Банк «Открытие» вышел на рынок с интересным предложением: кредит наличными под 5,9% до 5 млн рублей для всех и на весь срок займа, никаких скрытых штрафов, комиссий и залога. Одно из главных требований, чтобы получить такую ставку, — наличие страховки. При этом средняя ставка беззалогового потребительского кредита на срок от одного года и на сумму свыше 300 тыс. рублей, по данным Банка России, в III квартале составила 13,15% годовых. Банки.ру разобрался, зачем здесь все-таки нужна страховка и кому стоит брать один из самых дешевых кредитов наличными на рынке.
Кому выдают?
У «Открытия» стандартные требования к заемщику. Возраст, независимо от пола клиента, должен составлять от 21 года до 68 лет, для пенсионеров — до 75 лет на момент подачи заявки. На последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее трех месяцев, а общий стаж работы должен быть не менее года. У банка есть требование к постоянной регистрации и трудоустройству на территории РФ и в регионе присутствия банка. Минимальный доход заемщика должен составлять 15 тыс. рублей. Кредит доступен для военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов и адвокатов, работающих в бюро, коллегиях и юридических консультациях.
Чтобы получить заем, требуется подтвердить доход. Это можно сделать одним из документов: справкой 2-НДФЛ, по форме банка или запросом работодателя, для пенсионера — справкой из Пенсионного фонда или другого органа, начисляющего пенсию. Также принимается справка в свободной форме и другие документы, в том числе заверенная выписка по зарплатному счету в другом банке. Кроме того, банк учитывает и дополнительные доходы — например, от сдачи жилья в аренду, репетиторства или оказания каких-нибудь услуг. Их подтверждать не надо, как основной доход, но если вы хотите получить большую сумму займа, это будет преимуществом.
Условия и откуда берутся 5,9% годовых каждому
Сумма, которую можно оформить под 5,9% годовых, варьируется от 50 тыс. до 5 млн рублей. Срок — от двух до пяти лет. Банк обещает, что ставка сохранится на протяжении всего срока и гарантируется каждому, кто соответствует риск-политике банка.
Деньги банк начисляет на бесплатную дебетовую карту Opencard, которую выдает вместе с кредитом.
Неустойка за просрочку платежа составляет 0,1% за каждый день после даты, когда нужно было внести платеж.
«Комплектом» к кредиту идет требование застраховаться, невыполнение которого влияет на ставку и ведет к ее увеличению. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка, а полис придется оплатить из собственных средств или с получаемого кредита. Здесь нужно обратить внимание, что страховка является обеспечением исполнения обязательств по кредиту. Это вполне вписывается в парадигму залога по кредиту: если от вас напрямую не требуют заложить квартиру, когда вы берете потребкредит на 5 млн рублей, то хотя бы застрахуйтесь. Заемщик должен иметь страховой полис, в перечень рисков которого входит смерть, получение инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни, первичное диагностирование онкологии, инфаркта или инсульта, телесные повреждения в результате несчастного случая либо увольнение с работы.
Рефинансирование кредитов
Ставка на рефинансирование кредитов будет такая же — 5,9% годовых. Однако для этого нужно соблюсти ряд требований к самому заемщику и кредитной истории. Так, по рефинансируемому займу или кредитке должно быть выполнено три ежемесячных платежа, полностью и без просрочек. Минимальная сумма рефинансирования — 50 тыс. рублей. У заемщика не должно быть просрочек в кредитной истории за последние 12 месяцев.
Рефинансируемый кредит нужно закрыть в течение 60 дней. Если банк, в котором погашается кредит, не передаст своевременно информацию в БКИ, то тогда документы, что кредит закрыт, нужно принести самостоятельно. Если с документами все хорошо, банк «Открытие» пришлет СМС. В противном случае банк увеличит ставку на 5 процентных пунктов.
Для получения ставки 5,9% остается требование о наличии страховки.
Что еще интересного?
«Фишка» этого потребкредита — снизить платеж можно получаемым кэшбэком. Для этого как раз и нужна бесплатная дебетовая карта, которую банк выдает вместе с займом. По карте за покупки начисляется ежемесячно до 3 тыс. бонусных рублей, которыми можно компенсировать всю сумму уплаченных процентов по кредитам. Главное, чтобы на момент проведения компенсации договор с банком был действующим.
Как погашать?
Кредит погашается аннуитетными, то есть равными, ежемесячными платежами. Вносить их можно в мобильном приложении или интернет-банке, переводом с дебетовой карты «Открытия» на сайте банка, через банкомат, в офисах банка — за это комиссия взиматься не будет.
Заем можно погасить досрочно полностью или частично. Для этого можно подать заявку в мобильном банке, интернет-банке или позвонив в контакт-центр. Частичное погашение задолженности осуществляется только в дату платежа. Полное — в любую дату. О том, что заявка принята, банк пришлет СМС.
Заемщик может отложить или перенести платеж с помощью услуг банка «Отложенный платеж» и «Перенос платежа». Ими можно воспользоваться не чаще раза в год и не позже чем через три месяца после получения кредита. Но если у клиента нет просрочки дольше 30 дней в течение последних шести месяцев, то «Отложенным платежом» можно воспользоваться раз в полгода.
Использование «Отложенного платежа» увеличивает сумму последующих ежемесячных взносов, срок кредита остается таким же. Перенести платеж с соответствующей услугой можно в пределах календарного месяца.
Как оформить?
Оформить кредит можно онлайн, заполнив заявку на сайте банка open.ru. Сначала следует указать имя и номер телефона, который нужно будет подтвердить кодом. После этого — заполнить паспортные данные, доход, цель (есть рефинансирование) и сумму кредита. Также нужно выбрать, как получить заем: в отделении банка или с доставкой по адресу.
После оформления заявки нужно дождаться одобрения банка. Он пришлет СМС с решением через несколько минут после заполнения заявки. Положительное решение банка действительно в течение месяца.
После того как заявка будет одобрена, нужно будет подписать индивидуальные условия кредитования. После этого банк перечислит деньги на дебетовую карту Opencard, которая выдается клиенту бесплатно при оформлении займа. Представитель банка привезет ее в любое удобное для клиента место. Доставка бесплатная и доступна в 28 крупнейших городах страны.
Подведем итоги
Плюсы
- Привлекательная ставка на рынке, отсутствие залога и возможность получить большую сумму — до 5 млн рублей.
- Ставка 5,9% годовых доступна для всех клиентов.
- Проценты по кредиту можно компенсировать кэшбэком, который будет начисляться за совершение покупок с Opencard. Карта, как и доставка, бесплатная.
- Нет скрытых комиссий или штрафов.
- Можно погашать досрочно.
Минусы
Необходимость оформления страховки для получения низкой ставки. При этом страховка в данном случае станет гарантией исполнения обязательств при полном отсутствии залога.
Хотите купить что-то дорогостоящее, отправиться в отпуск, оплатить учебу или сделать ремонт, который давно собирались? У вас есть достаток, но прямо сейчас не хватает на очень крупные траты? Тогда вам подойдет этот кредит. Нет денег на необходимые покупки? Лучше не надо.
