Бесплатная подписка на «Яндекс.Плюс» и кэшбэк до 10% за использование сервисов «Яндекса» — в чем разница между картами «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф» и Альфа-Банка?
Кобрендинговые карты с «Яндексом» на базе Mastercard сегодня предлагают Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Держатели «Яндекс.Плюса» могут бесплатно пользоваться подпиской на сервисы «Яндекса», получать скидки и бонусы и зарабатывать кэшбэк. На первый взгляд, продукты обоих банков выглядят одинаково, однако при детальном рассмотрении у карт обнаружилось много различий. Разберемся, с каким банком выгоднее пользоваться сервисами «Яндекса».
Бонусы за «Яндекс»-сервисы и другие «плюшки»
Карта «Яндекс.Плюс» ориентирована прежде всего на активных пользователей сервисов «Яндекса»: «Такси», «Музыка», «КиноПоиск», «Еда», «Афиша» и других. За покупки в этих сервисах для держателей карт «Яндекс.Плюс» предусмотрены дополнительные скидки и повышенный кэшбэк. Впрочем, для того чтобы пользоваться картой, не обязательно быть фанатом «Яндекса» — вознаграждение по карте начисляется и за другие траты.
Программы лояльности по «Яндекс.Плюсу» у «Тинькофф» и Альфа-Банка практически идентичны и предусматривают следующие бонусы.
1. Бесплатная подписка на «Яндекс.Плюс»
Сама по себе бесплатная подписка к сервисам «Яндекса» по карте «Яндекс.Плюс» не предоставляется, однако банк компенсирует потраченные на нее 169/199 рублей в месяц при соблюдении условий. Для этого нужна собственно подписка (она подключается автоматически при оформлении карты) и траты по карте от 10 тыс. рублей в месяц.
2. Кэшбэк до 10% в сервисах «Яндекса»
Банки выбирают («Тинькофф» раз в квартал, Альфа-Банк раз в год) сервис «Яндекса», за покупки в котором будет начисляться максимальный кэшбэк 10%. До 30 сентября по карте Альфа-Банка повышенный кэшбэк выплачивается за пользование сервисом «Яндекс.Маркет», а по карте от «Тинькофф» до 31 октября за заказы в «Яндекс.Еда».
Рекламный блок3. Повышенный кэшбэк за покупки в спецкатегориях
Помимо максимального кэшбэка в одном из сервисов «Яндекса», держателям карт полагается повышенное вознаграждение за покупки в других сервисах и за траты в спецкатегориях: «Рестораны», «Развлечения», «Спортивные товары», а так же «Образовательные услуги» у «Тинькофф». До недавнего времени оба банка начисляли кэшбэк за эти покупки по ставке 5%, но с июля прошлого года «Тинькофф» ухудшил условия своей бонусной программы, снизив ставку до 2%. Альфа-Банк по-прежнему бонусирует эти операции по ставке 5%.
4. Кэшбэк за прочие покупки
За покупки, не входящие в категории повышенного кешбэка, банки начисляют базовый кешбэк по ставке 1%. Вознаграждение не выплачивается за операции по снятию наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, оплату ЖКХ и тому подобное. Также Альфа-Банк не начисляет бонусы за покупки, совершенные за рубежом (кроме приобретений в иностранных интернет-магазинах). Максимальная сумма кэшбэка в месяц 6 тыс. рублей и по карте «Тинькофф» и по карте Альфа-Банка. Вознаграждение выплачивается рублями на карточный счет один раз в месяц.
И в «Тинькофф», и в Альфа-Банке действует невыгодная система округления кешбэка до 100 рублей в меньшую сторону. Так, за покупку из обычной категории на сумму 199 рублей банки начисляют всего 1 рубль (199 рублей округляются до 100, на которые начислится 1%).
В качестве дополнительных бонусов Альфа-Банк также предлагает держателям карты «Яндекс.Плюс» до 6% кешбэка за покупки в собственном сервисе для путешественников travel.alfabank.ru, а «Тинькофф» — скидки и кешбэк до 30% за покупки у партнеров.
Сколько стоит?
Изначально обслуживание «Яндекс.Плюса» у обоих эмитентов было бесплатным, но с июля 2020 года «Тинькофф» ввел комиссию за обслуживание карты. Теперь «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф» стоит 190 рублей в месяц. Для того чтобы продолжать пользоваться карточкой без комиссии, нужно выполнять одно из условий:
- поддерживать на карте неснижаемый остаток от 50 тыс. рублей;
- иметь в банке действующий кредит.
Одним из первых на изменение условий по карте конкурента отреагировал Альфа-Банк. На своей странице в соцсетях банк подчеркнул, что в отличие от пластика «желтого банка» карта «Яндекс.Плюс» от Альфа-Банка по-прежнему бесплатная и без дополнительных условий, а также пообещал, что обслуживание останется бесплатным «НАВСЕГДА».
Правда, клиенты такой заботы не оценили и в комментариях припомнили банку последние изменения в условиях начисления кешбэка и повышение комиссии за СМС-информирование. Теперь за СМС-уведомления в Альфа-Банке придется ежемесячно платить по 99 рублей, в то время как «Тинькофф» берет за аналогичную услугу 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
«Тинькофф», обычно лояльный к обналичиванию своих карт в сторонних банкоматах, в случае с «Яндекс.Плюсом» решил, видимо, закрутить гайки. Бесплатно снять наличные с карты получится только в собственных банкоматах и только в сумме до 150 тыс. рублей в месяц. За получение денег в чужих банкоматах и при превышении лимита бесплатного снятия за каждую операцию придется заплатить 2%, минимум 90 рублей.
С карты Альфа-Банка бесплатно снимать наличные можно в собственной и партнерской сети банкоматов. Также без комиссии можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц в любых терминалах по всему миру, но с некоторыми оговорками: в момент совершения операции комиссию банк все-таки спишет, но затем вернет ее на счет, если в течение месяца совершать по картам банка покупки на сумму от 10 тыс. рублей или поддерживать среднемесячный остаток от 30 тыс. рублей. При несоблюдении этих условий комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах составит 1,99%, минимум 199 рублей.
Отличаются у банков и условия по переводам. Альфа-Банк разрешает бесплатно переводить в другой банк по номеру телефона до 100 тыс. рублей в месяц, в противном случае применяется комиссия 0,5% от суммы (но не более 1500 руб.) За рублевый перевод в другой банк по реквизитам счета взимается 9 рублей за операцию. У «Тинькофф» переводы через собственные сервисы не лимитированы и бесплатны, кроме переводов в другой банк по номеру карты свыше 20 тыс. руб. в месяц (в этом случае действует комиссия 1,5%, но не менее 30 руб.).
Процент на остаток
В Тинькофф Банке доход на остаток по «Яндекс.Плюсу» начисляется на сумму до 300 тыс. рублей, а размер ставки зависит от ежемесячных трат:
- от 50 тыс. рублей — 4%;
- менее 50 тыс. рублей — 1%.
Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются в дату выписки. Больше 300 тыс. рублей держать на карте невыгодно, так как на сумму превышения доход не начисляется.
Максимальная сумма для начисления процентов по «Яндекс.Плюсу» Альфа-Банка — составляет так же 300 тыс. рублей, однако требования к минимальному обороту по карте у Альфа-Банка отсутствуют. В первые два месяца пользования картой начисляется 7% годовых, далее 3%.
Альфа-Банк также начисляет проценты на ежедневный остаток и выплачивает деньги один раз в месяц.
Другие отличия
В Альфа-Банке карта «Яндекс.Плюс» может быть привязана к счетам в пяти разных валютах, а в «Тинькофф» — только к счету в рублях. Также в настоящее время в Тинькофф Банке нельзя одновременно иметь дебетовые карты с разными программами лояльности, например «Яндекс.Плюс» и Tinkoff Black, хотя банк обещает в ближайшее время исправить ситуацию. В Альфа-Банке таких ограничений нет, однако если на момент оформления «Яндекс.Плюса» у клиента есть карты, открытые в рамках комплексных пакетов услуг (кроме карт из универсальной линейки), они автоматически переведутся на новый тарифный план.
Что выбрать?
При подборе карты стоит учитывать основные параметры, делающие ее использование более или менее выгодным: тарифы на обслуживание и доходность бонусной программы. К сожалению, после изменения условий продукт «Тинькофф» начал проигрывать конкуренту по обоим пунктам: карта стала платной, а размер кэшбэка снизился. Также у тинькоффской карты «Яндекс.Плюс» есть существенный минус в виде комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах.
Недостатками карты Альфа-Банка можно назвать отсутствие кэшбэка за покупки за границей и комиссии за денежные переводы.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Иллюстрация: Banki.ru
Мой профиль