С 7 апреля в России меняются условия ипотеки с господдержкой на новостройки. Заявки на кредиты уже принимают с учетом новых критериев. Рассказываем, что изменилось, и сравниваем предложения банков.
Что такое ипотека с господдержкой на новостройки
Программа «Господдержка-2020» создана для того, чтобы сделать покупку жилья в новостройках доступнее. Суть такая: банки выдают кредиты по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство.
Взять такую ипотеку могут совершеннолетние граждане России, программа работает по всей стране. Кредит распространяется на покупку жилья в готовой новостройке или в еще строящихся домах, иногда — на приобретение частных жилых домов или таунхаусов. Первоначальный взнос — 15%, в него может входить маткапитал. Срок — до 30 лет.
Как изменились условия льготной ипотеки с 7 апреля
Ставка по программе господдержки на новостройки увеличилась до 12% годовых (ключевая ставка до 11 апреля — 20%, с 11 апреля — 17%). Выросла и максимальная сумма кредита. В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн. Новые условия действуют до 1 июля 2022 года.
Что предлагают банки по программе господдержки на новостройки
Многие банки обновили условия по ипотеке с господдержкой с сегодняшнего дня, некоторые ввели новые условия ранее — с 1 апреля или с момента объявления об изменении критериев. При этом часть игроков рынка убрали программу со своих сайтов, взяв тайм-аут на пересмотр условий, говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
«В среднем по банкам ставки по ипотеке с господдержкой выросли на 4–5 процентных пункта. На текущий момент разброс по этим предложениям в нашей базе составляет от 7,77% до 12% годовых (при наличии страхования), — говорит Инна Солдатенкова. — У большинства игроков ставки в тарифах зависят от размера первоначального взноса заемщика и применения сервисов электронной регистрации и безопасных расчетов. Некоторые банки по-прежнему дают по этой программе дисконт для своих зарплатных клиентов, а также предлагают снизить ставку, заплатив единовременный платеж или купив расширенную страховку».
Продуктовый калькуляторПо словам эксперта, минимальный первоначальный взнос составляет 15%, но у некоторых банков «порог входа» сейчас — 20%. Ряд организаций готовы кредитовать не только работников по найму, но также ИП, самозанятых и клиентов, которые не могут документально подтвердить доход.
«Кроме того, по этой программе можно приобрести не только квартиру, но и жилой дом или таунхаус. Такие предложения есть в базе нашего финансового супермаркета», — говорит Инна Солдатенков.
Посмотрим, что сейчас предлагают кредитные организации с учетом новой ставки, и сравним некоторые критерии.
Дом.рф
Минимальная ставка: 11,3%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 80 150 рублей (при стоимости жилья 10 млн, взносе 20% и сроке 25 лет)
Срок рассмотрения: до 2 дней
Возраст заемщика: от 21 до 65 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 3 месяцев
Альфа-Банк
Минимальная ставка: 11,7% (спецпредложение действует, если подать заявку с Банки.ру)
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 82 490 рублей (при стоимости жилья 10 млн, взносе 20% и сроке 25 лет)
Срок рассмотрения: до 2 дней
Возраст заемщика: от 21 до 70 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 4 месяцев
Росбанк
Минимальная ставка: 10%
Срок: до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%
Ежемесячный платеж: 72 696 рублей (при стоимости жилья 10 млн, взносе 20% и сроке 25 лет)
Срок рассмотрения: до 3 дней
Возраст заемщика: от 21 до 65 лет
Стаж работы: общий — не менее 6 месяцев, на последнем месте — не менее 3 месяцев
Открытие
Минимальная ставка: 11,7%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%
Ежемесячный платеж: 84 258 рублей (при стоимости жилья 10 млн, взносе 20% и сроке 25 лет)
Срок рассмотрения: до 3 дней
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
Стаж работы: общий — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 3 месяцев
Больше предложений — в нашем каталоге. Все программы с участием государства можно посмотреть в ипотечном меню.
