Автомобили продолжают расти в цене: по данным «Ведомостей», осенью 2025 года средняя стоимость нового легкового авто в России составила 3 430 000 рублей, подержанного — 1 230 000 рублей.
Взять новую модель из салона в текущих условиях — задача, к сожалению, непосильная для многих россиян. Машина с пробегом — вариант более доступный, но и на нее накопленных денег может не хватить: потребуются заемные средства.
Вот только для банка выдать кредит на старое авто значит пойти на риски, которые он, конечно же, заложит в ставку. Поэтому и условия выдачи денег будут жестче.
На какие риски идет банк при выдаче кредита на автомобиль с пробегом
Б/у машины с высокой вероятностью будут быстро обесцениваться, и ликвидность у них низкая.
Подержанный автомобиль может иметь скрытые дефекты, которые сложно обнаружить при поверхностном осмотре. Допустим, вы взяли автокредит на старое авто, не смогли его выплатить и возвращаете его банку. Банк должен перепродать машину, но выясняется, что пробег был скручен, детали сильно изношены, есть проблемы с электроникой и скрытые повреждения рамы. Найти покупателя на такую машину без финансовых потерь для банка будет непростой задачей.
Машина может находиться под обременениями: в залоге, под арестом, иметь статус угнанного или утраченного ТС, значиться в уголовном деле. Конечно, при выдаче автокредита авто тщательно проверяют, но проверки лишь снижают риски будущих проблем, не исключая их полностью.
Все это приводит к тому, что банки выдают автокредиты на авто с пробегом под более высокий процент, а нередко и вовсе отказывают в займе.
Обратите внимание: За первые 8 месяцев 2025 года ставка по автокредитам составила на б/у машины достигла 26,3%, снизившись к октябрю до 23,4%
Не спешите оформлять автокредит: сначала внимательно изучите условия разных банков, сравните ставки, рассчитайте примерную стоимость займа. Сделать это можно в сервисе Банки ру:
Оформите кредит выгодно
Получите персональные предложения от банков с высокой вероятностью одобренияГде взять авто с пробегом в кредит
Есть два способа взять машину в кредит, и у каждого свои нюансы.
Автосалон
Салоны, торгующие подержанными авто, бывают двух видов:
Дилерские — работают с одной маркой. Машины попадают сюда по программе trade‑in: человек сдает старую машину дилеру и получает скидку на новую.
Специализированные — покупают авто у владельцев и перепродают.
Часто у них есть договоренности с банками. Вы можете прямо на месте подать заявку на кредит и в большинстве случаев получить какие-то особые условия от банка —партнера салона.
Частный продавец
Если хотите купить машину с рук, действовать придется самостоятельно: искать подходящий вариант, договариваться с продавцом о цене и подавать заявку на автокредит в банк. Это чуть сложнее, чем в салоне, но тоже вполне реально.
Но с продавцом могут возникнуть сложности: не каждый готов ждать, пока покупатель утрясет все вопросы с банком .
Что проверит банк
При оформлении автокредита на подержанный автомобиль банки руководствуются четкими критериями. Как отмечается на сайте Банка России, ключевое ограничение касается возраста машины:
- для иномарок — не старше 20 лет на момент передачи в залог;
- для отечественных моделей — не старше 10–15 лет.
Банк оценит состояние и рыночную стоимость машины, возможно, попросит провести экспертизу авто, чтобы убедиться, что она исправна, и снизить риски для всех сторон.
Прежде чем одобрить кредит, банк изучит и вашу кредитную историю: платежеспособность клиента оценивается через показатель долговой нагрузки (ПДН) — долю дохода человека, уходящую на кредитные платежи. По мнению Инны Солдатенковой (эксперт Банки.ру), ПДН ниже 50 % увеличивает шансы на одобрение автокредита.
Документы для оформления кредита на подержанный автомобиль
Примерный перечень документов для выдачи автокредита на подержанный автомобиль такой:
- паспорта РФ продавца и покупателя;
- справка о доходах;
- справка и заявление по форме банка;
- документы на автомобиль (в том числе ОСАГО или каско);
- договор купли-продажи.
Список может корректироваться: иногда банк требует дополнительные документы, иногда не просит даже справку о доходах.
Как выгодно взять автокредит на б/у автомобиль
Как уже было сказано, банк обязательно изучит кредитную историю: как часто вы брали займы, вовремя ли их погашали, были ли просрочки. Если «биография» безупречна, вам с большей вероятностью одобрят кредит и предложат низкую ставку. Если есть просрочки или незакрытые долги, банк может либо отказать, либо одобрить кредит под повышенный процент. Перед подачей заявки запросите отчет о своей кредитной истории — это можно сделать бесплатно через «Госуслуги» или в бюро кредитных историй.
Чем больше денег вы внесете сразу, тем выгоднее будут условия кредита. Ориентируйтесь на 20–30 % от стоимости автомобиля.
Ставку можно снизить, если при заключении договора оформить страховку, но и она стоит денег.
Посмотрите в сторону спец. программ, которые банки запускают совместно с автодилерами. Особенно выгодные условия предлагают кэптивные банки — они созданы крупными промышленными группами для кредитования покупок их продукции (именно там чаще всего минимальные ставки).
Кредитор смотрит, сколько владельцев было у авто: если больше трех, ему это может не понравиться.
Порядок оформления кредита на автомобиль с пробегом
- Решите, где будете брать авто – в автосалоне или у частного лица.
- Выберите машину не старше 15 лет (отечественная) и 20 (иномарка). Оцените состояние авто, принимая во внимание, что банк может потребовать экспертизу.
- Проверьте свою кредитную историю, примерно оцените свой ПДН (оптимально — ниже 50 % от дохода), подготовьте первоначальный взнос (лучше 20–30 % от цены авто).
- Сравните предложения банков.
- Обратитесь в автосалон или сами подайте заявку в выбранный банк (лично в офисе либо через форму онлайн-заявки — такая опция есть на сайтах многих банков. Во втором случае вам перезвонит кредитный менеджер, задаст вопросы и запросит документы).
- Передайте документы, ждите одобрения.
Расскажите о вашем опыте!
Сравните условия и ставки по автокредитам еще до покупки авто
Мой профиль
