Сбербанк — крупнейший эмитент банковских карт в России. По данным самого банка, его база насчитывает более 100 млн активных частных клиентов. Это значит, что карточками Сбера пользуются примерно две трети россиян.
Держатели карт Сбербанка могут без комиссии снимать с них наличные в банкоматах самого Сбера, а в ряде случаев — и в банкоматах других банков.
Разберемся, где и как снимать наличные с карт Сбербанка без комиссии.
Снятие наличных денег в банкоматах других банков
Не все банки разрешают бесплатно снимать деньги со своих карт в банкоматах сторонних финансовых организаций. Дело в том, что весь цикл эксплуатации устройств, включая затраты на покупку и содержание сети собственных терминалов, обходится недешево. Снятие наличных в сторонних банкоматах также является статьей расходов, поясняет эксперт Банки.ру Илья Чуриков.
Сбербанк берет комиссию за снятие наличных в устройствах сторонних банков. Собственная сеть банкоматов Сбера и так одна из самых широких в России и включает порядка 70 тыс. устройств.
При этом уже несколько лет банк планомерно сокращает количество банкоматов. Так, наибольшее количество устройств в сети Сбербанка было зафиксировано в 2014 году — 90,1 тыс. К 2016 году число банкоматов сократилось до 80,3 тыс., в 2018 году сеть насчитывала порядка 78,2 тыс., в 2020-м — уже 70,4 устройства.
«Оптимизация размещения банкоматов и терминалов опирается на AI-модели (технология искусственного интеллекта) и больше затронула города, чем села», — отмечается в материалах Сбербанка. Другими словами, увеличения числа банкоматов Сбера ожидать не стоит.
В связи с этим вопрос, где снять деньги без процентов с карты Сбербанка, становится все более актуальным.
Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без комиссии в банкомате другого банка
Бесплатно снимать наличные с дебетовых карт Сбербанка разрешается только в банкоматах самого Сбера. За получение денег через чужое устройство Сбер удержит 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей. Сторонний банк может взимать и свою комиссию за выдачу средств — уведомление об этом обычно появляется на экране банкомата при совершении операции.
С кредитной карты Сбербанка можно бесплатно снимать наличные в первые 30 дней с момента подписания договора. Затем взимается комиссия 3%, но не менее 390 рублей. Обратите внимание! На операции снятия наличных не распространяется беспроцентный период по карте. Это значит, что на задолженность сразу начнут начисляться проценты.
Какая комиссия на снятие наличных с карты Сбербанка в банкоматах других банков
Для всех банков, которые не входят в структуру Сбербанка, установлен единый тариф при снятии наличных:
- для дебетовых карт — 1% от суммы, минимум 150 руб.
- для кредитных карт — 3% от суммы, минимум 390 руб.
Лимиты на снятие наличных
Кроме комиссий на снятие наличных с карт установлены ограничения по сумме выдачи. Размер лимита зависит от типа карты, а также от ежемесячного оборота и суммы остатка на счете.
Так, по классической дебетовой СберКарте действуют следующие лимиты на выдачу наличных:
Тариф | Суточный лимит | Месячный лимит |
Базовая СберКарта | 300 тыс. рублей | 3 млн рублей |
С подпиской СберПрайм Старт | 300 тыс. рублей | 3 млн рублей |
С подпиской СберПрайм | 300 тыс. рублей | 3 млн рублей |
С подпиской СберПрайм + | 500 тыс. рублей | 5 млн рублей |
С пакетом услуг СберПремьер | 1 млн рублей | 5 млн рублей |
С пакетом услуг СберПервый | 2 млн рублей | 30 млн рублей |
С пакетом услуг Sber Private Banking | 3 млн рублей | 30 млн рублей |
За снятие суммы, превышающей суточный лимит, взимается комиссия 0,5%.
Обратите внимание! С 1 июня 2024 года суточные и месячные лимиты будут учитываться суммарно для всех СберКарт и платежных счетов. В банкоматах Сбера можно бесплатно снять до 1 млн рублей в месяц (в лимит включены все суммы, которые снимает клиент в любых банкоматах по всем дебетовым картам и платежным счетам). При превышении лимита взимается комиссия 1% на сумму превышения.
По кредитным картам действуют свои условия на снятие наличных — в сутки с кредитной СберКарты разрешается снимать не более 500 тысяч рублей.
Снятие наличных с карты Сбербанка за границей
Карты платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, не работают за границей. За рубежом снять наличные можно только с карт «Мир» — в тех странах, которые принимают карты российской платежной системы.
Комиссии и лимиты на снятие наличных с карт «Мир» такие же, как и по другим картам Сбера. Кроме того, иностранные банки часто устанавливают собственные комиссии и ограничения на выдачу средств по картам банков других стран.
Важно! При снятии наличных с рублевой карты «Мир» за границей конвертация валют происходит на стороне Национальной системы платежных карт по курсу, определенному платежной системой.
Где еще снять деньги с карты Сбербанка без комиссии
Без комиссии снять наличные с карты Сбера можно также в кассах банка: в пределах суточного лимита — бесплатно, сверх лимита — с комиссией 0,5% от суммы превышения.
Чтобы снять наличные в кассе, при себе нужно иметь паспорт. Если требуется снять крупную сумму, стоит заранее позвонить в банк и заказать средства.
Как вариант, чтобы не платить комиссию за снятие наличных, с карты Сбербанка можно перевести деньги на карту другого банка, который разрешает бесплатно снимать наличные в любых банкоматах, и использовать для обналичивания ее. С 1 мая 2024 года не взимается комиссия за переводы до 30 млн рублей между своими счетами через Систему быстрых платежей.
Вот несколько карт, с которых можно снимать наличные в любых банкоматах:
«Tinkoff Black МИР» от Тинькофф Банка
«Умная карта UnionPay» от Газпромбанка
«Скидка везде» от МТС Банка
«Ак Барс карта с коробкой "Ничего лишнего"» от Ак Барс Банка
Снятие наличных с карты Сбербанка: главное
1. Бесплатно снимать наличные с дебетовых карт Сбербанка разрешается только в банкоматах самого Сбера.
2. За снятие наличных с карт Сбербанка в банкоматах других банков взимается комиссия:
- для дебетовых карт — 1% от суммы, минимум 150 рублей:
- для кредитных карт — 3% от суммы, минимум 390 руб (при обналичивании в первые 30 дней с момента заключения договора, комиссия не взимается).
3. Без комиссии снять наличные с карты Сбера можно также в кассах банка: в пределах суточного лимита — бесплатно, сверх лимита — с комиссией 0,5% от суммы превышения.
Помимо комиссии Сбербанка возможна комиссия стороннего банка за свои услуги.
4. Сэкономить на обналичивании можно, если перевести с карты Сбера деньги на карту банка, разрешающего бесплатно снимать наличные в любых банкоматах. Через СБП разрешается бесплатно переводить до 30 млн рублей в месяц между своими счетами.
Топ 3 дебетовых карт