Пользовательница Банки.ру Антонина А. несколько месяцев назад продала квартиру. Большую часть денег девушка оставила в том же банке, в который поступила оплата от покупателя жилья. Недавно Антонина А. определилась, на что потратит вырученные деньги, и решила забрать их из банка. Однако в финансовой организации запросили документы, подтверждающие доход, — без них несколько миллионов рублей банк выдавать отказался.
На Банки.ру можно подобрать карту с бесплатным обслуживанием, доставкой на дом и кэшбэком в популярных категориях. А за оформление дебетовой карты в нашем мобильном приложении подарим 1000 бонусов, которые можно перевести в рубли.
За оформление дебетовой карты в приложении Банки.ру. 1 бонус = 1 рублю
Почему банк просит доказать происхождение средств
Банки запрашивают подтверждение дохода не из праздного любопытства, а в связи с требованием закона. Законодательство обязывает финансовые организации противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. По этой причине все операции клиентов оцениваются на наличие подозрительных признаков, которые могут свидетельствовать о противоправной деятельности, говорит эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
Как правило, банки запрашивают у клиентов сведения об источниках происхождения средств, когда операции по зачислению/расходованию/снятию наличных со счета нетипичны для клиента и кажутся подозрительными. «В том числе это может быть неожиданное поступление крупных сумм. Но не только. Основанием для проверки по "антиотмывочному" закону может быть оформление или закрытие вклада, перевод между счетами, снятие наличных. Возникшие подозрения снимаются путем получения документов/объяснений относительно легальности происхождения средств, обоснованности производимых клиентом операций», — объясняет эксперт.
По ее словам, под обязательный финансовый мониторинг подпадают крупные операции (наличные, безналичные зачисления, операции с драгоценными металлами, ценными бумагами, валютой и другие), а также операции с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей — сведения о них передаются в Росфинмониторинг.
Однако это не означает, что документы о происхождении денег будут запрошены во всех операциях с крупными суммами — только в случае, если происхождение средств неочевидно. Скорее всего, наша героиня Антонина А. столкнулась именно с такой ситуацией — девушка получает пенсию по инвалидности и не работает, а проданная квартира была унаследованной.
«Подозрительные признаки могут выявляться и при менее значительных операциях, поскольку в рамках финансового мониторинга оценивается не только сумма, но и характер, периодичность, экономическая обоснованность операций», — отмечает Дайнеко.
Что делать, если банк не выдает деньги со счета
Если банк запрашивает документы, подтверждающие происхождение дохода, надо их предоставить. Антонина А. принесла в банк договор купли-продажи квартиры, документ о наследовании, после чего финансовая организация сразу же выдала ей запрашиваемую сумму.
В зависимости от происхождения средств подтверждающими документами могут быть договор дарения, налоговая декларация, договор ГПХ, договор о сдаче недвижимости в аренду, справка 2НДФЛ и т. д.
Если вы полагаете, что ограничения по счету наложены необоснованно, Ольга Дайнеко рекомендует действовать следующим образом:
- запросите в банке письменное подтверждение об отказе в операции/разблокировании счета;
- подайте в банк претензию;
- при неудовлетворительном результате рассмотрения претензии (или отсутствии ответа) обратитесь с жалобой на действия банка к регулятору (через интернет-приемную Банка России), а также подайте обращение финансовому омбудсмену;
- в исключительных случаях отстаивать свою правоту потребуется в судебном порядке.
Обратите внимание! Банк может отказать в выдаче наличных просто по причине их отсутствия в кассе — так бывает, когда клиент хочет снять крупную сумму. Чтобы гарантированно получить деньги, рекомендуется заранее заказать нужную сумму в банке — сделать это можно по телефону горячей линии, в личном кабинете онлайн-банка или в отделении.
Доступ к кредитной истории, бонусам и сервисам — после авторизации
Мой профиль