Срочно нужны деньги, но банк не выдает кредит или вас не устраивают условия? В такой ситуации можно обратиться за помощью к друзьям. Но не испортит ли денежный вопрос ваши отношения, особенно если выплаты вдруг задержатся? Даже сама просьба о займе может поставить вашего друга в неудобное положение. Разбираемся, как попросить у друзей в долг так, чтобы сохранить дружбу.
По данным последних опросов, среди жителей России сократилось количество людей, готовых обратиться к друзьям или родственникам за финансовой помощью, — таких всего 14%. И неудивительно, ведь финансовые обязательства перед друзьями могут изменить отношения с ними не в лучшую сторону, а также подорвать ощущение независимости и самодостаточности.
«Долг практически всегда становится источником напряжения. Отсутствие плана превращает ситуацию в постоянный стресс и чувство вины. Крупные суммы могут изменить баланс сил и снизить автономность. На фоне любых альтернатив — внутренние резервы, перераспределение ресурсов, расстановка приоритетов в расходах, банковский кредит — займ у знакомого более рискован. Людям, для которых долг это эмоциональный или статусный риск, лучше вовсе не обращаться за дружеским займом, даже за минимальной суммой», — предупреждает бизнес-психолог и советник по управлению Елизавета Майер.
Как правильно занимать деньги у друзей и знакомых
Вот несколько советов, которые помогут не испортить отношения с другом, у которого вы планируете взять займ.
Проведите для вашего потенциального кредитора «презентацию»
Если вы просите у друга денег в долг, ему гораздо проще будет принять решение, владея полной информацией. Поэтому стоит провести неформальную «презентацию», подробно рассказав, зачем и почему вам нужны эти деньги, как вы оказались в такой ситуации, как планируете возвращать долг (в какие сроки и с каких доходов).
Важно показать другу, что необходимость займа возникла не из-за вашего безответственного отношения к деньгам, а из-за форс-мажорных обстоятельств, либо из-за ошибки, которую вы совершили один раз и больше не повторите. Не менее важно продемонстрировать, что деньги нужны вам для серьезных целей, а не для трат на развлечения, отпуск или дорогую покупку.
Будьте готовы подтвердить свои слова в случае необходимости – например, если средства нужны вам на лечение, вы можете показать другу заключение врача.
«Просьба занять деньги уместна только в том случае, если она продумана, прозрачна и подкреплена вашим ответственным отношением к долгам. Брать деньги в долг стоит только тогда, когда ситуация требует такого рационального и осознанного шага, и не является импульсивным выходом из финансового кризиса, возникшего по причине вашей низкой финансовой грамотности», — подчеркивает Елизавета Майер.
Составьте план возврата задолженности
Четкий план выплат избавит вас и вашего друга от неопределенности и поможет вам более дисциплинированно подходить к возврату средств.
«Прежде чем брать деньги, обсудите все условия до мелочей: сумму, срок, возможность рассрочки и способ фиксации платежей. Прозрачность деталей снижает риск возможных недопониманий. Если долг возвращается частями, то согласуйте график и придерживайтесь его», — рекомендует Майер.
Чтобы у друга не возникло сомнений в вашей платежеспособности, расскажите, из каких доходов вы планируете возвращать долг. Желательно также иметь план Б на случай непредвиденных обстоятельств, например потери работы или другого источника дохода.
Не давите на жалость и избегайте эмоциональной манипуляции
Высказывая просьбу, вы можете коротко описать свои трудности, но важно избегать давления и манипулятивных фраз, вроде таких:
- Выручай, мне больше не к кому обратиться.
- Спасай, а не то мне конец!
- Мы же друзья, а друзья должны выручать друг друга.
- Ты же настоящий друг, я знаю, ты меня не бросишь.
- Ну что тебе, жалко, что ли?
Но даже если вы не говорите ничего подобного напрямую, у собеседника может возникнуть ощущение, что в случае его отказа ваши отношения могут испортиться. Чтобы избежать ненужного напряжения между вами, лучше будет прямо и четко сказать: ваш друг имеет полное право отказать вам, даже без объяснения причин, и это не будет поводом для обид и не испортит ваши отношения.
Если занимаете на долгий срок — компенсируйте потери от инфляции
Часто считается, что, давая деньги друзьям в долг, проценты брать «неприлично». Даже если вы и ваш кредитор придерживаетесь таких принципов, стоит помнить о факторе инфляции.
Если вы вернете ровно такую же сумму через год или два, реальная покупательная способность этих денег будет ниже. Поэтому, если вы занимаете деньги на длительный срок, стоит предложить компенсировать инфляционные потери и проиндексировать сумму долга.
Не просите слишком большую сумму
Даже если вы твердо намерены вернуть долг вовремя, важно учитывать возможность непредвиденных обстоятельств, которые могут этому помешать.
Спросите себя: если выплаты с вашей стороны задержатся, какими последствиями это чревато для вашего друга? Если он обременен кредитами или планирует крупные расходы в ближайшем будущем, не стоит просить у него большую сумму взаймы. Также удостоверьтесь, что ему не придется брать эти деньги из своей финансовой подушки безопасности.
Если выплаты задерживаются — предупредите об этом заранее
Если вы понимаете, что не сможете выплатить долг или его часть в оговоренные сроки, предупредите вашего друга об этом заранее, не заставляя его напоминать вам о просрочке.
Объясните причину задержки, назовите новые сроки выплаты и обсудите возможные способы компенсации — например, дополнительные проценты или какие-то бесплатные услуги для вашего кредитора. Например, вы можете предложить помогать ему с ремонтом или какими-то делами, забирать детей из школы и т. п.
«Долг — это контракт доверия, и вы должны быть готовы не только вернуть деньги, но и поддерживать отношения в процессе возврата, включая регулярные уведомления и объяснения задержек без напоминания», — подчеркивает Елизавета Майер.
Какие документы можно составить, когда занимаете деньги у друга
Если берете у друга немного денег взаймы на короткий срок и полностью друг другу доверяете, можно обойтись устной договоренностью. Если же речь идет о более крупных суммах, займ лучше оформить документально. Посмотрим, какие документы можно составить.
Расписка
Расписку составляет лицо, берущее деньги в долг. В расписке подтверждается факт передачи денежных средств и обязательство вернуть их не позднее определенного срока (если срок в расписке не указан, заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней после получения письменного требования об уплате). Составляя расписку, важно указать в ней паспортные данные — как ваши (заемщика), так и кредитора. Необходимо также указать дату передачи денег.
О том, как правильно составить расписку, читайте здесь.
Договор займа
Договор займа заключается между двумя лицами — на нем должна стоять ваша подпись и подпись вашего кредитора. В договоре обязательно указываются паспортные данные обеих сторон и все условия займа — срок и порядок возврата денег, штрафы за просрочку и др.
Если вы решили составить договор займа, не стоит пренебрегать и распиской — она дополнительно подтверждает, что деньги вам действительно были переданы.
Договор займа необязательно заверять у нотариуса, но лучше все же это сделать. В случае судебных разбирательств нотариально заверенный договор будет обладать повышенной доказательной силой. Нотариус также удостоверится, что документ составлен юридически правильно.
Более 100 предложений от надежных МФО из списка ЦБ
У кого лучше не занимать деньги
К людям с определенным складом характера и особенностями личности лучше не обращаться с просьбами о деньгах — иначе ваши отношения наверняка необратимо изменятся к худшему.
«Существует ряд ситуаций, в которых долг создаст больше проблем, чем решит», — подчеркивает Елизавета Майер.
Вот к кому бизнес-психолог не рекомендует обращаться:
- К людям, для которых деньги — это инструмент власти. Такие кредиторы воспринимают долг как рычаг контроля и любое долговое обязательство резко меняет баланс отношений, создавая зависимость, как финансовую так и эмоциональную.
- К эмоционально нестабильным или вспыльчивым личностям. Даже небольшая задержка выплаты может превратиться в скандал, конфликт или открытую вражду. Такие люди могут легко «забыть» условия, резко изменить требования или внезапно потребовать возврата, что создаст еще больший стресс.
- К людям с богатым опытом конфликтов по долгам. История обманов, просрочек и споров повышает риск, что любое заимствование спровоцирует повторение негативной динамики.
Подберите бесплатную карту с беспроцентным периодом от 100 дней
Мой профиль