Доверие в особо крупном размере
Россияне доверяют одному крупному банку больше, чем всем мелким
Фото: Inmagine.com

Опрос, который провел портал Superjob.ru, ожидаемо показал, что в текущей ситуации потребители банковских услуг считают наиболее надежными крупнейшие государственные банки — Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк. При этом 8% россиян не доверяют ни одной кредитной организации.

Согласно исследованию портала Superjob.ru, проведенному среди экономически активного населения России старше 18 лет (было опрошено 1 600 человек), наши сограждане больше всего доверяют тройке банков с госучастием — Сбербанку (его выбрали 74% опрошенных), ВТБ 24 (52%) и Газпромбанку (28%).

Свой выбор этих трех банков посетители портала обычно объясняли выгодными условиями по продуктам и положительным опытом сотрудничества либо ссылались на хорошие отзывы друзей. Кроме того, звучали фразы вроде «У остальных могут быть проблемы, как у Мастер-Банка», высказывалось и типичное мнение «Сбербанк — он и в Африке Сбербанк».

Жируют все!

В пятерке финансовых учреждений, которым россияне доверяют больше всего, также оказались Альфа-Банк (его считают надежным 17% респондентов) и Райффайзенбанк (12%). Россельхозбанку доверяют 9%, «Уралсибу» — 7%, а Банку Москвы, входящему с ВТБ 24 в одну банковскую группу, — всего 5% населения России.

По 3% набрали Хоум Кредит Банк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», Ситибанк и Росбанк. 8% респондентов указали, что не считают надежным ни один из перечисленных банков. Те, кто не доверяет ни одному банку, приводили такие доводы: «Все банки — это большие и малые организованные преступные группировки», «Все они одинаковы, и при стечении определенных обстоятельств любой «кинет» простых клиентов», «Сбербанк России — главный грабитель населения», «Все жируют», «При катастрофическом отсутствии правосудия и элементарной справедливости говорить о надежности банков неуместно», «Как показывают последние события в России, сейчас все зависит от воли одного человека» и пр.

Примечательно, что женщины больше доверяют Сбербанку, Альфа-Банку и «Уралсибу», а мужчины — Газпромбанку, ВТБ 24 и Райффайзенбанку.

Впрочем, это непринципиальный показатель, так как, например, в браке чаще всего супруги принимают финансовые решения совместно. «Почти по две трети мужчин и женщин, состоящих в браке (70% и 72%), в ходе одного из наших исследований убедили нас в том, что решения, так или иначе касающиеся денег, принимаются только сообща. Как мы выяснили, только по 7% женатых мужчин и замужних женщин принимают финансовые решения самостоятельно», — отмечает руководитель исследовательского центра рекрутингового портала Superjob.ru Наталья Голованова.

Она также обращает внимание, что Сбербанк наиболее популярен у юной аудитории от 18 до 24 лет. «Привлекательные условия и интересные продукты банка — это то, на что редко обращают внимание молодые люди просто в силу того, что в таком возрасте, как правило, еще не идет речь о накоплениях. Возможно, в том числе и поэтому настолько популярен у самой юной нашей аудитории Сбербанк, — комментирует Голованова. — И напротив, чем старше респондент, тем чаще он не доверяет банкам в принципе. Причем среди совсем не доверяющих в любой возрастной группе всегда больше мужчин, чем женщин, — сильному полу, по всей видимости, свойственна большая осторожность в финансовых вопросах».

Респондентам было предложено выбрать три кредитные организации, которые они считают наиболее надежными, из 20 крупнейших российских банков по активам на 1 ноября 2013 года, работающих с физлицами. Человек по желанию мог выбрать от одного до трех банков и обосновать свой выбор.

Ведущий аналитик Банки.ру Женни Лубенец указывает, что недавние отзывы лицензий у крупных банков вызвали волнения среди вкладчиков. «По отчетности за ноябрь видно, что во многих частных коммерческих банках был отток депозитов. Чистый приток вкладов по системе в ноябре составил порядка 198 миллиардов рублей. При этом в Сбербанке объем средств населения вырос на 145,9 миллиарда рублей, в ВТБ 24 — примерно на 41,5 миллиарда (с учетом депозитов в Транскредитбанке, который с 1 ноября присоединился к ВТБ 24). То есть можно сказать, что только два крупнейших госбанка обеспечили основной приток депозитов в систему, — объясняет Лубенец. — А если еще учесть рост вкладов за ноябрь в Газпромбанке, Россельхозбанке и Банке Москвы (совокупно — 20,7 миллиарда рублей), то можно понять, что из остальных коммерческих банков был отток средств. Конечно, не всех, но, в принципе, можно говорить о снижении доверия со стороны населения к частным финансовым структурам и о сохранении доверия к госбанкам».

Недоверительные отношения

По мнению директора департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Марины Панферовой, в последнее время вкладчики действительно стали больше доверять банкам с госучастием, а система страхования вкладов, гарантирующая физлицам возврат до 700 тыс. рублей, размещенных на депозитах в одной кредитной организации, является сдерживающим фактором от слишком больших вложений: в памяти у граждан все еще свежи воспоминания о потрясениях 1998 года.

Панферова напоминает, что, к примеру, после дефолта 1991 года доверие к Сбербанку вернулось лишь через несколько лет. «Объем вкладов увеличился примерно во втором полугодии 1994 года, причем это было связано скорее не с возвратом доверия, а с крахом системы финансовых пирамид. Окончательный же возврат доверия произошел, скорее всего, после кризиса 1998 года, из которого Сбербанк не без господдержки вышел с минимальными потерями и вплоть до 2000 года на этом фоне укреплял свои позиции. Доверие к менее крупным банкам, вероятно, будет возвращаться несколько дольше», — прогнозирует наша собеседница.

Заместитель начальника управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами Нордеа Банка Максим Чубак полагает, что благодаря существованию системы страхования вкладов интерес потенциальных вкладчиков к негосударственным банкам сохранится в любом случае. «Но при этом вполне можно ожидать сокращения среднего размера размещенных вкладов, так как многие вкладчики будут опасаться размещать во вклады суммы больше 700 тысяч рублей, — допускает эксперт. — Если же будет увеличен максимальный размер покрываемого Агентством по страхованию вкладов депозита, что давно обсуждается, то можно рассчитывать на достаточно быструю смену настроений вкладчиков и восстановление доверия. Разумеется, при условии, что те банки, из которых сейчас люди переводят вклады в государственные, крупные частные и иностранные банки, благополучно выдержат период оттока вкладов, что, безусловно, негативно влияет на их ликвидность».

По оценкам партнера Frank Research Group Сергея Земелькина, потери банков, переживающих отток депозитов, составляют в среднем 2—4% от клиентской базы. «Вероятно, эта доля разольется по госбанкам, зарубежным банкам и некоторым крупным российским частным банкам, — говорит собеседник. — Состоятельные клиенты гораздо мобильнее и смогут вернуться в банки в течение месяца после того, как успокоится нынешняя буря, если условия по вкладам останутся такими же привлекательными. На возвращение розничных клиентов, вероятно, потребуется три-четыре месяца».

Юлия Романова, директор департамента маркетинговых коммуникаций Московского филиала Смоленского Банка, у которого регулятор недавно отозвал лицензию, считает, что представители государственных банков, а также разнообразные эксперты в последнее время часто высказывались на тему того, что доверять коммерческим банкам не стоит, причем сомнению подвергались даже крупные банки, входящие в топ-30 по активам. «В результате госбанки получили то, чего, наверное, и добивались: приток вкладчиков, которые унесли свои сбережения из частных в госбанки, — сетует Романова. — И надежность банка, и условия по вкладу одинаково важны для каждого человека, независимо от его пола, возраста и социального положения. Вопрос в том, какой банк считать надежным в современных реалиях. Надежность кредитной организации могут подтверждать позиции в ведущих рейтингах, многочисленные положительные отзывы клиентов, развитая филиальная сеть… Но, как показывают события последнего времени, и эти показатели не являются «защитой» от отзыва лицензии… Регулятор создает для коммерческих банков такие условия, что им практически невозможно конкурировать друг с другом и активно работать на рынке без боязни быть закрытыми. К сожалению, мы оказались в таких условиях, что теперь критерии надежности и привлекательности тех или иных продуктов банка не являются сколько-нибудь значимыми».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru