Банки заявляют, что не обязаны указывать причину отказа в выдаче кредита, но подчеркивают, что наличие инвалидности — не повод отказывать человеку в займе. Портал Банки.ру выяснял, как россияне с инвалидностью убеждают кредитные организации в своей платежеспособности.
Считается, что на банковский кредит в первую очередь могут рассчитывать люди, имеющие хорошую работу и стабильный, а также желательно высокий доход. Однако потребность в заемных средствах на неотложные нужды есть у всех, в том числе и у россиян, имеющих инвалидность. Далеко не каждый из них может похвастаться доходом, который устроил бы банк, а многие получают только пенсии.
Иногда инвалиды жалуются на чрезмерную дотошность кредитных организаций. Так, в «Народном рейтинге» на портале Банки.ру
несостоявшийся заемщик одного крупного банка пожаловался, что, узнав о его инвалидности, кредитный эксперт поинтересовался по телефону его диагнозом. И когда потенциальный клиент отказался его сообщать, ему отказали в предоставлении кредита.
Вместе с тем в финансовых институтах, опрошенных порталом Банки.ру, в один голос сообщили, что инвалидность не может служить причиной отказа в предоставлении займа, а спрашивать о диагнозе банк не имеет права. Более того, в крупных финучреждениях подчеркивают, что соответствующая графа (наличие инвалидности) отсутствует в анкетах, которые заполняют будущие заемщики. «Инвалидность не является критерием, который учитывается при принятии кредитного решения», — говорит руководитель пресс-службы ВТБ 24 Артем Бочкарев.
Начальник управления клиентского сервиса Абсолют Банка Вадим Янсон подчеркивает, что если потенциальный клиент инвалид, но имеет источник дохода и способен погашать кредит, то, безусловно, он получит банковский заем на общих с другими клиентами основаниях. Примерно такой же ответ дали и в Райффайзенбанке, отметив, что ограничения для клиентов-инвалидов вне зависимости от группы отсутствуют. «Данный факт не влияет на условия кредитования», — указывают в банке.
Но могут быть и нюансы. Так, директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли рассказывает, что информацию о наличии инвалидности кредитная организация запрашивает при желании клиента подключиться к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья. «Эта информация имеет принципиальное значение при покупке полиса, но и в этом случае озвучивать конкретный диагноз мы не требуем», — подчеркивает он. По словам Ли, предоставление данной информации — в интересах самого клиента, ведь, если наступит страховой случай, ему не выплатят страховку.
В Росгосстрах Банке указывают, что причины инвалидности могут быть разными, но в любом случае не это является причиной для отказа в предоставлении кредита. «Если клиент проявляет признаки психического заболевания, путается в предоставляемой информации или ведет себя неадекватно, то ему будет отказано в получении кредита без документального подтверждения его диагноза», — отмечает Ли.
С ним согласен и Янсон, который говорит, что клиент может иметь психические заболевания без наличия инвалидности или иметь ограниченную дееспособность, которая позволит клиенту в дальнейшем оспорить сделку по получению кредита. «Если банку станет известна информация о психическом заболевании клиента или ограниченной дееспособности, то банк может провести дополнительные проверки или запросить необходимые документы, — утверждает он. — Однако с инвалидностью это никак не связано». Янсон также напоминает, что в анкетах многих банков содержатся вопросы о дееспособности потенциального заемщика, а также о том, находится ли он на учете в психоневрологическом диспансере, о наличии инвалидности большинство банков не спрашивают.
В неофициальных беседах банкиры утверждают, что больше возможности получить заем имеют работающие инвалиды в своем «зарплатном» банке. Также шансов добавит и наличие поручителя. Однако если дело касается неработающих инвалидов, получающих пенсию, то шансы у них невелики. Как правило, нежелание банков предоставлять кредит таким заемщиком связано с проблемой взыскания задолженности. Как указывают юристы, по закону судебные приставы-исполнители могут обратить взыскание на пенсию по инвалидности в размере не более 50%. Более того, это является максимальным размером удержаний, и его даже могут снизить, если объем оставшихся у должника средств составит меньше прожиточного минимума.
Вместе с тем в сообществах инвалидов на интернет-форумах можно найти массу подтверждений тому, что шансы получить кредит все-таки есть. «Брала в Сбербанке на неотложные нужды 70 тысяч рублей на 5 лет, в анкете написала цель кредита — «на лечение», — рассказывает посетительница под ником natalin на форуме интернет-портала для инвалидов. — Было единственное условие, чтобы пенсия поступала на счет в Сбербанке. Заполнили специальную форму, где было указано, сколько в месяц должно списываться из пенсии в счет погашения. Очень удобно, не надо ходить и стоять в очередях».
На этом же форуме инвалид I группы под ником Yuliyanna рассказывает о том, как приобретала в кредит бытовую технику в магазине. «На тот момент доход у меня был — только пенсия да мизерное пособие по уходу за ребенком, — пишет она. — Выплатила, так потом меня этот банк замучил предложениями взять у них какой-нибудь кредит». Для сравнения она приводит историю своей знакомой — подруги без инвалидности, госслужащей с высоким и стабильным доходом. «У нее после отпуска денег наличных не было, а нужно было срочно купить печь СВЧ, так ей в магазине отказали в кредите, — отмечает она. — Так что это дело такое… Могут дать, а могут и не дать».
Участники интернет-сообщества инвалидов подчеркивают, что очень важно наличие хорошей кредитной истории. Пользователь под ником Ермолаич (3-я степень I группы инвалидности) в конце прошлого года рассказал о том, что брал кредиты пять раз — в Сбербанке и ВТБ 24. «Естественно, два условия: справка 2-НДФЛ и, самое главное, безупречная кредитная история! — говорит он. — Когда «умирала» моя «Ока», я только на кредитные 200 тысяч рублей смог взять автомобиль с АКПП».
Пользователь советует инвалидам не отчаиваться в случае отказов и самостоятельно формировать собственную кредитную историю. «Начинайте с минимального кредита (25—30 тысяч), выплата — ежемесячно за неделю до указанной даты, — рекомендует он. — Потом можно и посерьезнее ссуду взять. А потом любой банк поверит в вашу безупречность».
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, специально для Banki.ru