Большая часть ипотечных кредитов оформляется с аннуитетным графиком погашения долга, где в первую половину срока основную часть платежа составляет выплата процентов и только потом — оплата основного долга, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
Чтобы экономия на переплате по процентам была ощутимой, частичное досрочное погашение стоит начинать как можно раньше, советует эксперт. По ее словам, снизить переплату помогают даже небольшие дополнительные суммы в 5–10 тысяч рублей.
Аналитик рекомендует заранее изучить условия частичного досрочного погашения, узнать минимально возможную сумму и сроки уведомления банка о желании совершить досрочный платеж, указывает Солдатенкова. Вносить «лишние» платежи лучше в дату ежемесячного платежа, чтобы вся дополнительная сумма пошла на оплату основного долга, отмечает она.
Некоторые ипотечные заемщики в период высоких ставок по вкладам могут предпочесть открытие депозита досрочному погашению, говорит эксперт.
«В нашем недавнем исследовании мы пришли к выводу, что на выбор между досрочным погашением и открытием вклада влияет целый ряд факторов: условия по вкладам, условия по ипотеке, дата взятия ипотеки. При этом можно выделить два основных фактора, которые в большей степени влияют на итоговое решение: разница в ставках между ипотекой и вкладом, а также время, прошедшее с момента оформления ипотеки и до внесения досрочного платежа», — рассказала она.
По словам эксперта, если процент по вкладу больше, чем процент по ипотеке, и с момента оформления кредита прошел небольшой срок, то наиболее разумным решением будет положить деньги на вклад и после закрытия использовать полученные средства для частичного досрочного погашения ипотеки. Если же ставка по вкладу меньше ипотечной, приоритет лучше сразу отдать частичному досрочному погашению.
