Кредитная история формирует финансовую репутацию заемщика. На основе этих данных рассчитывается кредитный рейтинг (оценка заемщика в баллах от 1 до 999), который помогает банкам и МФО оценивать риски при принятии решения о выдаче кредита, рассказал исполнительный директор «Альфа-Денег» Георгий Хохлов.
Кредитная история содержит данные о заявках на кредиты, выданных займах, просроченных платежах, статусе текущих и погашенных ссуд. Формирование кредитной истории происходит непрерывно. Информация поступает от банков, МФО и других структур, включая службы судебных приставов.
Информацию из кредитной истории могут учитывать не только банки и МФО, но и страховые компании при оценке рисков, работодатели при проверке кандидатов на должности, связанные с финансами, управлением или материальной ответственностью, арендодатели и даже сервисы каршеринга, рассказал Хохлов.
Как правило, компанию-работодателя интересует именно финансовое поведение кандидата: есть ли у него длительные просрочки, крупные непогашенные долги и высокая долговая нагрузка. Такие обстоятельства могут восприниматься как дополнительный риск, если сотрудник будет работать с деньгами, важными документами или материальными ценностями.
Похожий принцип может применяться и при аренде недвижимости. Если на одну квартиру претендуют несколько человек, хорошая кредитная история может стать дополнительным аргументом в пользу жильца, она показывает, что человек привык вовремя выполнять платежные обязательства.
Сервисы каршеринга используют скоринг при регистрации новых клиентов и могут учитывать сведения о кредитном поведении человека, если он дал согласие на такую проверку. Сервис оценивает комплекс факторов и самостоятельно принимает решение о доступе к автомобилям.
По словам эксперта, отсутствие кредитной истории не всегда является преимуществом.
«Многие уверены, что если они никогда не брали кредиты или займы, то это автоматически делает их идеальными заемщиками. На практике ситуация выглядит иначе. Для кредитора отсутствие кредитной истории означает невозможность оценить, насколько дисциплинированно он будет выполнять обязательства», — пояснил топ-менеджер «Альфа-Денег».
Для поддержания кредитной истории в хорошем состоянии эксперт рекомендовал в срок погашать имеющиеся задолженности, а при необходимости — рассмотреть рефинансирование или реструктуризацию. Во-вторых, важно регулярно проверять кредитную историю на наличие ошибок. При их обнаружении оперативно подавать запрос на исправление данных. В-третьих, разумное использование новых кредитных продуктов поможет восстановить доверие финансовых организаций, заключил Хохлов.
Оформите кредит выгодно
Получите персональные предложения от банков с высокой вероятностью одобрения
Одна заявка сразу в несколько МФО — выше шанс одобрения.
Мой профиль
