Любая сделка с ипотекой завершается регистрацией залога в Росреестре — это требование закона. Рассказали подробно о порядке регистрации, способах подачи документов, сроках рассмотрения заявки и размере госпошлины.
Что такое государственная регистрация ипотеки и зачем она нужна
Если вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью не погасите свой долг.
Государственная регистрация ипотеки — это внесение в базу ЕГРН особой отметки о том, что конкретный объект недвижимости находится под обременением (то есть в залоге). Такая запись означает, что вы не можете свободно распоряжаться своим имуществом: чтобы продать, подарить или совершить другие действия по отчуждению с объектом, вы обязаны получить согласие залогодержателя.
Запись об обременении в ЕГРН имеет полную юридическую силу и защищает не только интересы банка, но и интересы потенциальных покупателей этого жилья.
Без регистрации в Росреестре ипотеку взять нельзя, поскольку банк не сможет подтвердить свои права на залог.
Обратите внимание! Договор об ипотеке нужно обязательно зарегистрировать — это предусмотрено ст. 10 ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Проверить наличие обременения может любой человек через выписку из Росреестра. Такую информацию всегда запрашивают будущие покупатели недвижимости.
Порядок регистрации ипотеки в Росреестре
Ипотека возникает по двум основаниям:
- Ипотека в силу закона. Это классическая ипотека, целевой займ у банка, который вы берете при покупке недвижимости, если собственных средств не хватает. Обратиться за регистрацией может залогодатель (покупатель), залогодержатель (банк) или нотариус, который заверял сделку.
- Ипотека в силу договора. В этом случае залог оформляется на уже имеющееся имущество, фактически это кредит на любые цели под залог квартиры, дома или другой недвижимости. Регистрация происходит на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или нотариуса, который удостоверял договор ( Ст. 20 «Порядок государственной регистрации ипотеки» Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).
В обоих случаях финальный шаг один — регистрация в Росреестре и внесение данных в ЕГРН.
Соберите нужные документы и подайте их в регистрирующий орган. Потом останется только ждать, пока специалисты все проверят и внесут данные в реестр.
Где регистрируют ипотеку
Подать документы на регистрацию ипотеки можно несколькими способами:
- лично или по доверенности в отделении Росреестра либо МФЦ;
- через нотариуса, если сделка удостоверена нотариально;
- с помощью «Госуслуг» или на сайте Росреестра.
Если ваша недвижимость находится в другом городе или регионе — не проблема: зарегистрировать ипотеку на нее можно в любом МФЦ или офисе Росреестра, выбирайте ближайший к вам.
Это называется экстерриториальным принципом регистрации, который действует с 1 января 2017 года (по закону № 218‑ФЗ).
Вы приходите в любой МФЦ или офис Росреестра в России и подаете документы на регистрацию ипотеки (договор, закладную, паспорт и так далее). Сотрудники сканируют ваши бумаги, делают электронные копии и отправляют в Росреестр того региона, где находится недвижимость. Там проверяют документы и регистрируют ипотеку (вносят запись в ЕГРН).
Вы получаете выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию. На ваших документах будет отметка: «Регистрация осуществлена по месту нахождения объекта».
Обратите внимание: в Москве и Московской области подать документы можно только через МФЦ, за исключением случаев с экстерриториальностью.
Необходимые документы для регистрации ипотеки
Вам потребуются:
- паспорт;
- кредитный договор;
- отчет об оценке объекта недвижимости;
- закладная (если она в бумажном виде);
- квитанция об оплате госпошлины (оригинал и копия);
- при необходимости — согласие супруга на продажу недвижимости, разрешение органа опеки и попечительства и др.
Регистрация напрямую в Росреестре
Зарегистрировать ипотеку онлайн самому можно, но на практике такое происходит редко. Заемщику понадобится взять у банка электронные документы, чтобы подгрузить их в сервис Росреестра, сформировать электронную подпись, затем дождаться проверки и подписания документов от банка.
Банки редко соглашаются на это, и в подавляющем большинстве случаев электронная регистрация проходит в филиале банка под контролем кредитного менеджера: назначается дата и время встречи, на месте заемщик и представитель банка формируют УКЭП (усиленную квалифицированную электронную подпись) в специальном приложении (как правило, «Госключ»), затем подписывают и отправляют документы в Росреестр через цифровые сервисы банка.
Таким образом уменьшается риск появления ошибок, а с ним и вероятность отказа в регистрации.
Тем не менее общая схема подачи документов онлайн выглядит так:
- Вы получаете УКЭП в аккредитованном удостоверяющем центре или офисе МФЦ.
- Заходите на сайт Росреестра и авторизуетесь через «Госуслуги».
- Кликаете «Мои услуги и сервисы», затем «Кадастровый учет и (или) регистрация прав». Выбираете «Регистрация прав», затем «Подача заявлений из личных кабинетов сторон сделки (два и более)» и «Ипотека».
- Заполняете заявление, прикладываете документы и подписываете их электронной подписью (УКЭП). Вторая сторона (банк) получает уведомление и также подписывает документ.
- После подписания автоматически формируется УИН для оплаты госпошлины: вы должны ее оплатить как можно быстрее через банк или «Госуслуги».
- Ждете проверки документов: если все было сделано верно, в ЛК придет уведомление о том, что ипотека зарегистрирована.
- Скачиваете электронную выписку из ЕГРН с отметкой об ипотеке по ссылке, которая придет в ваш ЛК.
Регистрация ипотеки в МФЦ «Мои документы»
Чтобы зарегистрировать ипотеку через «Мои документы», запишитесь в МФЦ по телефону или онлайн.
Шаг 1. В назначенное время вместе с продавцом недвижимости либо представителем застройщика подайте заявление и пакет документов в МФЦ. Сотрудник МФЦ выдаст опись принятых бумаг и отправит их в кадастровую службу.
Шаг 3. Дождитесь проверки документов и подтверждения регистрации. В Росреестр будут добавлены данные о собственниках и правообладателях, типе помещения (жилое или нежилое), технических характеристиках объекта, факте обременения и его основаниях.
После регистрации залога нужно еще раз зайти в МФЦ (в описи будет стоять ориентировочная дата получения документов) — сотрудники отдадут выписку из ЕГРН с отметкой об обременении, вернут все документы, кроме закладной, которая передается банку.
Сроки регистрации ипотеки в Росреестре
- в Росреестре: пять рабочих дней — для жилых помещений, до 15 рабочих дней — для нежилой недвижимости;
- через МФЦ: семь рабочих дней — для жилых помещений (срок увеличивается из‑за передачи документов между МФЦ и Росреестром), девять — для нежилых;
- при нотариально удостоверенном договоре: в течение следующего рабочего дня (при электронной подаче) либо три — пять рабочих дней (в зависимости от типа недвижимости и способа подачи).
Госпошлина за регистрацию ипотеки
- Госпошлина за регистрацию ипотеки на основании договора — 1000 рублей для физических лиц и 4000 рублей для юридических лиц.
- Госпошлина за регистрацию ипотеки на основании закона — 4000 рублей для физических лиц, если кадастровая стоимость объекта не превышает 20 млн рублей. Если требуется постановка на кадастровый учет — 6000 рублей. Пошлина на более дорогие объекты (от 20 млн рублей) рассчитывается в соответствии с подпунктом 22 п. 1. ст. 333.33. НК РФ.
Понадобится оригинал и копия квитанции об оплате. Оплатить можно в банке, через МФЦ, «Госуслуги» или мобильное приложение банка.
Обратите внимание: при оплате важно указать реквизиты конкретного отделения Росреестра, куда подаются документы, иначе регистрация может не пройти.
От уплаты пошлины освобождены ветераны и инвалиды ВОВ, малоимущие граждане и люди, пострадавшие в результате чрезвычайной ситуации.
Регистрация ипотеки: главное
- По закону ипотеку обязательно нужно регистрировать: без внесения записи в ЕГРН (Росреестр) ипотека недействительна. Запись подтверждает, что недвижимость находится в залоге у банка.
- Подать заявление можно лично в Росреестре или МФЦ, онлайн через «Госуслуги» или сайт Росреестра, а также через нотариуса, если сделка нотариально удостоверена.
- Зарегистрировать ипотеку можно в любом МФЦ или офисе Росреестра, даже если недвижимость находится в другом регионе.
- Сроки регистрации: до пяти — семи дней в случае с жилой недвижимостью (при электронной регистрации намного быстрее — в течение одного-двух рабочих дней). При нотариально удостоверенном договоре сроки сокращаются до одного — пяти рабочих дней.
- Факт регистрации подтверждается выпиской из ЕГРН с отметкой об обременении.
Спрашивайте в комментариях
Сравните накопительные счета и откройте подходящий онлайн на Банки.ру
Мой профиль