Сейчас кредитная история стала таким же важным активом, как образование или профессиональный опыт. Это финансовый паспорт человека, от которого зависят не только условия получения кредита, но и возможности в других сферах жизни, ведь иногда кредитную историю могут проверить при устройстве на работу, страховые агенты или даже арендодатели. Разбираемся, почему нужно следить за своей кредитной историей, и рассказываем, как это правильно делать.
Что такое кредитная история и где она хранится
Кредитная история содержит в себе всю информацию о вашей дисциплине по кредитам, займам и другим финансовым обязательствам. Помимо данных по кредитам, в кредитную историю могут быть внесены сведения о долгах за ЖКУ и связь (по решению суда), а также информация от судебных приставов (например, по алиментам).
Кредитная история хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Информацию в БКИ передают банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ. С 2022 года они обязаны передавать эти данные как минимум в два из шести действующих БКИ.
Получайте бесплатные отчеты и защиту от мошенников в подписке Банки.ру
Важно! БКИ обязано хранить запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи.
Узнать кредитную историю можете как вы сами, так и банки, МФО и другие финансовые организации, а также юридические лица и индивидуальные предприниматели. Для получения полного отчета им потребуется ваше письменное согласие, которое действует 6 месяцев. Если в этот период вы оформите кредит, согласие продлится на весь срок договора. Без согласия банки могут получить доступ только к информационной части кредитной истории, где указаны общие данные о задолженностях.
Зачем нужно регулярно проверять свою кредитную историю
Каждый гражданин имеет право бесплатно проверить свою кредитную историю два раза в год. Сделать это можно как через «Госуслуги», Банк России, непосредственно в БКИ, так и через финансовые организации или прямо на Банки.ру. Регулярная проверка своей кредитной истории позволит:
- Повысить шансы на одобрение кредита на выгодных условиях. Банки, согласно их риск-политикам, оценивают заемщиков по скоринговому баллу, который напрямую формируется на основе кредитной истории. Чем она лучше, тем ниже риски для банка, а значит, выше вероятность одобрения и ниже процентная ставка. Заемщики с хорошей кредитной историей могут получить более выгодные условия по сравнению с клиентами с плохой или нулевой кредитной историей.
- Найти и исправить ошибки. Системы сбора и передачи данных не идеальны, человеческий фактор также может повлиять на то, что информация о погашении кредита или очередном платеже по нему может потеряться. Еще хуже, когда в вашу кредитную историю могут быть ошибочно внесены чужие долги. Такие ошибки могут серьезно подпортить ваш финансовый репутационный профиль. Регулярная проверка позволит вовремя обнаружить и оспорить некорректную информацию.
- Защититься от мошенников. Если злоумышленники получат доступ к вашим паспортным данным, они могут попытаться оформить на вас кредит. Первым сигналом об этом станут неожиданные записи в вашей кредитной истории о займах, которые вы не брали. Своевременное обнаружение таких записей позволяет оперативно обратиться в банк, чтобы попытаться аннулировать кредит.
- Контролировать финансовую дисциплину. Кредитная история — это зеркало ваших финансовых привычек. Регулярный просмотр кредитной истории позволяет объективно оценить свое финансовое положение, увидеть все текущие обязательства в одном месте и лучше планировать бюджет. Это важный инструмент самоанализа перед тем, как взять новый кредит или займ.
- Подготовиться к крупным финансовым шагам. Если вы планируете взять крупный кредит: ипотеку, автокредит или рефинансировать существующие обязательства, то как минимум за 3–6 месяцев до подачи заявки необходимо проверить свою полную кредитную историю во всех основных бюро. Это даст время исправить возможные недочеты, погасить мелкие просрочки и привести кредитную информацию в порядок для получения самого выгодного предложения на рынке.
Регулярные отчеты и защита от мошенников в подписке Банки.ру
Мой профиль
