Автокредит обычно оформляют с запасом на несколько лет, но на практике многие заемщики стремятся закрыть его раньше срока. При этом досрочное погашение требует соблюдения определенных правил. Разберем, как оформить закрытие автокредита раньше срока и какие нюансы существуют.
Можно ли досрочно погасить автокредит
Да, можно. Закон не запрещает досрочно погашать любой займ, включая автокредит, то есть банк не может отказать вам, если вы решили выплатить всю сумму до окончания срока. Однако для него это означает потерю процентов, поэтому на практике слишком быстрое погашение может негативно отразиться на кредитной истории.
Вводить штрафные санкции или комиссии при этом банки не имеют права, и если такое случилось, то это повод обратиться в Роспотребнадзор и в суд.
Обратите внимание: многие автосалоны вводят специальные маркетинговые акции, дающие право на скидку при покупке машины при выполнении ряда условий. Одним из них может быть запрет на погашение автокредита в течение первых трех месяцев. Если это ваш случай, то при досрочном закрытии автокредита салон может отменить скидку. Это не всегда законно, поэтому следует внимательно читать договор и изучить судебную практику по таким делам.
Полное досрочное погашение автокредита
Существует два варианта досрочного погашения автокредита — полное и частичное.
Полное означает закрытие кредита целиком. Заемщик вносит оставшуюся сумму долга и начисленные проценты за фактический период пользования кредитом. После этого обязательства перед банком прекращаются.
Ряд банков позволяют сделать это автоматически без предварительных уведомлений. Например, таким образом погасить автокредит можно в Т-Банке и в Сбере, выбрав соответствующий раздел в мобильном приложении и внеся всю сумму долга: «Главная» Т-Банка → «Автокредит» → блок «Детали кредита» → «Досрочное погашение» → «Закрыть досрочно». В «Сбербанк Онлайн»: выберите кредит → «Операции» → «Погасить досрочно» → выберите тип досрочного погашения и следуйте подсказкам. После погашения счет автокредита закроется в течение суток. Важный нюанс: дебетовая карта в Т-Банке, с которой списывался платеж, станет платной, предупреждает банк.
В других банках для полного досрочного погашения автокредита нужно заранее, минимум за 30 дней, обратиться к менеджеру и уведомить о своем желании письменно. Банк рассчитает финальную сумму с учетом накопленных процентов за период пользования деньгами. После ее внесения нужно получить от банка уведомление о закрытии автокредита. Это может быть справка об отсутствии задолженности или соответствующая отметка в личном кабинете.
Кстати, без уведомления банка закрыть любой целевой кредит можно в течение первых 30 дней после его оформления с уплатой процентов за период пользования кредитом.
Частичное досрочное погашение автокредита
Досрочное погашение автокредита означает, что заемщик вносит больший ежемесячный платеж, чем предусмотрено по договору. Если это ваш случай, то уведомлять банк об этом нужно заранее, чтобы он пересчитал сумму задолженности. В зависимости от вашего желания возможны два сценария: уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту или же сокращение периода кредитования.
Первый вариант снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет. Он подходит тем заемщикам, у которых нестабильный доход или текущая сумма платежа является чрезмерной.
При сокращении срока кредитования размер платежей остается прежним, но уменьшается общая долговая нагрузка, так как вы быстрее закрываете автокредит. Такой вариант особенно выгоден, если доход растет или появилась крупная сумма для погашения.
Что делать после досрочного закрытия автокредита
Первый шаг: обязательно получите подтверждение от банка, что кредит погашен, или проверьте самостоятельно в личном кабинете на сайте организации.
Второй шаг: после того как весь долг будет выплачен, банк самостоятельно подаст уведомление нотариусу о снятии залога с автомобиля.
Третий шаг: проверьте, снято ли обременение с машины на сайте Федеральной нотариальной палаты. Свидетельство об исключении автомобиля из реестра залога можно получить в отделении банка, в котором вы оформляли кредит.
Расскажите о вашем опыте.
Сравните условия и ставки по автокредитам еще до покупки авто
Мой профиль
