Мужчина пришел в отделение банка и подписал анкету на предоставление кредита — сообщил банку сведения о себе, чтобы банк мог оценить его как заемщика. Условия ему не понравились, в итоге решил кредит не брать. И очень удивился, когда спустя время банк потребовал погасить кредит на 424 000 рублей. Денег мужчина не получал и даже не заключал кредитный договор, поэтому обратился в суд с просьбой признать сделку ничтожной. Также он хотел взыскать судебные расходы и компенсировать моральный вред на общую сумму 86 000 рублей.
Представитель банка пришел в суд с кредитным договором, где стояла подпись мужчины. Чтобы разобраться, кто на самом деле подписал документ, судья назначила почерковедческую экспертизу. Эксперт установил, что подпись в договоре сделал другой человек, и на этом основании суд признал договор ничтожным.
Суд решил, что истцу также возместят стоимость экспертизы. Но вот присудить 50 000 рублей за моральный вред отказал. Время и нервы, потраченные на оспаривание фиктивного кредита, клиенту банка тоже не вернуть. Как не попасть в такую ситуацию?
Что делать, если на вас оформили кредит
Подключите уведомления о кредитной истории. Как только на ваше имя заключается кредитный договор, он сразу отображается в кредитной истории. Ее можно проверять вручную, два раза в год это будет бесплатно. Еще можно подключить нашу подписку на финансовую безопасность — и вы будете получать уведомления, если банк запросил данные вашей кредитной истории или кто-то пытается оформить кредит на ваше имя. Если мошенникам удастся получить деньги, страховая компания компенсирует вам до 200 000 рублей.
Если кредит уже оформлен, зафиксируйте момент, когда вы об этом узнали. Для этого сохраните письмо из банка, требование о погашении долга, уведомление из бюро кредитных историй или сообщение от приставов. Это важно, потому что от этой даты будет считаться срок исковой давности. С этого момента нужно действовать без промедления.
Запросите у банка все документы по кредиту. В первую очередь нужна справка из банка, в котором взят мошеннический кредит, о движении денежных средств.
«Справку о движении денежных средств хотя бы раз оформлял когда-либо каждый. В большинстве случаев ее можно оформить через онлайн-приложения банков, —советует Арина Рудницкая, юрист практики банкротства Адвокатского бюро K&P.Group.— Справка нужна за период от момента заключения кредитного договора по момент, когда вы узнали о кредите. Это докажет, что кредитные деньги не были получены. По возможности, следует запросить аналогичные выписки и из иных банков, где у вас открыты расчетные счета».
Юрист также советует собрать другие документы, которые помогут доказать непричастность клиента.
«К таким документам может относиться талон-уведомление о регистрации заявления в КУСП (если вы подавали заявление в полицию, например, в случае потери паспорта или в связи с сомнительными действиями иных лиц), доказательства взлома вашего аккаунта на "Госуслугах", доказательства вашего местонахождения в ином городе или стране на момент оформления кредита (если кредит оформлялся в офисе банка), — добавляет Арина Рудницкая. — Чем больше доказательств вашей непричастности к оформлению мошеннического кредита будет предоставлено в банк, чем меньше оснований будет у банка для отказа в списании задолженности».
Направьте претензию в банк. Укажите, когда и при каких обстоятельствах вы узнали о кредите. Прямо напишите, что не подписывали договор, не получали деньги и не давали согласие на заключение такой сделки. Приложите копии всех собранных доказательств.
«В претензии требуйте проведения внутренней проверки по факту оформления кредита, предоставления материалов такой проверки, признания кредитного договора недействительным и прекращения обязательств по нему, удаления информации о кредите из всех бюро кредитных историй, — поясняет Ирина Апостолюк, юрист юридической компании «ЮКАМ». — В качестве правового обоснования можно ссылаться на статью 820 ГК РФ, где подчеркивается обязательная письменная форма кредитного договора, и статью 168 ГК РФ, где перечислены признаки недействительности сделки, противоречащей закону».
Претензия должна быть подробной и обстоятельной, чтобы у банка не было оснований отказать в требованиях. Отправлять документ лучше заказным письмом с уведомлением.
«Банк может не предоставить ответ, если в претензии есть недочеты: отсутствие сведений о заявителе, нецензурная речь в обращении, нечитабельный вид или стиль изложения обращения и так далее», — перечисляет Арина Рудницкая, юрист K&P.Group.
С 1 июля 2024 года, согласно ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», кредитные организации обязаны отвечать на обращения граждан в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения (если иной срок не предусмотрен законодательством для отдельной категории обращений). Срок рассмотрения может быть продлен не более чем на 10 рабочих дней.
Обратитесь в полицию. Подайте заявление в органы внутренних дел о возможном мошенничестве. Это можно сделать параллельно переписке с банком.
Обратитесь в суд. Если банк откажет в аннулировании долга, в списании незаконного кредита поможет обращение в ЦБ РФ, а также подача искового заявления в суд с требованием признать мошеннический кредит недействительной сделкой.
«Как правило, если лицо добросовестно и полно доказывает, что кредитные денежные средства были взяты мошенническим путем, суды охотно встают на сторону потерпевших. В последние годы развивается практика повышенной ответственности банковских учреждений при выдаче кредита, а судами уделяется пристальное внимание к условиям и обстоятельствам такого кредитования: если будут установлены сомнительные события, к примеру, зачисление кредитных денежных средств в пользу третьего лица, а не заемщика или пренебрежение банком порядком проверки персональных данных, такие обстоятельства будут обязательно квалифицированы не в пользу банка», — подчеркивает юрист Арина Рудницкая.
Как обезопасить себя от таких случаев
С марта 2025 года можно оформить самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов. Если оформите, банк по закону не выдаст вам деньги, а если даже выдаст, то не сможет требовать от вас выплаты. Оформить самозапрет можно на «Госуслугах» или в МФЦ, это бесплатно. Если захотите отказаться, это можно будет сделать там же, и уже через сутки сможете оформить кредит.
Если самозапрет не подходит, проверяйте свои кредиты в бюро кредитных историй. Это организация, которая хранит данные обо всех ваших займах: в каком банке вы брали деньги, сколько и когда должны вернуть. В России несколько таких организаций, и ваша кредитная история может находиться в одной или в двух-трех сразу. Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, подайте заявление на «Госуслугах». Или попробуйте подписку на безопасность финансов за 1 рубль.
Что нужно запомнить
- Мошенники могут оформить кредит на другого человека, если есть паспортные данные, образец подписи.
- Если это случилось — нужно немедленно обратиться в банк и суд, с этим может помочь юрист.
- Чтобы не пропустить момент, когда на вас оформили кредит, лучше подписаться на уведомления.
Более 100 предложений от надежных МФО из списка ЦБ
Мой профиль