Аккредитив с трансферацией проигнорирован банком — деньги перечислены не тому получателю

06 апреля 2026 года проводилась альтернативная сделка с двумя квартирами с использованием аккредитивов ПАО Сбербанк.

В рамках сделки было открыто несколько аккредитивов, включая аккредитив с трансферацией второму получателю средств.

После государственной регистрации перехода права собственности документы были своевременно направлены в банк для раскрытия аккредитивов.

Со стороны банка раскрытие было произведено оперативно. Однако далее произошло грубое нарушение условий аккредитива.

Денежные средства по аккредитиву с трансферацией были перечислены не конечному получателю, а промежуточному лицу, которое по условиям сделки не должно было получать данные средства.

При обращении на горячую линию сотрудники банка сообщили, что в системе отсутствует информация о трансферации. Это означает, что сотрудник банка, оформлявший аккредитив на основании поданного заявления, не внес ключевое условие сделки в банковскую систему.

При этом:

— трансферация была оформлена отдельным заявлением,

— заявление было принято банком,

— документ содержит отметку банка и подпись уполномоченного сотрудника.

Факт наличия данного заявления полностью исключает возможность ошибки со стороны клиента. Для идентификации ситуации:

аккредитив № 2***2 от 06.04.2026.

Несмотря на наличие оформленной трансферации, при раскрытии аккредитива данное условие не было исполнено, что привело к перечислению денежных средств ненадлежащему получателю.

В результате:

— нарушены условия аккредитива,

— банк не исполнил функцию финансового гаранта расчетов,

— под угрозу поставлена вся альтернативная цепочка сделки.

Отдельно отмечаю качество работы горячей линии. С первого и второго обращения:

— сотрудники не смогли разобраться в ситуации,

— не предпринимали попыток её анализа,

— ограничились формальным ответом «обращайтесь в отделение».

Только после третьего обращения, когда, вероятно, стало очевидно, что речь идёт о серьёзной ошибке банка, началось предметное взаимодействие.

При этом клиент вынужден после рабочего дня лично ехать в отделение банка, чтобы устранять последствия ошибки, допущенной сотрудником банка. Предложенное банком «решение» — перевести денежные средства напрямую между физическими лицами — считаю неприемлемым, поскольку это:

— влечёт дополнительные комиссии,

— не гарантирует корректное назначение платежа,

— создаёт налоговые риски (включая риск квалификации как необоснованного обогащения),

— полностью нивелирует смысл использования аккредитива как безопасного инструмента расчетов.

Иных юридически корректных способов урегулирования ситуации предложено не было.

Дополнительно вызывает недоумение попытка переложить ответственность на клиента с утверждением, что аккредитив был оформлен самостоятельно. Данное утверждение не соответствует действительности — оформление производилось через сотрудника банка.

С подобным уровнем операционной ошибки и отсутствием адекватного реагирования сталкиваюсь впервые за практику работы со сделками.

Требую:

1. Провести внутреннюю проверку по факту некорректного оформления аккредитива.

2. Дать официальный ответ о причинах отсутствия трансферации в системе при наличии заявления.

3. Предложить законный и безопасный способ урегулирования ситуации без перекладывания рисков на клиентов.

4. Принять меры, исключающие повторение подобных случаев.