Страхование жизни и здоровья не является обязательным при оформлении потребительского или ипотечного кредита. Однако есть множество примеров, когда такой полис помогал людям. Опросили крупных российских страховщиков и собрали истории заемщиков, которые оказались в сложных жизненных ситуациях, но решили проблемы благодаря страховкам.
Пресс-служба «СберСтрахования жизни» приводит пример 43-летней жительницы Новосибирска, у которой был оформлен полис ипотечного страхования жизни на 20 лет. В 2022 году у нее диагностировали опасное для жизни заболевание – рак молочной железы. После лечения женщина стала инвалидом второй группы. Инвалидность является страховым риском в рамках программы ипотечного страхования жизни и здоровья «СберСтрахования жизни». Клиентка обратилась с заявлением по страховому случаю в СК, и компания произвела ей выплату в размере 2 млн рублей, благодаря чему женщина погасила задолженность по ипотечному кредиту.
Когда речь идет о потребительских кредитах, сумма задолженности часто бывает меньше, чем по ипотечным кредитам. Тем не менее страхование жизни и здоровья может оказаться значительной поддержкой и для таких заемщиков.
Так, еще один клиент «СберСтрахования жизни» из Ханты-Мансийска оформил потребительский кредит сроком на пять лет. Оформляя кредит, мужчина подключил программу страхования жизни и здоровья. В новогоднюю ночь 2023 года у него был диагностирован инфаркт миокарда. Обратившись в страховую компанию, заемщик получил выплату в размере 1,1 млн рублей, что помогло ему закрыть кредит.
А 67-летняя жительница Екатеринбурга оформила кредитную карту и подключила страховку. В 2022 году у нее диагностировали опасное заболевание пищеварительной системы, в результате которого она получила инвалидность второй группы. Страховая компания помогла женщине погасить задолженность по кредитной карте в размере почти 300 тыс. рублей.
Эксперт-аналитик Банки.ру Илья Чуриков отмечает, что страхование жизни и здоровья для ипотеки или потребительского кредита — это дополнительные гарантии для заемщика и его семьи на случай некоторых непредвиденных обстоятельств.
«Однако важно иметь в виду, что список страховых случаев может отличаться в разных страховых программах. Страхование заемщика от несчастных случаев и болезней, как правило, покрывает не только уход клиента из жизни, но и получение временной (больничный лист) или постоянной нетрудоспособности (инвалидности I или II группы). Чтобы отчетливо понимать, в какой ситуации вы сможете обратиться к страховщику за выплатой, всегда внимательно читайте правила страхования перед покупкой полиса. Интерес для клиента может представлять не только перечень рисков и условия, при которых производится выплата возмещения, но также исключения из страхового покрытия", - предупреждает эксперт.
Управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра также поделился историями клиентов компании.
«Из последних крупных выплат — выплата 7,5 млн рублей по случаю инвалидности из-за онкологического заболевания. Также одна выплата была произведена после гибели мужчины в ДТП: по полису ипотечного страхования компания выплатила 8,6 млн рублей.
В целом по ипотечному страхованию основная причина страховых случаев — это сердечно-сосудистые заболевания (чаще всего у мужчин в возрасте старше 45 лет). Затем по частоте следуют проникающие травмы, а также травмы в результате ДТП», — отметил эксперт.
В пресс-службе «Зетта Страхование» рассказали о мужчине 1982 года рождения из Новосибирска, который застраховал ипотеку в марте 2022 года на 20 лет. В августе 2022 года он получил травму при исполнении служебных обязанностей. В июне 2023 года ему была присвоена вторая группа инвалидности, и он больше не смог работать. Страховая компания произвела выплату в размере 2,9 млн рублей, благодаря чему был полностью погашен ипотечный кредит.
Еще один случай произошел в Екатеринбурге. Женщина 1978 года рождения застраховала ипотеку в сентябре 2021 года. Через 20 дней после заключения договора страхования она перенесла инсульт, прошла курс реабилитации и смогла восстановиться. Но в 2023 году у нее снова случился инсульт, в результате которого ей была присвоена вторая группа инвалидности. Страховая компания произвела выплату в размере 3,7 млн рублей, и женщина смогла рассчитаться с банком.
Клиентка 1996 года рождения из Кемерово застраховала в «Зетта Страховании» ипотеку в 2020 году. В июне 2023 года она обнаружила образование в молочной железе, а в декабре 2023 года ей присвоили вторую группу инвалидности в связи со злокачественным новообразованием. «Зетта Страхование» произвела выплату в размере 3,1 млн рублей, и ипотечный кредит перед банком был закрыт.
«По данным "СберСтрахования жизни", компания ежемесячно делает выплаты только по риску ухода из жизни примерно 9000 клиентам. И по данным опроса, семьи, покупая страхование жизни, не ожидают, что с ними или их близкими что-либо произойдет. Это говорит о том, что мы не можем контролировать свою жизнь на все 100% и страховка оказывает весомую финансовую поддержку всей семье. Важно помнить, что при выборе программы ипотечного страхования жизни необходимо обращать внимание не только на размер выплаты, но и на условия договора, включая количество исключений», — говорит исполнительный директор «СберСтрахования жизни» Ирина Корсакова.
