С июля Агентство по страхованию вкладов намерено снизить ставку отчислений банков в фонд страхования вкладов с 0,13 до 0,10%. Если совет директоров АСВ поддержит предложенную либерализацию, на отчислениях в систему страхования вкладов банки смогут сэкономить миллиарды рублей. Однако эксперты опасаются, что желание поддержать банковский рынок в период кризиса ликвидности может увеличить риски самой системы страхования вкладов.
На ближайшем совете директоров 12 марта Агентство по страхованию вкладов рассмотрит вопрос снижения ставки отчислений, которые банки ежеквартально делают в фонд страхования вкладов. Проект решения совета директоров (имеется в распоряжении «Коммерсанта») предполагает с 1 июля 2008 года изменить ставку с 0,13 до 0,10% от общего объема привлеченных вкладов. В пояснительной записке к документу агентство указывает, что реализация предложенных мер позволит банкам снизить общую сумму страховых взносов в 2008 году примерно на 3,7 млрд рублей, в 2009 — на 9,1 млрд рублей.
Планируемое снижение станет уже вторым шагом АСВ по либерализации для банков условий участия в системе страхования вкладов. Впервые отчисления были снижены в мае 2007 года — с 0,15 до 0,13%. Если бы ставка 0,13% осталась без изменения, то объем страховых взносов от банков за 2008 год, по подсчетам АСВ, составил бы 30,3 млрд рублей, а в 2009 году — 39,3 млрд рублей. Таким образом, облегчение нагрузки на банки составит 12,2 и 23,2% соответственно.
Ставка 0,1% не единственный вариант, который рассматривало агентство. Для оценки влияния снижения ставки на финансовую устойчивость системы страховых взносов была проанализирована возможность ее снижения до 0,08%. При этом нагрузка на банки снизилась бы на 6,2 млрд и 15,1 млрд рублей в 2008 и 2009 годах соответственно. Однако такой вариант был признан более рискованным для самой системы страхования, так как достаточность фонда нужно поддерживать на уровне не менее 5% от совокупного объема ответственности без учета Сбербанка. Сейчас этот показатель равен 5,6%, к середине года должен вырасти до 6%. Снижение ставки до 0,1% позволит и дальше поддерживать рост достаточности фонда (на уровне 6,0—6,5% в 2009 году). В то время как снижение до 0,08% приведет к тому, что показатель достаточности в 2009 году составит 5,82%. Поэтому с учетом постепенного снижения доли Сбербанка на рынке вкладов, а также возможности повышения размера возмещения вкладчикам с 400 тыс. до 700 тыс. рублей вариант со ставкой 0,10% в агентстве считают более приемлемым.
«В нынешней ситуации банкам будет выгодно любое снижение»,— говорит гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. Впрочем, первый зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев указывает, что за время, прошедшее с момента последнего обсуждения этого вопроса осенью прошлого года, позиция АСВ стала гораздо более либеральной. Тогда норматив отчислений планировалось снизить лишь до 0,12%. По его мнению, к большему, чем изначально планировалось, снижению АСВ мог подтолкнуть продолжающийся кризис ликвидности.
Вместе с тем эксперты опасаются, что серьезное снижение размера отчислений банков в фонд может увеличить риски самой системы страхования вкладов. «Снижение должно быть символическим, поскольку всякое сильное изменение рождает нерациональные ожидания, — указывает первый вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев. — Вспомните, какая реакция финансового рынка была на снижение ставки ФРС. Финансовые рынки не любят шоков». А старший аналитик Альфа-Банка Наталия Орлова считает, что банкам было бы предпочтительнее не снижение размера отчислений, а повышение размера страхового покрытия, что позволило бы укрепить депозитную базу и доверие вкладчиков.
Банк России поправит закон о страховании вкладов
Консультативный совет Ассоциации региональных банков вчера обсуждал целесообразность дифференциации взносов банков в фонд страхования вкладов. По результатам обсуждения директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов сообщил, что Банк России готов в течение двух недель предложить законодателям проект соответствующих поправок к закону о страховании вкладов. Согласно поправкам, банки, завышающие ставки по депозитам, будут делать отчисления в фонд страхования вкладов по ставке большей, чем те, что работают с вкладчиками на среднерыночных условиях. Подобная оперативность действий Банка России и законодателей обусловлена желанием принять поправки единым пакетом вместе с уже находящимися в Госдуме другими поправками к закону о страховании вкладов.
Светлана ДЕМЕНТЬЕВА