Отказ в снижении ипотечной ставки

Имею ипотечный кредит  в банке "Кубань Кредит", договор заключён в 2017 году, по ставке 10,99%.  Ипотеку брал в расчёте на то, что в связи с длительным снижением ставки ЦБ, в дальнейшем без проблем удастся рефинансировать кредит, как это можно сделать в любом крупном банке. Написав заявление на рефинансирование в начале года, у меня отказались его принять мотивируя это тем, что ставка первого года по моему кредиту, якобы равна 8,8%, а процентную ставку по рефинансированию возможно снизить лишь до 9,9%. На самом деле, ставка первого года под 8,8% не имеет реального отношения к ежемесячной сумме оплаты кредита, так как она влияет только на то, что в течение 1-го года большая часть ежемесячного платежа уходит на погашение тела кредита, а меньшая на проценты, т.е. по факту сумма ежемесячного платёжа не уменьшается и в свете 25 лет ипотеки 8,8% первого года абсолютно ничего не значат. Во время оформления кредита, сотрудники банка опустили этот "маленький" нюанс. Выждав, окончание оплаты первого года кредита, я вновь подал заявление о рефинансировании, после чего пообещали рассмотреть заявку в течение 2-х недель. По истечение указанного срока, заявка так и не была рассмотрена. Связавшись с сотрудником банка, она пообещала предоставить какую-либо информацию на следующий день. В дальнейшем, в  течение 3 дней сотрудник банка не отвечала на звонки по номеру указанному в её визитке и сама не перезванивала. В итоге пришлось звонить на общий номер телефона банка и просить дать информацию по поводу заявки, в итоге - отказ. В чём причина отказа сообщено не было. Платежи вносились всегда в срок, документы по страховке предоставлены в срок. В общем если хотите более прозрачных условий кредитования и не хотите отношения банка к клиенту, после получения им кредита, как к отработанному материалу, рекомендую обратиться в более крупный банк.