Мошенничество с банковскими счетами — серьезная проблема, с которой может столкнуться любой: каждый день от 50 тысяч до 70 тысяч человек переводят свои деньги злоумышленникам. По данным опроса прошлого года, чаще всего жертвами становятся работающие женщины и все больше пенсионеров. Чтобы защитить средства клиентов, банки разрабатывают различные инструменты безопасности. Один из них — сервис «второй руки».
Что такое сервис «второй руки»?
Сервис «второй руки» — это услуга от банков, которая помогает защитить денег на счетах от мошенников. Клиент заранее выбирает надежного человека из друзей или родственников и сам указывает, какие операции (переводы, платежи, снятие наличных) и от какой суммы требуют согласия доверенного лица.
Как это работает: при попытке, например, перевести большую сумму денег банк уведомляет «вторую руку». Помощник видит только уведомление — доступа к счету у него нет. «Вторая рука» подтверждает трансакцию в течение 12 часов, если нет, то операция будет отклонена. Главным образом сервис рассчитан на пенсионеров. При его подключении можно столкнуться с тем, что без согласия доверенного лица денежный перевод может не пройти. Однако речь идет не обо всех переводах, поэтому о полном запрете таких операций для пенсионеров говорить не приходится.
«Если вдруг доверенному лицу не придет уведомление о рисковой операции, банк компенсирует ущерб, если деньги ушли получателю, который указан в базе данных мошеннических переводов. Если же "вторая рука" подтвердила явно мошенническую операцию, то деньги можно будет вернуть только через суд», — отмечает Максим Сёмов, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
Эряния Бочкина, эксперт-аналитик Банки.ру, добавляет, что, согласно правилам большинства крупных российских банков, они несут ответственность лишь в случаях технического отказа своей инфраструктуры, повлекшего финансовый ущерб клиенту. Тем не менее решение каждого конкретного случая индивидуально и зависит от условий договора обслуживания и политики банка.
Возможные подводные камни сервиса
Несмотря на видимость защиты денег, Максим Сёмов предостерегает: «Клиент не должен расслабляться в части контроля доступа к счетам и картам никогда. Мошенники постоянно придумывают новые механизмы обхода защиты. Контроль за своими финансами должен быть постоянным именно со стороны владельца средств».
Эряния Бочкина также указывает на потенциальные риски: «Существует вероятность, что доверенное лицо само станет источником проблем. Минимизировать риски можно несколькими способами:
– назначить нескольких доверенных лиц;
– использовать гибкие настройки лимитов и категорий операций;
– предоставить клиенту право в любой момент отключить сервис или сменить доверенное лицо;
– регулярно проверять статус доверенности».
Когда должен заработать сервис «второй руки»
По плану сервис должен заработать с 1 сентября 2025 года. Эту услугу уже можно подключить в Т-Банке и Сбере, но остальные банки попросили перенести запуск на год, чтобы успеть создать безопасный механизм и доработать инфраструктуру.
Ассоциация банков России считает, что закон по-прежнему оставляет дыры в кибербезопасности. Чтобы их закрыть, банкиры предлагают добавить в список операций, требующих одобрения доверенного лица, переводы на собственные счета в других банках; автоматически подключать сервис «вторая рука» ко всем счетам клиента; дать банкам право самим определять, какие операции нужно согласовывать; разрешить банкам подключать комплексные пакеты защиты для самых рискованных трансакций.
Краткие рекомендации, как еще можно обезопасить себя от мошенников
- Не разглашайте секретную информацию. Не передавайте никому PIN-код, CVV/CVC-код от карты, одноразовые коды из СМС или пуш-уведомлений. Ни банк, ни правоохранительные органы никогда не попросят прислать на почту или в мессенджер эти данные. Их должен знать только владелец карты.
- Всегда проверяйте ссылки и номера. Не переходите по ссылкам из СМС, писем или чатов напрямую на сайт банка — лучше вручную набрать адрес в браузере или открыть приложение банка. Если остались сомнения, напишите или позвоните в поддержку.
- При звонке «сотрудника банка» прервите звонок и проверьте информацию: позвоните на официальную горячую линию банка, указанную на сайте или на обороте карты, или напишите в поддержку.
- Подключите двухфакторную аутентификацию, а также все возможные уведомления от банка: СМС-коды, push-уведомления.
- Не подключайтесь к публичному Wi-Fi; если такой возможности нет, то не переходите в банк с общественного Wi-Fi.
- Установите в банке ежедневные или разовые лимиты на переводы и снятие наличных.
- Регулярно проверяйте выписки и историю операций. Хотя бы раз в неделю просматривайте все списания и зачисления.
Сервис «второй руки». Главное
1. Сервис «второй руки» — эффективный инструмент защиты средств на счетах, но он не дает полной гарантии безопасности, потому что есть человеческий фактор. Клиентам важно сохранять бдительность и не полагаться только на сервис.
2. Сервис должен заработать с 1 сентября, но, возможно, этот срок подвинется. Сейчас он уже доступен в некоторых банках.
3. Если «вторая рука» одобрит мошенническую операцию, то банк не обязан будет возмещать ущерб, и деньги можно будет вернуть только через суд.
4. Банк обязан возместить ущерб, если мошенническая операция прошла по технической ошибке банка.
Дарим 2000 бонусов за оформление кредитной или дебетовой карты на Банки.ру до 16 сентября 2025 года. Вот что нужно сделать для участия в акции:
- выберите на Банки.ру кредитную или дебетовую карту с меткой «Бонус 2000 Б»;
- оставьте заявку на ее оформление;
- получите карту и до конца месяца, в котором она была оформлена, оплатите любую покупку стоимостью от 1000 рублей;
- получите бонус. Он будет начислен в течение 30 календарных дней после окончания месяца, в котором вы выполнили условия акции. Бонус можно потратить на покупку сертификатов в онлайн-магазинах или конвертировать в рубли.
