2025 год существенно изменил систему денежных переводов между физлицами. Появились новые ограничения, практика блокировки карт при подозрении на мошенничество и т. п. А в 2026 году россиян ждут новые изменения. Рассказываем, что будет с денежными переводами в новом году.
Что изменилось в 2025 году
Блокировки карт и операций регулируются двумя основными законами: 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Вот ключевые изменения, которые начали действовать в 2025 году:
1. Банк и Росфинмониторинг могут приостановить подозрительный перевод на срок до 10–30 дней.
2. Максимальный лимит перевода без открытия счета при подтверждении личности ограничен 100 000 рублей.
3. Банки обязаны сообщать о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.
«Сегодня существует ряд конкретных признаков, по которым банки приостанавливают операции между физическими лицами, — говорит Артем Яблоков, адвокат и партнер консалтинговой компании "Братья Яблоковы". — Например, если адресат ранее фигурировал в мошеннических цепочках или является обвиняемым по уголовному делу. Или при нестандартной для клиента операции, при увеличившейся периодичности переводов».
По мнению гендиректора Национальной юридической компании «Митра» Юрия Мирзоева, в 2026 году система будет работать на базе правил, заложенных в 2025-м: переводы будут отслеживаться и блокироваться банками и Росфинмониторингом в усиленном режиме.
«Основные причины блокировки останутся прежними: малейшее подозрение в причастности перевода к мошенничеству или к операциям, связанным с отмыванием денег и финансированием терроризма (ФЗ-115), а также операции с юрисдикциями, признанными "недружественными", даже через цепочки переводов», — пояснил он.
Что изменится в сфере денежных переводов в 2026 году
В 2026 году контроль за денежными переводами между физлицами будет только усиливаться, считает руководитель комплексных проектов КСК ГРУПП Ирина Михеева. Основные изменения коснутся полномочий Росфинмониторинга и внедрения новых критериев блокировки операций Центробанком.
15 декабря 2025 года президент РФ подписал закон № 461-ФЗ «О внесении изменений в статьи 3 и 9 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"», расширяющий полномочия Росфинмониторинга. Закон вступает в силу с 1 сентября 2026 года.
Как поясняет Михеева, Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным Национальной системы платежных карт (НСПК), что позволит в режиме реального времени отслеживать все переводы физических лиц по картам «Мир», трансакции через Систему быстрых платежей (СБП), а также платежи по единому QR-коду. Сейчас для такого отслеживания требуется делать запросы.
«Начиная с 1 сентября 2026 года все будет быстрее и технологичнее. Важно отметить, что НСПК не сможет разглашать факт передачи данных в Росфинмониторинг. Порядок и сроки предоставления такой информации будет определен соглашением между Росфинмониторингом и НСПК, которое одобрит Центробанк, — указывает Ирина Михеева. — В качестве тенденции однозначно можно назвать усиление контроля за денежными переводами и его автоматизация. Послаблений не намечается».
«Если раньше система контроля была своего рода точечной, то с 2026 года она становится тотальной», — добавляет управляющий партнер ЮК «Варшавский и партнеры» Владислав Варшавский.
С 1 января 2026 года вступит в силу Приказ Банка России от 05 ноября 2025 г. № ОД-2506. Главные изменения связаны с увеличением с 6 до 12 количества критериев, по которым можно сделать вывод, что операция совершается без согласия клиента.
Варшавский обращает внимание на 4 критерия:
- Цепочка переводов через СБП на сумму более 200 000 рублей между своими счетами и последующий перевод денег в течение 24 часов лицу, с которым не было операций последние полгода.
- Смена номера телефона за 48 часов до совершения трансакции.
- Внесение наличных денежных средств, которому предшествовал трансграничный перевод на сумму более 100 000 рублей за 24 часа.
- Подозрительная активность за 6 часов до операции: большое количество СМС, нехарактерные звонки и т. д.
Если банк обнаружит любой из признаков, он должен приостановить операцию для проверки.
По первому пункту в ЦБ РФ пояснили, что банки будут проверять переводы по СБП свыше 200 000 рублей, если клиент сначала перевел деньги сам себе по СБП, а затем отправил эту сумму человеку, которому как минимум полгода ничего не переводил.
«С июля 2024 года кредитная организация, пропустившая мошеннический перевод на счет из базы ЦБ, обязана возместить клиенту ущерб. Вероятнее всего, банки будут значительно перестраховываться, чтобы не попасть в подобную ситуацию», — добавил Владислав Варшавский.
Расскажите в комментариях:
Год тотального контроля
Новое регулирование будет основано на автоматизированной проверке по расширенному списку критериев в части мошеннических переводов, с одной стороны, и прямом доступе государства к данным о самых массовых платежах через Систему быстрых платежей.
Генеральный директор Национальной юридической компании «Митра» Юрий Мирзоев также считает, что предпосылки ведут скорее к новым ограничениям.
«Система будет становиться более жесткой и автоматизированной. В зону риска могут попадать меньшие суммы и более массовые операции. Для обычных людей это означает возросшие риски внезапной блокировки переводов, даже привычных (например, для помощи родственникам, оплаты услуг частного лица). Главная рекомендация — сопровождать переводы понятными для банка комментариями, а для крупных сумм заранее уведомлять свой банк, сохраняя документы, подтверждающие цель платежа», — посоветовал он.
Также рекомендуется иметь несколько карт на случай блокировки. На Банки.ру можно подобрать бесплатную дебетовую карту с кэшбэком.
Выберите карту с кэшбэком
Откройте вклад онлайн на Банки.ру и получите бонус к ставке банка
