с бизнес-карты.
• РКО открывается дистанционно, счет резервируется сразу. Зарегистрировать ИП через банк невозможно.
• Стоимость торгового эквайринга — от 1,4% за операцию, плата за аренду терминала рассчитывается исходя из ежемесячных оборотов.

ВТБ — «Всё включено»: 3 000 рублей в месяц (вместо 4 900 рублей — по акции «Первые 3 месяца обслуживание бесплатно»)

• 60 платежей в месяц — бесплатно.
• Бесплатные переводы дохода на свой счет для ИП.
• Фиксированный процент за снятие наличных с бизнес-карты.
• Бесплатная бухгалтерия для ИП и компаний, не имеющих сотрудников.
• Стоимость торгового эквайринга — от 1,4% за операцию, плата за аренду терминала рассчитывается исходя из ежемесячных оборотов.
• Открытие РКО возможно без посещения банка, счет резервируется сразу. Доступна регистрация ИП через банк.

* Расчеты по тарифам приведены по состоянию на 09.06.2021.

Елена ШАПКУН, эксперт по РКО Банки.ру