Выбрали долгосрочные вклады со ставкой от 8% годовых и изучили их подводные камни.
Исследование Банки.ру показало, что спрос на краткосрочные вклады снижается, а наиболее востребованными становятся вклады на срок от года и более. Смещение интереса в сторону долгосрочных вкладов объясняется тем, что в текущих экономических условиях граждане ожидают дальнейшего снижения депозитных ставок и стремятся зафиксировать существующие на рынке ставки на максимально долгий срок.
Выбрали семь вкладов с доходностью до 9,5% годовых и изучили их подводные камни. В подборку не включили вклады с порогом входа выше лимита госстраховки (1,4 млн рублей) и предложения для отдельных категорий клиентов: инвесторов, пенсионеров, привилегированных клиентов и других.
Начнем в порядке увеличения доходности.
7-е место: «Таврический Максимум» от банка «Таврический»
Доходность — до 8,5% годовых.
Срок — до 1 095 дней.
Минимальная сумма — от 300 000 рублей.
Пополнение вклада и частичное снятие средств не предусмотрены, проценты выплачиваются в конце срока.
Если открывать вклад через отделение банка, ставка будет 8,4% годовых, при онлайн-оформлении — 8,5% годовых.
Чтобы получить доступ к личному кабинету, можно заранее заказать карту банка, например, «Купил-Накопил» с доходом на остаток до 9% годовых. Карта бесплатная при ежемесячных покупках от 10 тыс. рублей или при поддержании среднемесячного остатка на ту же сумму.
Кэшбэк за покупки по ней не предусмотрен, но если открыть карту «Мир», будут действовать скидки и бонусы от самой платежной системы.
6-е место: «Старт» от Ресо Кредит Банка
Доходность — до 8,7% годовых.
Срок — 1 095 дней.
Минимальная сумма — от 100 000 рублей.
Вклад можно открыть на 365, 730, 1 095, 1 825, 3 650 дней. Самая выгодная ставка — 8,7% годовых — действует по вкладу на 1 095 дней. При этом банк предлагает похожую доходность и на другие сроки: например, на 10 лет деньги можно положить под 8% годовых.
Пополнять вклад и частичное снимать деньги нельзя, проценты выплачиваются в конце срока.
Ограничения: «Старт» открывается только в отделении банка и только клиентам, не имевшим ранее срочных вкладов в банке.
Также банк предлагает вклады «Максимум», «Промо» и «Онлайн». Условия по ним одинаковые: сумма от 100 тыс. рублей, сроки размещения — 365, 730 или 1 095 дней, доходность — 8,5%, 8,6% и 8,7% годовых соответственно, в зависимости от срока. Эти предложения доступны и для тех клиентов, у которых уже были вклады в банке. Вклад «Онлайн» можно открыть только дистанционно через личный кабинет.
5-е место: «Срочный» от Кредит Европа Банка
Доходность — до 8,9% годовых.
Срок — до 1 098 дней.
Минимальная сумма — от 3 000 рублей.
Вклад непополняемый, частичное снятие средств не предусмотрено, проценты выплачиваются в конце срока.
Важно! Если деньги на вклад поступили безналичных путем, за досрочное расторжение вклада менее чем через 31 календарный день со дня открытия банк берет комиссию:
- при сумме от 250 тыс. до 1,5 млн рублей — 1%;
- при сумме от 1,5 млн рублей — 5%.
Если сумма вклада менее 250 тыс. рублей или деньги на вклад вносились наличными, комиссия за досрочное расторжение не взимается.
4-е место: «Удачный сезон» от Экспобанка
Доходность — 8% годовых (9% годовых с учетом капитализации процентов).
Срок — 1 095 дней.
Минимальная сумма — от 30 000 рублей.
Базовая ставка по вкладу только 8%, но благодаря капитализации процентов реальная доходность составит 9% годовых.
Вклад непополняемый, частичное изъятие предусмотрено только в размере сумм капитализированных процентов.
3-е место: «Стратегический» от Трансстройбанка
Доходность — 9% годовых.
Срок — 1 095 дней.
Минимальная сумма — от 100 000 рублей.
Пополнять вклад и частично снимать деньги нельзя, проценты выплачиваются в конце срока.
Вклад можно досрочно изъять на льготных условиях. Ставка досрочного расторжения зависит от фактического срока размещения средств на вкладе:
- до 270 дней — 5%;
- от 271 до 365 дней — 6%;
- от 366 до 730 дней — 7%;
- от 731 до 1 095 дней — 8%.
Из нестандартного: если сумма вклада более 1 млн рублей и до окончания срока договора осталось не менее 90 дней, можно бесплатно оформить страховой полис по программе страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.
2-е место: «Время новых» от ББР Банка
Доходность — до 9,3% годовых.
Срок — 1 095 дней.
Минимальная сумма — от 300 000 рублей.
Предложение действует для клиентов, у которых раньше не было вкладов в банке, и для действующих клиентов с новыми деньгами. Под новыми деньгами понимаются средства, поступившие в банк в дату открытия вклада при условии, что в последние 30 дней по счетам клиента не было расходных операций на общую сумму от 300 тыс. рублей.
Вклад можно пополнять в первые 15 календарных дней с момента открытия.
Минимальная сумма пополнения:
- наличными через кассу банка — 100 тыс. рублей;
- безналичным способом — без ограничений.
Расходные операции по вкладу не предусмотрены, проценты по выбору клиента выплачиваются либо раз в полгода на счет банковской карты, либо в конце срока.
Базовая ставка по вкладу составляет 8,55% годовых, но ее можно повысить на 0,75 п. п., до 9,3%, при покупке коробочного продукта от партнеров банка суммой не менее 5 000 рублей в рамках акции в период до 31 августа 2022 года.
1-е место: «ДОМа лучше» от банка «ДОМ.РФ»
Доходность — до 9,5% годовых.
Срок — до 1 100 дней.
Минимальная сумма — от 30 000 рублей.
Доходность вклада зависит от выбранного срока и размера первоначальной суммы. По промокоду Банки.ру и при сумме до 1 млн рублей максимальная ставка составит 9,4% годовых, при сумме от 1 млн рублей — 9,5% годовых. Без промокода ставка на 0,2 п. п. ниже.
Вклад можно пополнять в первые 15 дней с момента открытия. Частичное изъятие средств не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока.
