Ставка рефинансирования становится индикатором стоимости денег в России — с ней увязал условия новой программы ипотечного кредитования банк «ВТБ 24».
ВТБ 24» предложил клиентам рублевые ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой, которая будет зависеть от размера ставки рефинансирования Цетробанка. «Сейчас кредит с переменной ставкой является одним из наиболее выгодных предложений в сегменте рублевой ипотеки. В течение 2009 г. ЦБ уже снизил ставку рефинансирования с 13% до 11,5%», — приводит банк объяснение члена правления Анатолия Печатникова.
В первый год заемщик погашает кредит по фиксированной ставке: 14,1% при первом взносе от 40% и 14,6% — при первом взносе от 30% до 40%. Это на 1—2 п. п. ниже, чем ставка по традиционным программам банка с фиксированной ставкой, говорится в сообщении «ВТБ 24». Со второго года ставка формируется по формуле «ставка рефинансирования ЦБ (сейчас 11,5%) + фиксированная надбавка» (зависит от размера первого взноса и вида занятости).
Если клиент вносил 30—40% стоимости жилья, надбавка составит 3,5 п. п., если более 40% — 3 п. п., сказал консультант в колл-центре «ВТБ 24». Пересмотр ставки банк осуществляет дважды в год — в апреле и октябре, но меняться она будет только в случае изменения ставки ЦБ, пояснил специалист банка. Ограничений по минимуму и максимуму ставки договор не предусматривает, добавил он.
Например, по традиционной программе ипотеки заемщику с белой зарплатой 65 000 руб. 30-летний кредит на покупку квартиры в Москве с первым взносом в 30% банк может выдать в размере не более 2,4 млн руб. по ставке 16,1% (платеж — 32 500 руб. в месяц). Первый взнос составит 1,2 млн руб., квартиру придется искать стоимостью до 3,6 млн руб.
Тому же заемщику с тем же первым взносом в 1,2 млн руб. кредит по плавающей ставке в первый год обойдется в 14,6% годовых. Но банк предоставит ему кредитных средств меньше — 2,1 млн руб., квартиру придется искать стоимостью до 3,3 млн руб. Зато платеж по кредиту, если подобная сделка состоится, составит 25 883 руб., рассчитали в колл-центре «ВТБ 24».
«Я не слышал о подобных предложениях, за исключением договоров с корпоративными клиентами», — говорит член правления «Абсолют банка» Олег Скворцов. Это предложение более интересное, чем, например, привязка ставок по кредитам к ставкам межбанковского рынка (например, MosPrime), которые достаточно волатильны (см. врез). Сейчас средние ставки по депозитному портфелю банков — 13—15% годовых, деньги ЦБ стоят не меньше, а инструментов рефинансирования ипотеки практически нет, поэтому не ясно, где банкам брать ресурсы на такое предложение, говорит Скворцов.
«Основной источник средств банка — депозиты населения, которые позволяют вести такие операции», — говорится в ответе пресс-службы «ВТБ 24» на запрос «Ведомостей».
Ставки непостоянны
Ставка MosPrime (индикативная ставка рынка межбанковского кредитования, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией) на три месяца, которая используется рядом банков для плавающих рублевых ипотечных ставок, выросла с 7,83% на 1 сентября 2008 г. до 29,17% к 22 января 2009 г. Сейчас ставка составляет 11,7%. Ставка рефинансирования ЦБ выросла с 11% на 1 сентября до 13% к 1 декабря 2008 г., после чего снизилась до 11,5%.
«ВТБ 24»
Универсальный банк, входит в группу ВТБ
Акционеры — банк ВТБ (100%).
финансовые показатели (РСБУ на 1 июня 2009 г., данные банка «Траст»):
капитал — 58,9 млрд руб. (данные банка).
активы — 2,6 трлн руб.
вклады частных лиц — 360,8 млрд руб.
кредиты частным лицам — 310,8 млрд руб.
Елена ХУТОРНЫХ