В октябре Банк России четвертый раз подряд снизил ключевую ставку, что отразилось на удешевлении стоимости ипотечных кредитов. Согласно данным базы Банки.ру, средняя ставка по ипотеке на приобретение квартиры на первичном рынке по состоянию на 31 октября равна 20,1% годовых, что на 0,4 процентного пункта меньше, чем на 12 сентября (дата предпоследнего заседания ЦБ, когда ключевая ставка была снижена до 17% годовых).
Поскольку льготная ипотека на новостройки доступна не всем потенциальным заемщикам, Банки.ру проанализировал условия имеющихся в нашей базе рыночных предложений на приобретение новостроек после снижения ключевой ставки и составил их рейтинг по представленной ниже методологии.
— Сумма кредита — 4,1 млн рублей. Средняя запрошенная сумма по ипотеке согласно заявкам пользователей Банки.ру, оставленным в период с январь по сентябрь 2025 года.
— Первоначальный взнос — 30,01%. Это средний минимальный первоначальный взнос по рыночной ипотеке согласно базе Банки.ру по состоянию на 31 октября.
— Срок кредитования — 30 лет. Это максимально доступный в тарифах большинства банков срок ипотеки.
— Подтверждение заемщиком дохода справкой 2-НДФЛ или выпиской из СФР.
— Подача заявки онлайн и оформление электронной регистрации, если банк предоставляет такую возможность.
— Рассматриваются условия для открытого рынка (заемщик не относится ни к одной из льготных групп, например зарплатный клиент, при приобретении комплексного ипотечного страхования, использовании аккредитива/эскроу при расчетах и быстром выходе на сделку.
— Рассматриваются только собственные предложения банков с фиксированной процентной ставкой (ипотека, выдаваемая по стандартам других банков не учитывалась).
— Для расчета переплаты по ипотеке использовался ипотечный калькулятор Банки.ру.
Предложения ранжированы по размеру процентной ставки. При совпадении ставки по продуктам разных банков они были отсортированы по названию кредитной организации в алфавитном порядке.
Топ-10 ипотечных предложений на приобретение жилья на первичном рынке в октябре 2025 года
Условия актуальны по состоянию на 31 октября 2025 года.
| Место | Кредит, банк | Ставка, % годовых | ПСК, % годовых | Примерный ежемесячный аннуитетный платеж | Примерная итоговая переплата | Примечания |
| 1 | «Новостройка», Т-Банк | 16,90% | 19,336–31,537% | 58,1 тысячи рублей | 16,8 млн рублей | +12 п. п. в случае прекращения ипотеки на залог до полного погашения задолженности +12 п. п. в случае отсутствия обеспечения в виде залога недвижимости +2 п. п. без имущественного страхования +0,7 п. п. без личного страхования |
| 2 | «Новостройка», банк «Санкт-Петербург» | 18,49% | 19,263–22,487% | 63,4 тысячи рублей | 18,7 млн рублей | +1 п. п. при отказе от использовании аккредитива/эскроу при расчетах +1 п. п. без личного/титульного страхования −0,5 п. п. для зарплатных клиентов |
| 3 | «Новостройки», Уралсиб | 19,49% | 19,187–30,789% | 66,8 тысячи рублей | 19,9 млн рублей | +1 п. п. без личного страхования +3 п. п., если по истечении 12 месяцев с фактической даты ввода в эксплуатацию заемщиком не предоставлены в банк закладная и документы на квартиру −6 п. п. при подключении опции «СуперСтарт» (взимается единовременная комиссия за подключение) |
| 4 | «На приобретение строящейся недвижимости», Металлинвестбанк | 19,70% | 21,037–28,161% | 67,5 тысячи рублей | 20,2 млн рублей | +2 п. п. без личного страхования +0,5 п. п. для ИП и собственников бизнеса, если срок их деятельности 12–24 месяца |
| 5 | «Новостройка от партнеров», «Кубань Кредит» | 19,90% | 19,239–21,897% | 68,2 тысячи рублей | 20,4 млн рублей | +1 п. п. без имущественного страхования +1 п. п. при отсутствии регистрации ипотеки в пользу банка по истечении шести месяцев после выдачи кредита Возможно оформление ипотеки под 11% годовых в рамках акции «Ростов-на-Дону+» или под 12% годовых при предъявлении сертификата от застройщика −0,9 п. п. для зарплатных клиентов |
| 6 | «Новостройки», Альфа-Банк | 20,09% | 19,336–31,537% | 68,8 тысячи рублей | 20,7 млн рублей | +1,6 п. п. при выходе на сделку позднее 30.11.2025 +0,7/1 п. п. без личного/имущественного страхования −0,1 п. п. для зарплатных клиентов |
| 7 | «Новостройка», Банк ДОМ.РФ | 20,20% | 21,559–24,149% | 69,1 тысячи рублей | 20,8 млн рублей | +1 п. п. без личного страхования −0,2 п. п. для зарплатных клиентов от −0,01 п. п. при условии внесения единовременного платежа при оформлении кредита (период действия скидки — от одного года до десяти лет или на весь срок кредита) |
| 8 | «Новостройка», ПСБ | 20,29% | 19,993–31,537% | 69,5 тысячи рублей | 20,9 млн рублей | +2 п. п. без комплексного ипотечного страхования +1,5 п. п. в случае отсутствия регистрации права собственности на квартиру и оформления ипотеки в пользу банка по истечении 12 месяцев после ввода объекта в эксплуатацию −0,6 п. п. для зарплатных клиентов (если сумма ипотеки меньше 10 млн рублей) |
| 9 | «Новые метры», банк «РОССИЯ» | 20,50% | 18,487–38,901% | 70,2 тысячи рублей | 21,2 млн рублей | +1 п. п. без личного/титульного страхования −2 п. п. для зарплатных клиентов |
| 9 | «Ипотека на новостройку», Московский кредитный банк (МКБ) | 20,50% | 22,042–26,146% | 70,2 тысячи рублей | 21,2 млн рублей | +1 п. п. без личного страхования +1 п. п. при покупке машино-места −2 п. п. при использовании опции размещения суммы платежа на счете за 15 дней до даты платежа Скидка к ставке за быстрый выход на сделку и крупный чек только для сделок по ДКП от застройщика |
| 10 | «Строящееся жилье», Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | 21,15% | 23,634–24,091% | 72,4 тысячи рублей | 21,9 млн рублей | +1 п. п. без имущественного страхования +1 п. п. без личного страхования −0,3 п. п. при наличии отчета об оценке стоимости объекта недвижимости −0,5 п. п. для зарплатных клиентов |
Первое место рейтинга заняло предложение «Новостройка» от Т-Банка. Ставка по нему составляет 16,9% годовых и при отказе от личного страхования поднимется на 0,7 п. п., а при отказе от имущественного страхования — на 2 п. п. Если же по какой-то причине ипотека на залоговое (приобретаемое) имущество прекратится до полного погашения задолженности, ставка по ипотечному кредиту существенно поднимется — на 12 п. п.
На второй строчке рейтинга оказался продукт банка «Санкт-Петербург» «Новостройка», ставка по которому составляет 18,49% годовых. Отказ от личного или титульного страхования приведет к повышению ставки на 1 п. п. Ставка может дополнительно повыситься, если отказаться от использования аккредитива/эскроу при расчетах. Однако ставка по ипотеке для зарплатных клиентов банка будет ниже и составит 17,99% (меньше на 0,5 п. п.).
На третьем месте расположился банк Уралсиб с кредитом «Новостройки», ставка по нему составляет 19,49% годовых. Отказ от личного страхования при оформлении данного кредита также приведет к повышению ставки на 1 п. п. Ставка по кредиту также поднимется на 3 п. п., в случае если по истечении 12 месяцев с фактической даты ввода в эксплуатацию заемщик не предоставит в банк закладную и документы на квартиру. Существенно снизить ставку (на 6 п. п.) можно при оплате единовременного платежа в момент оформления кредита в рамках акции «СуперСтарт». Сниженная ставка действует только на период строительства приобретаемого жилья.
Закрывает топ-10 Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) с продуктом «Строящееся жилье». Ставка по нему составляет 21,15% годовых, и для зарплатных клиентов она может быть снижена на 0,5 п. п. При отказе от страхования ставка будет выше на 1 п. п. Ставку можно снизить на 0.3 п. п., если предоставить отчет об оценке стоимости объекта недвижимости. Более того, данный кредит можно оформить прямо на Банки.ру. Еще одно предложение из нашего рейтинга, для которого есть такая возможность, — ипотечный кредит «Новостройки» от Альфа-Банка со ставкой 20,09% годовых. Она может увеличиться на 1,6 п. п. при выходе на сделку после 30 ноября, а при отказе от личного и имущественного страхования — на 0,7 п. п. и 1 п. п. соответственно.
Какой доход потребуется для обслуживания такой ипотеки
При аннуитетном графике погашения представленные в рейтинге программы потребуют от заемщика вносить ежемесячный платеж в размере от 58 тысяч до 73 тысяч рублей в зависимости от выбранной программы. Итоговая переплата же в случае погашения ипотеки по графику (без досрочных платежей) составит от 16,8 млн до 21,9 млн рублей.
Для достижения ПДН, равного 50%, при обслуживании такого кредита доход заемщика должен быть в размере от 116 тысяч до 146 тысяч рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка. Однако для достижения оптимального значения долговой нагрузки (30%), при котором вероятность одобрения будет намного выше, клиент должен иметь доход в размере от 194 тысяч до 242 тысяч рублей.
Авторизуйтесь, чтобы обсуждать материалы и делиться мнением
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации

