В 2025 году российский рынок МФО существенно изменился: вступили в силу новые правила, ужесточающие выдачу микрозаймов и защищающие права заемщиков. Например, заработал период охлаждения, у заемщиков появилась возможность установить самозапрет на кредиты.
Аналитик-эксперт Банки.ру Артур Хачатрян ответил на вопросы пользователей Банки.ру об изменениях рынка МФО в 2026 году и не только.
«С 1 марта микрофинансовые компании не смогут выдавать онлайн-кредиты без подтверждения личности заемщика через Единую биометрическую систему. Должен ли я проходить какую-то процедуру подтверждения личности?»
Ответ эксперта:
«Это означает, что простого ввода паспортных данных недостаточно: перед оформлением займа система сравнит ваше лицо и голос с эталонными записями в Единой биометрической системе (EБС). Так, если вы планируете брать онлайн-кредит в МФК (в МКК оформление займов без биометрии будет доступно еще год), вам потребуется зарегистрировать биометрию в EБC заранее (бесплатно, через банк или приложение "Госуслуги Биометрия" с паспортом и подтвержденной учетной записью "Госуслуг"). Без этого МФК откажут в дистанционной выдаче (при очном оформлении в офисе биометрия не нужна).
Введение данной меры направлено на борьбу с мошенничеством: кражами личностей и фальшивыми заявками без ведома владельца данных. При этом большинство МФО из числа партнеров Банки.ру уже перенастроили свои бизнес-процессы для адаптации к новым требованиям регулятора».
«Можно ли рефинансировать микрозаймы?»
Ответ эксперта:
«Да, можно. Рефинансирование займов работает аналогично рефинансированию обычных потребительских кредитов: новый кредитор выдает займ, который сразу погашает ваши микрозаймы в других МФО. После чего вы получаете только один действующий кредитный договор с новой ставкой. При этом такая опция имеется не только в МФО, но и в некоторых банках».
«Как можно узнать, в каких МФО открыты на мое имя займы?»
Ответ эксперта:
«Чтобы узнать о займах в МФО на ваше имя, необходимо проверить кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ) — там фиксируются все активные и закрытые обязательства, включая микрозаймы. Для начала нужно уточнить, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (это можно сделать через "Госуслуги", раздел "Сведения о бюро кредитных историй"). Затем можно запросить отчет (бесплатно два раза в год) на сайте БКИ (НБКИ, ОКБ и др.) после идентификации через "Госуслуги". В данном отчете вы увидите все займы, суммы, статусы и просрочки по ним, а также организации, где они оформлены. Также проверить свою кредитную историю можно через специальный сервис в личном кабинете Банки.ру».
Это бесплатно
«Как получить микрозайм, если официального дохода нет?»
Ответ эксперта:
«Получить микрозайм без официального дохода возможно. Процедура оформления займа останется прежней, однако, если вы не предоставите документы, подтверждающие доходы, МФО будет оценивать ваш доход на основе среднедушевого дохода по региону (по данным Росстата), что в большинстве случаев может снизить шансы на одобрение желаемой суммы».
«Установлен самозапрет на кредиты. Почему некоторые МФО одобряют займы?»
Ответ эксперта:
«Одобрение МФО займов не означает, что на вас эти займы можно оформить. Самозапрет через "Госуслуги" — это основной инструмент для ограничения кредитов и займов в России, хотя некоторые МФО все еще могут предварительно одобрять займы в рамках рекламных рассылок.
Для дополнительной защиты можно ограничить выдачи в конкретных банках/МФО. Не будет лишним регулярно мониторить свою кредитную историю в БКИ (бесплатно два раза в год) для оспаривания подозрительных запросов на ваше имя. Также можно подключить оповещение о кредитных запросах в вашем профиле БКИ».
«Видела рекламу, что первый займ в МФО без процентов. Это правда? Как это работает?»
Ответ эксперта:
«Да, многие МФО выдают беспроцентные займы новым клиентам. Льготный период по таким займам обычно длится от семи до 30 дней. На время действия льготного периода проценты не начисляются, а переплата отсутствует. Однако это справедливо только при своевременном погашении займа, а в случае даже малейшей просрочки по займу будет действовать стандартная ставка (0,8% в день) на весь его период».
«Как будет проходить выдача МФО для фрилансеров? Такие работники зарабатывают разные суммы от месяца к месяцу, все зависит от количества клиентов и сезона. Например, в один месяц человек может заработать 200к, а в другой 50к. Тогда будут считать по среднему заработку?»
Ответ эксперта:
«Для потенциальных заемщиков, доходы которых меняются от месяца к месяцу, средние доходы будут рассчитываться по доступным данным за период (обычно от шести до 12 месяцев). Однако в любом случае данные по доходам будут проверяться через официальные источники (ФНС, "Мой налог" для самозанятых и т. д.). Если же официального подтверждения нет, доход будет рассчитан на основе среднедушевого дохода по региону».
Более 100 предложений от надежных МФО из списка ЦБ
Мой профиль
