Моторное страхование все больше уходит в «цифру» — теперь можно не только купить полис онлайн и внести в него изменения, но даже заявить убыток, а также вызвать помощь тревожной кнопкой.
E-ОСАГО рулит
Драйвером развития всего страхового рынка участники XII страхового форума «Будущее страхового рынка», прошедшего 14 ноября, дружно называли онлайн-канал продаж. По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», сейчас уже не менее 70% страховщиков занимаются вопросами внедрения новых IТ-продуктов и решений.
Основным стимулом роста электронного канала продаж стало обязательное e-ОСАГО — по оценкам Российского союза автостраховщиков (РСА), сейчас уже более половины полисов «автогражданки» продается онлайн. «Развитие электронных продаж — то позитивное, что реально происходит с рынком, — сказал, выступая на форуме, генеральный директор компании «Югория» Алексей Охлопков. — При всех тех недостатках, которые мы видим в электронном ОСАГО, рынок реально поменялся: поменялись страхователи, которые привыкли к электронным полисам, поменялись и страховые компании, которые отстроили свои технологии — они стали более легкими и удобными».
В конце 2017 года случился еще один прорыв — «АльфаСтрахование» полностью вывело ОСАГО в онлайн, запустив урегулирование убытков по ОСАГО в мобильном приложении. Заявленные через «АльфаСтрахование Мобайл» страховые случаи урегулируются путем направления автомобиля на ремонт — в страховую автовладелец может не приезжать совсем. Направление сразу высылается на СТОА, а клиент получает СМС-уведомление о его готовности. В «АльфаСтраховании» через мобильное приложение урегулируются примерно 5% всех обращений по ОСАГО.
Продуктовый виджетК середине года уже 60% компаний, по данным «Эксперт РА», применяли интернет-технологии в процессе урегулирования убытков — на 10% больше, чем годом ранее. Но полного урегулирования пока нет ни у кого, кроме лидера этого рынка.
В своем недавнем исследовании «Эксперт РА» назвало «АльфаСтрахование» лидером по внедрению онлайн-технологий и по объему интернет-продаж. Из 11,8 млн клиентов компании уже 64% покупают полисы онлайн, более 3 млн россиян пользуются мобильным приложением или личным кабинетом. Продажи через сайт за шесть месяцев 2018 года достигли 7,2 млрд рублей, что в 4,75 раза больше, чем за первое полугодие 2017-го.
На втором месте по результатам полугодия оказалась «РЕСО-Гарантия» — 6,5 млрд рублей (прирост в 2,88 раза), на третьем — «Ингосстрах» с 5,3 млрд рублей (прирост в 3,31 раза). Таким образом, три лидера рынка онлайн-страхования идут, что называется, «голова в голову». Высокая конкуренция только на руку потребителю: нам предлагают все больше интересных новинок, которые делают жизнь удобнее, к которым быстро привыкаешь, и от них уже невозможно отказаться.
Для самих страховщиков переход в мир цифровых технологий снижает себестоимость процессов (как отметил президент РСА Игорь Юргенс, экономия может составить до 50%) и повышает операционную эффективность, не говоря уже о доступности полисов клиентам.
«Для компании введение электронного ОСАГО стало большим подспорьем. Внутренние процессы оптимизированы, нет необходимости вести бумажный документооборот, экономится время сотрудников. Е-ОСАГО оказалось удобным для обеих сторон: и для нас, и для клиентов», — поясняет директор департамента электронной коммерции СК «АльфаСтрахование» Антон Косачев.
От покупки до экстренной помощи
Какие современные сервисы внедрили лидеры цифровизации на сегодняшний день? Помимо урегулирования убытка онлайн в каско и ОСАГО, возможны также внесение изменений в полис, его пролонгация, хранение и просмотр полисов, купленных в любых точках продажи. Клиентам наиболее продвинутых компаний доступен сервис сканирования документов и автозаполнения при оформлении полисов, оплата через Apple Pay, Samsung Pay, хранение средств в электронном кошельке.
С апреля 2018 года через «АльфаСтрахование Mobile» можно даже пообщаться. Компания запустила чат, в котором можно онлайн задать операторам кол-центра любой вопрос: от того, как пользоваться личным кабинетом, до того, как продлить полис ОСАГО, благодаря чему проблема может быть решена в считаные минуты. Также есть возможность прикрепить фотографию, видео или геолокацию, что существенно облегчает понимание вопроса.
«Страховые компании запускают различные опции в своих приложениях, но не всегда они являются удобными для клиентов. В «АльфаСтраховании» для автолюбителей есть несколько полисов, покупка которых не требует осмотра автомобиля. Клиенту не нужно специально готовить машину к осмотру и тратить время на поездку в офис. Для покупки каско онлайн нужно лишь заполнить данные на сайте или воспользоваться калькулятором. Уникальные продукты каско «Дай пять» и «Каско в десятку» являются кросс-продажами к ОСАГО и предлагают специальные условия для клиентов по сниженной цене», — комментирует Антон Косачев.
Телематику — в ОСАГО!
Одним из перспективных направлений развития моторного страхования становится развитие «умного» автострахования, позволяющего оценить количество и дальность поездок, манеру вождения автомобилиста, чтобы правильнее рассчитать риски. «В 2014 году мы одними из первых запустили услугу по телематическому страхованию — «Очень умное каско» — на основе спутниковой, а не сотовой связи. Водители, соблюдающие требования аккуратного вождения, получают скидку до 55% на полис каско «АльфаБизнес», — рассказывает Антон Косачев. — Пользователь может следить за статистикой своего вождения в мобильном приложении, которое предоставляется в рамках услуги».
В автомобиль устанавливают набор датчиков, которые считывают среднюю скорость, пробег и время в пути, а также скорость, угол и резкость маневров. Телематический модуль отправляет информацию в базу данных компании, где и рассчитывается стоимость страховки. Использование телематики дает возможность клиентам страховых компаний существенно меньше платить за каско. «АльфаСтрахование» осенью 2018 года запустило новый сервис «КаскоЭкономия», который помогает водителям получать скидку до 25% на новый полис каско или до 500 «АльфаБАЛЛОВ» (в системе лояльности компании) ежемесячно, исходя из манеры езды. Каждая поездка оценивается с точки зрения безопасности, после чего «КаскоЭкономия» показывает, сколько километров или дней необходимо для получения баллов или скидки. Стиль вождения ежесекундно отслеживается с помощью GPS, акселерометра и гироскопа смартфона клиента.
По прогнозам экспертов, делом ближайшего будущего станет глубокая индивидуализация не только каско, но и ОСАГО. Представители Банка России и страхового сообщества уже всерьез ведут разговоры о том, что в процессе реформирования ОСАГО, нацеленного на более справедливое и персонифицированное тарифообразование, необходимо будет использовать все виды скоринга, применяемые в каско, в том числе и телематику.
«Если говорить про будущее, то мы уже при первом общении с клиентом должны понимать, что ему продавать и по какой цене, чтобы сделать лучшее предложение по защите рисков. А при наступлении страхового случая система сможет предложить клиенту полностью бесшовное урегулирование с моментальным определением убытка по всем видам страхования: от автострахования до страхования гаджета. Это мировой процесс, и мы идем нога в ногу с прогрессом и цифровой научно-технической революцией 2.0», — говорит Антон Косачев.
Материал публикуется на правах рекламы